Открыть расчетный счет для ип. Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП

Агентство «Марксвеб» опубликовало рейтинг банков для индивидуальных предпринимателей — Business Banking Fees Monitoring 2017 и выяснило в где выгодно открыть счет. Специалисты исследовали цены на банковское обслуживание для предпринимателей в четырех городах — в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске.

В каком банке открыть расчетный счет ИП

Расчетный счет — это счет, который открывает банк юридическому или физическому лицу. Юридическим лицам счет нужен, чтобы проводить банковские операции, оплачивать налоги и переводить взносы в фонды.

• для предпринимателей-фрилансеров, у которых есть ИП. ИП оказывают услуги юридическим лицам и получают оплату на расчетный счет. С этого расчетного счета предприниматель-фрилансер переводит деньги на собственную карту, которая открыта в том же банке;
• для компаний, которые оказывают услуги юридическим лицам. Например, делают ремонт в офисах или ставят, настраивают и запускают сетевые программы для работы бухгалтерии;
• компаний, которые оказывают услуги физическим лицам — ремонт обуви, курсы кройки и шитья, парикмахерские, химчистки;
• для небольших розничных магазинов, которые закупают одежду, обувь и аксессуары за рубежом.

Топ 3 банков для предпринимателей-фрилансеров

Специалисты «Марксвеб» выяснили, что лучшими банками для предпринимателей в Москве стали:

• Тинькофф Банк — 4900 рублей в год;
• Модульбанк — 6336 рублей в год;
• Открытие — 7080 рублей в год.

Банк Открытие в 2016 году занимал девятое место, а в 2017 поднялся на третье. За прошлый год банк создал пакетные предложения для малого бизнеса. Теперь открыть счет и подключить интернет-банк можно бесплатно, поэтому обслуживание стало дешевле — было 16,2 тысячи, стало 7080 рублей в год.

Самыми дорогими банками для малого бизнеса в Москве в 2017 году стали:

• Россельхозбанк — 32 800 рублей, а в Тинькофф Банке — 4 900 рублей в год;
• Ак Барс — 30 140 рублей в год;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — 29 890 рублей в год.

В Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске первые места занимают те же банки, что и в в Москве — Тинькофф Банк и Модульбанк. На третьем месте в Санкт-Петербурге и Новосибирске находится Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — 8250 рублей в год. В Екатеринбурге на третьей строчке оказался Альфа-Банк — 8640 рублей в год за обслуживание индивидуальных предпринимателей.

Топ 3 банков для ИП, которые оказывают услуги юридическим лицам

Лучшими банками в 2017 году в Москве стали:

• ВТБ 24 — 11 427 рублей в год. В 2016 году банк был на шестой строчке. В этом году ВТБ 24 дает клиентам 50% скидку, если предприниматель оформляет одновременно расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплат;
• Уральский банк реконструкции и развития — 12 282 рубля в год.

Все три банка предлагают индивидуальным предпринимателям бесплатный интернет банк, корпоративные карты, зарплатный проект и низкую стоимость обслуживания расчетных счетов.

В список дорогих банков в в Москве попали те, у кого дорогие зарплатные проекты:

• Энерготрансбанк — 65 220 рублей в год;
• МинБанк — 91 860 рублей в год;
• Россельхозбанк — 98 670 рублей в год.

Рейтинг лучших банков для ИП в Питере и Новосибирске:

• Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
• Уральский банк реконструкции и развития — 11286 рублей в года;
• ВТБ 24 — 11427.

Топ 3 банков или Рейтинг банков в Екатеринбурге:

• Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
• ВТБ 24 — 10 927 рублей в год;
• ЮниКредит Банк — 13 320 рублей в год.

Рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Самые выгодные банки в Москве для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам:

• Авангард — 112 550 рублей в год;
• Точка — 114 300 рублей в год;
• Энерготрансбанк — 116 600 рублей в год.

Авангард и Точка второй год сохраняют первые места. В банке «Точка» можно бесплатно пользоваться интернет-банком, переводить деньги, вести зарплатный проект и вносить наличные. Но из-за высокой стоимости эквайринга, банк «Точка» занял второе место, а Авангард перешел на первое.

Самыми дорогими банками для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам стали:

• Сбербанк — 193 800 рублей в год;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — 175 190 рублей в год;
• Россельхозбанк — 167 400 рублей в год.

Банковское обслуживание в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге за обслуживание предпринимателей небольших компаний в среднем стоит столько же, сколько в Москве.

В Новосибирске:

• Точка — 111 900 рублей в год;
• Авангард — 112 250 рублей в год;
• ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

Топ банков в 2017 году для розничных магазинов по стоимости банковского обслуживания

В Москве:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиР — 582 545 рублей в год;

Точка не берет комиссию за внесение наличных, за корпоративные карты и любые переводы, включая зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.

В Уральском банке реконструкции и развития клиенты платят комиссию за переводы и внесение наличных. В Модульбанке эти опции бесплатные.

Самое дорогое обслуживание для розничных магазинов в Москве:

• Россельхозбанк — 1 012 709 рублей в год;
• Сбербанк — 1 085 901 рублей в год;
• ВТБ Банк Москвы — 1 114 534 рублей в год.

В Санкт-Петербурге выгодно открыть расчетный счет можно в банках:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиР — 578 641 рублей в год;
• Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Обслуживание розничного магазина в Санкт-Петербурге на 3,4% дешевле, чем в Москве.

В Екатеринбурге обслуживание в банке розничного магазина на 7% дешевле, чем в Москве.

Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.

Право на открытие счёта

Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в ст. 11 НК РФ . Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.

В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.

Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.

Документы для открытия счёта

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

• документ, удостоверяющий его личность;
• карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
• патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.

В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Отказ в открытии расчётного счета ИП

Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:

• все необходимые документы;
• или представит просроченные документы;
• или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП

Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.

Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему.

Зачем ИП открывать расчётный счёт?

Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов. Использовать свой личный счёт в целях предпринимательской деятельности он не вправе. Это запрещено и договором с банком. Безналичные расчёты понадобятся:

• при сделках с юридическими лицами;
• если клиент — физическое лицо пожелает расплатиться банковской картой;
• для взаиморасчётов с государственными органами (например, налоговая сможет перевести излишне уплаченную сумму налога только на счёт);
• при заключении сделок на крупную сумму (свыше 100 000 рублей).

Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.

Расчёты между ООО и ИП

Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке.

Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в ст. 4.3 Закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ .

Как ИП выставить счёт ООО?

Приведём общий алгоритм выставления счёта:

• ИП связывается с ООО и обговаривает условия сделки;
• ИП, согласовав с ООО его запросы, оформляет счёт на оплату и отправляет его ООО (или по почте, или самостоятельно/курьером);
• ООО производит оплату;
• ИП проверяет перевод и осуществляет услугу.

Счёт на оплату можно сформировать самостоятельно. В нём указываются:

• реквизиты ИП (в том числе реквизиты счёта);
• реквизиты ООО;
• описание услуги (перечень товаров), количество, цена за единицу и общая сумма.

И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).

​

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

• г. Москва;
• вид деятельности - розничная торговля одеждой;
• внесение наличных в месяц - 500 000 рублей;
• внешние платежи в месяц - 5;
• проведение оплаты через интернет.

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
После окончания льготного периода цена по-прежнему останется самой низкой среди представленных банков - 490 р. в месяц, 4900 при оплате на год вперёд.

Практически каждого вновь зарегистрированного индивидуального предпринимателя, начинающего свою деятельность, интересует вопрос о том, как открыть расчетный счет для ИП в банке. Для того чтобы процедура открытия счета в банке не была сложной и проблематичной, рекомендуем предварительно ознакомиться со всеми нюансами этого процесса, которые мы подробно расскажем в нашем сегодняшнем материале.

Помимо собственно процедуры открытия счета, мы также затронем такие вопросы, как необходимость и целесообразность расчетного счета, требуемый пакет документов, уведомление ФНС, стоимость. Также мы поговорим о том, в каком банке открыть расчетный счет для ИП выгоднее.

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Многим индивидуальным предпринимателям, которые прошли государственную регистрацию и получили правоустанавливающие документы, требуется открытие расчетного счета для ИП. Но такая необходимость возникает далеко не у всех ИП.

В свою очередь, законодательство РФ рассматривает открытие счета для ИП как добровольную, а не обязательную процедуру. С другой стороны, осуществление безналичных расчетов предпринимателя возможно только через расчетный счет ИП.

Таким образом, расчетный счет необходимо открыть, если предприниматель планирует принимать платежи по безналичному расчету от юридических лиц или ИП.

Расчетный счет, открытый в банке на физическое лицо, не является законным для коммерческих операций, осуществляемых, если данное физическое лицо зарегистрировано индивидуальным предпринимателем.

Обратите внимание, что в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, наличные расчеты между индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами ограничены 100 000 рублей (по одному договору).

Таким образом, если ИП будет по одному договору регулярно или разово получать денежные средства от других предпринимателей или юридических лиц, в сумме превышающие 100 000 рублей, то счет в банке придется открыть.

Расчетный счет ИП: «плюсы» и «минусы»

Хотя открытие расчетного счета для ИП в банке не является обязательным, оно имеет ряд преимуществ, а именно:

• возможность производить с другими ИП или организациями крупные расчеты — от 100 000 рублей по одному договору;
• прозрачность финансовых операций (сопровождение банковскими документами);
• нет необходимости волноваться о сохранности наличных денежных средств (например, при транспортировке или хранении);
• переход на безналичные расчеты дает возможность отказаться от установки ККТ.

Недостатки открытия счета ИП в банке следующие:

• необходимость посещать банк;
• дополнительные расходы на обслуживание счета.

Тем не менее, открывая расчетный счет, ИП получает:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• услуги внешнеэкономической деятельности;
• дистанционное обслуживание с возможностью оформлять платежные документы с помощью электронных систем банка, которые работают в режиме онлайн;
• пластиковую карту, при помощи которой можно пополнять счет или снимать наличность.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия расчетного счета для ИП зависит от тарифов конкретного банка. В среднем стоимость этой услуги составляет от 700 до 2 500 рублей.

Крупные банки, предоставляющие широкий спектр дополнительных услуг (например, интернет-банкинг), обычно имеют более высокие тарифы. Если ИП необходим базовый набор РКО, то вполне достаточно открыть расчетный счет в небольшом банковском учреждении. Некоторые банки для привлечения клиентов открывают расчетный счет бесплатно.

Где открыть расчетный счет для ИП: как выбрать банк?

Не последнюю роль в рассматриваемом вопросе играет выбор банка. Перед походом в банк следует тщательно проанализировать учреждения, которые находятся в вашем городе и ознакомиться с такими сведениями о банках:

• тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
• стоимость открытия расчетного счета ИП;
• стоимость услуг приема (выдачи) наличных денежных средств;
• тарифы на платежные поручения;
• наличие интернет-банкинга;
• порядок выдачи пластиковых карт.

Кроме вышеперечисленных данных о банковских организациях, индивидуальному предпринимателю стоит узнать об основных условиях ведения счета ИП и его банковском обслуживании. Необходимо также уточнить срок отправления платежных поручений и узнать подробно о режиме приема платежей банком.

Наиболее надежными банками считаются в основном крупные финансовые организации, предлагающие своим клиентам немало бонусных программ для предпринимателей, которые планируют сотрудничать с банком на постоянной основе.

Документы для открытия расчетного счета для ИП в 2017 году

После того как информация о банках собрана и проанализирована, а нужная банковская организация выбрана, следует перейти к вопросу сбора необходимых для открытия счета ИП, документов. Перечень документов лучше всего уточнить на сайте банка или непосредственно в самом банке.

Для открытия расчетного счета ИП, как правило, должен предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Заявление на открытие расчетного счета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
4. ИНН.
5. Лицензии или патенты (как подтверждение права ИП осуществлять отдельные виды деятельности на коммерческой основе).
6. Доверенность представителя ИП (при открытии счета предпринимателя доверенным лицом).

Имейте в виду, что банк вправе потребовать от индивидуального предпринимателя дополнительные документы.

Порядок открытия расчетного счета

Помимо документов, которые предоставляет индивидуальный предприниматель, в банке дополнительно нужно будет заполнить договоры, заявления, а также приложения и банковские карточки.

Установленный перечень документов ИП проверяется работником банковской организации. Сотрудник банка снимет необходимые копии с оригиналов, предоставленных предпринимателем документов. Копии документов заверяются в порядке, установленном законодательством РФ.

После этого работник банка предлагает предпринимателю заполнить заявление на открытие расчетного счета и анкету. Затем между ИП и банком заключается договор, содержащий все условия обслуживания счета.

Очень удобная форма работы с банком - осуществление безналичных платежей в электронном виде. Если вы хотите использовать данную возможность, то необходимо будет заключить с банком договор на обслуживание с помощью системы Клиент-банк. За возможность использования интернет-банкинг вам необходимо будет доплачивать банку.

После завершения дополнительной поверки документов предпринимателя, банк открывает счет на имя ИП. Предприниматель, в свою очередь, получает уведомление об открытии расчетного счета в банке и после этого можно начинать оформление банковской карты и переводить деньги на расчетный счет ИП.

При выборе банка, обратите внимание, что в некоторых банках есть возможность открыть счет без личного посещения банка. Для этого необходимо отправить соответствующее заявление по интернет.

Расчетный счет открывается за 1 день и работает уже сразу после подтверждения такой заявки сотрудником банка по телефону. Необходимые документы вы можете предоставить в банк уже после открытия счета.

Уведомление налоговой об открытии расчетного счета в 2017 году

Напомним, что ранее индивидуальные предприниматели должны были уведомлять налоговые органы о факте открытия расчетного счета в банке.

Закон № 52-ФЗ, который вступил в силу 2 мая 2014 года, отменил обязанность ИП информировать ФНС об открытии или закрытии счета индивидуального предпринимателя в банке.

В 2017 году порядок использования расчетного счета для ИП остался неизменным.

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП: