Відкрити розрахунковий рахунок для іп. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП

І вправі проводити лише готівкові платежі, дотримуючись встановленого ліміту в 100 тисяч рублів. Однак, працюючи таким чином, ви позбавляєте покупців і клієнтів можливості розплатитися карткою або онлайн, а себе зручності розпорядження своїми грошима. Пропозицій на фінансовому ринку є надлишком, і ми вирішили розібратися, в якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році.

Критерії вибору банку для ІП

Яким має бути найкращий банк для відкриття рахунку ІП? Надійним, зручним у роботі та недорогим в обслуговуванні. Але це ще не все. Типовий бізнес підприємця - це роздрібна торгова точка, де більшість покупців розплачується готівкою. У цьому з постачальниками розрахунки ведуться, зазвичай, безготівкою. Відповідно, вигідним має бути відсоток комісії при внесенні готівки на рахунок.

Ще одне важливе для підприємця питання – можливість без зайвих витрат переказати гроші на особисті потреби. Хороший спосіб не платити комісію за зняття готівки – оформити картку на себе як фізична особа. Якщо така картка відкрита в тій же банківській установі, де і рахунок ІП, то комісія за переказ не стягується. Головне, щоб власником картки був сам підприємець, а не його чоловік, наприклад.

На нашу думку, найкращий банк для ІП має відповідати таким необхідним критеріям:

1. Входити до . Із 2014 року підприємців прирівняли до звичайних фізичних осіб. Це означає, що при відкликанні ліцензії у банку їм гарантується повернення грошей, але не більше, ніж 1400000 рублів. У цьому сенсі ІП перебуває у кращому становищі, ніж ТОВ, оскільки організації така гарантія не поширюється.
2. Пропонувати різні тарифні пакети послуг та спеціальні кредитні продукти. Для малого бізнесу важливо мати змогу вибирати лише необхідні йому послуги, щоби не нести зайві витрати. Багато банків пропонують недорогі тарифні плани, у яких проводиться обмежена кількість платежів, обмеження можуть поширюватися і суми оборотів на місяць чи рік.
3. Дозволяти проводити операції з розрахункового рахунку з будь-якого пристрою, підключеного до Інтернету. Якщо говорити про зручність, то функція онлайн-оплати – це основний критерій при виборі найкращого банку для малого бізнесу.

До менш значимим, але теж важливим ознакам кращого банку можна віднести вартість відкриття розрахункового рахунку, швидкість проходження транзакцій, наявність багатьох відділень і філій у різних містах.

Для вибору розрахункового рахунку спробуйте наш калькулятор банківських тарифів:

Чи збираєтеся відкрити свій бізнес? Не забудьте зарезервувати розрахунковий рахунок. Для вибору розрахункового рахунку спробуйте наш калькулятор банківських тарифів:

Калькулятор підбере найбільш вигідну банківську пропозицію щодо розрахунково-касового обслуговування для вашого бізнесу. Введіть обсяги операцій, які плануєте здійснювати за місяць, і калькулятор покаже тарифи банків з відповідними умовами.

Наш рейтинг найкращих банків для ІП у 2019 році

Міжнародні та російські рейтингові агенції складають рейтинги на основі фінансових показників: активи, прибуток, кредитоспроможність. Звичайно ж, хороший банк має не тільки пропонувати клієнтам вигідні умови, а й дбати про свою фінансову стійкість. Складаючи наш рейтинг, ми врахували думку професійних експертів, відгуки клієнтів та розглянуті вище критерії вибору найкращого банку для ІП.

З топ-30 банків за версією порталу banki.ru (рейтинг складається з використанням публічної звітності сайту ЦП) ми вибрали п'ять установ, у яких рекомендуємо відкривати рахунок ІП у 2019 році.

"Тінькофф Банк".Посідає перше місце у рейтингу Business Banking Fees Rank 2017 за вартістю обслуговування Індивідуальних підприємців та перше місце за вартістю обслуговування B2B сервісу. Друге місце у незалежному народному рейтингу банків на banki.ru за якістю послуг. Ідеальний для підприємців-початківців і для всіх тих, хто не готовий до серйозних витрат на банківське обслуговування.

Тінькофф Банкготовий у рамках програми лояльності запропонувати користувачам нашого сайту 7 місяців безкоштовного обслуговуваннядля нових ІП (реєстрація менш ніж півроку тому).

​

Альфа Банк. Основні напрямки: повний комплекс РКО, корпоративний та інвестиційний бізнес, лізинг та факторинг, торгове фінансування. Наші користувачі, відкривши тут рахунок, мають додаткові бонуси: промо-код на рекламу в Яндекс.Директі, безкоштовний місяць зв'язку Beeline, сертифікат у подарунок для підбору персоналу від HeadHunter.

Банк Відкриття.Банк працює на фінансовому ринку з 1993 року, входить до списку системно значимих кредитних організацій Росії. Обслуговує 2,7 млн ​​фізичних осіб та близько 190 тисяч юридичних осіб. Присутня в 61 регіоні РФ, має 442 офіси. Підтримує початківців та досвідчених учасників зовнішньоекономічної діяльності, супроводжує та фінансує контракти ЗЕД на вигідних умовах.

Ощадбанк.Найбільша кредитна установа Росії, що має репутацію найнадійнішого банку. В останні роки активно працює над покращенням сервісу, що дозволило здобути титул банку з найкращою клієнтською підтримкою 2015 року за версією banki.ru.

ВТБ.Банк з державною участю, який користується особливою довірою фізичних осіб. За всіма значними показниками стабільно входить до ТОП-5 банків Росії.

Порівняння тарифів РКО

Чим більше операцій із рахунку проводиться, то вище вартість обслуговування. Подивимося, які витрати будуть у ІП при веденні рахунку у п'ятірці найкращих банків.

• м Москва;
• вид діяльності – роздрібна торгівля одягом;
• внесення готівки на місяць - 500 000 рублів;
• зовнішні платежі на місяць – 5;
• проведення оплати через Інтернет.

(*) Якщо підприємець відкриє рахунок у банку Тінькофф у рамках програми лояльності.
Після закінчення пільгового періоду ціна, як і раніше, залишиться найнижчою серед представлених банків - 490 грн. на місяць, 4900 під час оплати на рік вперед.

Практично кожного новозареєстрованого індивідуального підприємця, який починає свою діяльність, цікавить питання про те, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП у банку. Для того, щоб процедура відкриття рахунку в банку не була складною та проблематичною, рекомендуємо попередньо ознайомитися з усіма нюансами цього процесу, які ми докладно розповімо у нашому сьогоднішньому матеріалі.

Крім власне процедури відкриття рахунку, ми також торкнемося таких питань, як необхідність і доцільність розрахункового рахунку, необхідний пакет документів, повідомлення ФНП, вартість. Також ми поговоримо про те, у якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП вигідніше.

Чи потрібний розрахунковий рахунок для ІП?

Багатьом індивідуальним підприємцям, які пройшли державну реєстрацію та отримали документи, що встановлюють право, потрібне відкриття розрахункового рахунку для ІП. Але така потреба виникає далеко не у всіх ІП.

У свою чергу, законодавство РФ розглядає відкриття рахунку для ІП як добровільну, а чи не обов'язкову процедуру. З іншого боку, здійснення безготівкових розрахунків підприємця можливе лише за рахунок ІП.

Таким чином, розрахунковий рахунок необхідно відкрити, якщо підприємець планує приймати платежі за безготівковим розрахунком від юридичних осіб або ІП.

Розрахунковий рахунок, відкритий у банку на фізичну особу, не є законним для комерційних операцій, що здійснюються, якщо ця фізична особа зареєстрована індивідуальним підприємцем.

Зверніть увагу, що відповідно до норм чинного законодавства РФ, розрахунки готівки між індивідуальними підприємцями та юридичними особами обмежені 100 000 рублів (за одним договором).

Таким чином, якщо ІП буде за одним договором регулярно або разово отримувати кошти від інших підприємців або юридичних осіб, які в сумі перевищують 100 000 рублів, то рахунок у банку доведеться відкрити.

Розрахунковий рахунок ІП: «плюси» та «мінуси»

Хоча відкриття розрахункового рахунку для ІП у банку не є обов'язковим, воно має низку переваг, а саме:

• можливість проводити з іншими ІП чи організаціями великі розрахунки – від 100 000 рублів за одним договором;
• прозорість фінансових операцій (супровід банківськими документами);
• немає необхідності хвилюватися про збереження готівки (наприклад, при транспортуванні чи зберіганні);
• перехід на безготівкові розрахунки дозволяє відмовитися від встановлення ККТ.

Недоліки відкриття рахунку ІП у банку такі:

• необхідність відвідувати банк;
• додаткові витрати на обслуговування рахунку.

Проте, відкриваючи розрахунковий рахунок, ІП отримує:

• розрахунково-касове обслуговування;
• послуги зовнішньоекономічної діяльності;
• дистанційне обслуговування з можливістю оформляти платіжні документи за допомогою електронних систем банку, які працюють у режимі он-лайн;
• пластикову картку, за допомогою якої можна поповнювати рахунок або знімати готівку.

Скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок для ІП?

Вартість відкриття розрахункового рахунку для ІП залежить від тарифів банку. У середньому вартість цієї послуги становить від 700 до 2500 рублів.

Великі банки, що надають широкий спектр додаткових послуг (наприклад, інтернет-банкінг), зазвичай мають вищі тарифи. Якщо ІП необхідний базовий набір РКО, цілком достатньо відкрити розрахунковий рахунок у невеликому банківському установі. Деякі банки для залучення клієнтів відкривають розрахунковий рахунок безплатно.

Де відкрити розрахунковий рахунок для ІП: як вибрати банк?

Не останню роль у питанні грає вибір банку. Перед походом до банку слід ретельно проаналізувати установи, що знаходяться у вашому місті та ознайомитися з такими відомостями про банки:

• тарифи на розрахунково-касове обслуговування;
• вартість відкриття розрахункового рахунку ІП;
• вартість послуг прийому (видачі) готівки;
• тарифи на платіжні доручення;
• наявність інтернет-банкінгу;
• порядок видачі пластикових карток.

Крім вищезгаданих даних про банківські організації, індивідуальному підприємцю варто дізнатися про основні умови ведення рахунку ІП та його банківське обслуговування. Необхідно також уточнити термін відправлення платіжних доручень та докладно дізнатися про режим прийому платежів банком.

Найбільш надійними банками вважаються переважно великі фінансові організації, що пропонують своїм клієнтам чимало бонусних програм для підприємців, які планують співпрацювати з банком на постійній основі.

Документи для відкриття розрахункового рахунку для ІП у 2017 році

Після того, як інформацію про банки зібрано та проаналізовано, а потрібну банківську організацію обрано, слід перейти до питання збору необхідних для відкриття рахунку ІП, документів. Перелік документів найкраще уточнити на сайті банку або безпосередньо у самому банку.

Для відкриття розрахункового рахунку ІП, як правило, має надати до банку наступний пакет документів:

1. Заява відкриття розрахункового рахунки.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. Свідоцтво про державну реєстрацію як індивідуального підприємця.
4. ІПН.
5. Ліцензії чи патенти (як підтвердження права ІП здійснювати окремі види діяльності на комерційній основі).
6. Довіреність представника ІП (при відкритті рахунку підприємця довіреною особою).

Майте на увазі, що банк має право вимагати від індивідуального підприємця додаткові документи.

Порядок відкриття розрахункового рахунку

Крім документів, які надає індивідуальний підприємець, у банку додатково потрібно буде заповнити договори, заяви, а також додатки та банківські картки.

Встановлений список документів ІП перевіряється працівником банківської організації. Співробітник банку зніме копії з оригіналів, наданих підприємцем документів. Копії документів засвідчуються у порядку, встановленому законодавством РФ.

Після цього працівник банку пропонує підприємцю заповнити заяву на відкриття розрахункового рахунку та анкету. Потім між ІП та банком укладається договір, що містить усі умови обслуговування рахунку.

Дуже зручна форма роботи з банком – здійснення безготівкових платежів в електронному вигляді. Якщо ви хочете використати цю можливість, то необхідно буде укласти з банком договір на обслуговування за допомогою Клієнт-банку. За можливість використання інтернет-банкінгу вам необхідно буде доплачувати банку.

Після завершення додаткової перевірки документів підприємця, банк відкриває рахунок на ім'я ІП. Підприємець, у свою чергу, отримує повідомлення про відкриття розрахункового рахунку у банку і після цього можна розпочинати оформлення банківської картки та переказувати гроші на розрахунковий рахунок ІП.

При виборі банку зверніть увагу, що в деяких банках є можливість відкрити рахунок без особистого відвідування банку. Для цього необхідно надіслати відповідну заяву через інтернет.

Розрахунковий рахунок відкривається за 1 день та працює вже одразу після підтвердження такої заявки співробітником банку по телефону. Необхідні документи ви можете надати до банку після відкриття рахунку.

Повідомлення податкової про відкриття розрахункового рахунку у 2017 році

Нагадаємо, що раніше індивідуальні підприємці мали повідомляти податкові органи про факт відкриття розрахункового рахунку у банку.

Закон № 52-ФЗ, який набув чинності 2 травня 2014 року, скасував обов'язок ІП інформувати ФНП про відкриття або закриття рахунку індивідуального підприємця у банку.

2017 року порядок використання розрахункового рахунку для ІП залишився незмінним.

Серед індивідуальних підприємців розмови постійно заходять про бізнес. Дуже часто обговорюється тема де відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2018 році, у якому банку, як вибрати найкращу пропозицію. Часто спливають як найбільш надійні.

Звичайно, кожен бізнесмен уважно стежить за своїм дітищем, для нього не буває малозначних питань, а вже все, що стосується вигоди, тарифів, кредитних умов з невеликим відсотків, викликає подвійний інтерес.

У цій статті ми не беремося складати рейтинги, не створюємо номінації «найкращий банк для ІП» або «найвигідніший банк — 2018». Мета матеріалу - допомогти вам зорієнтуватися в масі пропозицій, що надходять від фінансових організацій.

На які запитання відповідає стаття:

• Що таке добрий банк для ІП?
• Як вибрати вигідний тариф при відкритті рахунку?
• Які документи потрібно подати до банку, щоб відкрити розрахунковий рахунок?

Чи вигідно ІП відкривати розрахунковий рахунок?

Для чого ІП розрахунковий рахунок?

і чи можна обійтися без нього? У ряді випадків справді рахунок у банку не виправдовується ні характером бізнесу, ні його масштабами. Якщо ви займаєтеся, наприклад, випіканням пиріжків для роздрібного продажу, то важко уявити ситуацію, за якої вам буде потрібний розрахунковий рахунок. Але якщо ви дизайнер, веб-майстер або архітектор, то в рамках проекту цілком можете отримати від клієнта суми, що перевищують 100 тисяч рублів. А це лише через банківський розрахунковий рахунок.

Досить проста. Ви збираєте необхідний комплект документів, домовляєтеся про час зустрічі в банку, один раз приїжджаєте, щоб заповнити заяву та банківську картку, і за кілька днів вас повідомляють про можливість користуватися послугами банку. Які документи попросять вас приготувати? Існують розбіжності у вимогах різних банків, але обов'язкові документи визначаються ст. 5 Федерального закону від 02.12.1990 №395-1 та Інструкцією Банку Росії від 30.04.2014 №153-І.

Які документи вимагає надати банк:

• Свідоцтво про постановку на податковий облік.
• Роздруківка із сайту Росстату про коди статистики.
• Паспорт самого підприємця.
• Документи, що підтверджують повноваження довірених працівників на операції з грошима.
• Ліцензії або патенти, якщо вони потрібні для вашого виду діяльності.

Повний пакет усіх документів ви повинні уточнити в банку, попередньо зателефонувавши: один відповість, що перерахованих вище документів достатньо, а інший запросить копію податкової декларації або довідки про відсутність заборгованостей. Великі організації зазвичай викладають цю інформацію на сайтах.

У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2018 році?

Тепер кілька слів про те, що таке «зручний для ІП» банк. Це банк, здатний запропонувати клієнту такий пакет послуг, який максимально підходить під масштаб та особливості його бізнесу. Для ІП важливо розуміти, що він користується лише тими послугами, які йому справді потрібні, і при цьому не переплачує за «чарівні можливості», від яких особисто йому мало толку.

Допомогти своєму клієнту розрахувати тариф і вибрати пакет, що йому підходить, стати розумним порадником — ось обов'язок дійсно хорошого банку. Нав'язування непотрібних або мало використовуваних опцій, у свою чергу, характеризує фінансову установу не з кращого боку. Багато банків (особливо в Москві) вже зрозуміли і прийняли цей постулат, тому пропонують гнучкий підхід і великий вибір опцій, у тому числі безкоштовних для ІП.

Ось кілька нехитрих дій, які допоможуть обрати «той самий банк», що максимально відповідає вимогам вашого бізнесу:

Нижче ми наводимо порівняльну таблицю пропозицій кількох великих банків для підприємців-початківців. Уважно проаналізуйте її з погляду саме ваших потреб, адже вирішувати, в якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2018 році, доведеться вам також. Ставки при виборі банку досить високі: ви можете надалі отримати задоволення від співпраці, так і шкодувати про невірно прийняте рішення.

Порівняємо пропозиції банків:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Крапка, пакет Лоукост	Ощадбанк, пакет Мінімальний	Модульбанк, пакет Стартовий	ВТБ-24, пакет Бізнес-старт
Відкриття рахунку	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	2500
Засвідчення карток із зразками підписів та печатки	перша картка безкоштовно, наступні 590	немає даних	500 за підпис	немає даних	200 за підпис
Вартість місячного обслуговування	1090	1250	1400	безкоштовно	1200
Знижки на місячне обслуговування	5450 (6 місяців), 9810 (1 рік)	ні	ні	ні	ні
Платежі у рублях на рахунки юрособ та ІП	5 платежів безкоштовно, наступні 250 з перекладу	5 платежів безкоштовно, наступні 50 з перекладу	5 платежів безкоштовно, наступні 200 за платіж	клієнтам банку безкоштовно, іншим клієнтам 90 за платіж	5 платежів безкоштовно, наступні 39 за платіж
Платежі в рублях на рахунки фізосіб	до 50000 на місяць безкоштовно, далі 0,5-1%	до 100000 на місяць безкоштовно, далі 0,5%	1%	до 300000 на місяць 90 за платіж, понад 300000 на місяць від 1 до 3%	від 0,6 до 3%
Внутрішньобанківський платіж з рахунку ІП на власний рахунок фізособи	до 150000 на місяць безкоштовно, далі 0,5%	до 100000 на місяць безкоштовно, далі 0,5%	1,4%	немає даних	6 руб.
Внесення готівки	до 30000 безкоштовно, понад 30 000 0,28%	безкоштовно	до 50000 безкоштовно	безкоштовно	до 50000 безкоштовно, далі 0,39%
Зняття готівки	від 0,6% (на заробітну плату), до 5,5% (при великих сумах на інші цілі)	через банкомати: до 100 000 безкоштовно, далі 0,5%	не входить	через банкомати від 1 до 20% в залежності від суми	1% у банкоматах банку
Підключення інтернет-банку	990 одноразово	безкоштовно, вартість токена для входу 2000 за шт.	безкоштовно	1 користувач безкоштовно	550
SMS повідомлення про операції по рахунку	від 0 до 200	200 на місяць	немає даних	безкоштовно	немає даних
SMS повідомлення про операції по карті	59	немає даних	безкоштовно	безкоштовно	немає даних
Випуск картки	перша безкоштовно, наступні 199	безкоштовно у будь-якій кількості	безкоштовно	безкоштовно	1200
Щомісячне обслуговування картки	299	немає даних	2500	безкоштовно	безкоштовно
Зняття готівки з картки	від 2,2% (при сумі до 1 млн. руб. в місяць), до 10% (при сумі від 10 млн. руб. в місяць)	немає даних	1,4% через касу або банкомати Ощадбанку	не більше 100000 на добу	1% у банкоматах банку

▼ Актуальні пропозиції банків
в нашому калькулятор банківських тарифів: ▼

Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть «Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку: проконсультує за тарифом та зарезервує розрахунковий рахунок. Тарифи постійно оновлюються.

Наведену таблицю ви можете самостійно продовжити, проаналізувавши пропозиції та інших банків, доступних вашій місцевості. Зазначимо, що при виборі, де вигідніше відкрити рахунок, слід звертати увагу також на партнерські програми та акції банків.

Якщо дані у таблиці застаріли, зробіть розрахунок у банківський калькулятор— у ньому інформація щодо тарифів постійно оновлюється. Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть «Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку.

Наприклад, нещодавно Альфа-Банк запустив подібну програму з компанією 1С-Старт — розробником популярного онлайн-сервісу підготовки документів для реєстрації ІП та ТОВ. Ставши користувачем сайту regberry.ru (наприклад, оформивши документи за допомогою їх сервісу), ви отримаєте вигідну пропозицію від банку:

• Безкоштовне відкриття розрахункового рахунку;
• Безкоштовне підключення інтернет-банкінгу;
• Безкоштовне обслуговування 3 перші місяці.

Загальна економія лише з цих послуг становить понад 6000 рублів. Ми вже описали досвід відкриття р/р за цією пропозицією у статті Щоб брати участь в акції, залиште заявку на сайті або через сервіс 1С-Старт.

Звісно, ​​зрештою, якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП — обирає сам індивідуальний підприємець, і в цій статті ми спробували надати вам корисну інформацію для роздумів. І насамкінець нагадаємо слова блискучого маркетолога і філософа Філіпа Котлера: «Дайте клієнту вибір, і він залишить у вас усі свої гроші». Вибирайте той банк, хто пропонує вам вибір!

Якщо у вас виникли питання щодо тематики статті, залиште їх у коментарях: ми оперативно відповімо на кожен! Підпишіться на нашу розсилку, щоб завжди бути в курсі новин зі світу бізнесу та ІП:

Фізична особа, отримавши статус ІП, може розпочати підприємницьку діяльність. Законодавство дозволяє підприємцям вести розрахунки готівкою. Але у бізнесменів виникає питання, чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок для ІП.

Право на відкриття рахунку

Право на відкриття підприємцем рахунку передбачено у ст. 11 НК РФ. Підприємець, який пройшов державну реєстрацію, має право відкрити в обраному ним банку розрахунковий рахунок за договором банківського рахунку.

Відповідно до НК РФ банки відкривають рахунки ІП, тільки якщо підприємець представить свідоцтво про постановку його на облік у податковій.

Банк, який відкрив розрахунковий рахунок без свідоцтва, піддається штрафу, що становить 20 000 руб.

Документи для відкриття рахунку

Для відкриття розрахункового рахунку ІП має подати до банку:

• документ, що засвідчує його особу;
• картку, в якій зазначаються особи, які мають право розпоряджатися грошима на рахунку, та документи, що підтверджують повноваження цих осіб;
• патенти (ліцензії), видані підприємцю, якщо дані патенти (ліцензії) мають безпосереднє відношення до правоздатності клієнта укладати угоду, виходячи з якої відкривається счет.

Якщо підприємець - іноземний громадянин, то додатково йому потрібно подати міграційну картку та інший документ, який підтвердить законне право на проживання в Росії.

У банку потрібно заповнити заяву та укласти договір.

Відмова у відкритті розрахункового рахунку ІП

Банк відмовить підприємцю у відкритті рахунку, якщо підприємець не представить:

• усі необхідні документи;
• або представить прострочені документи;
• або надасть документи, оформлені неналежним чином.

Якщо підприємець пред'явив усі необхідні документи, але банк відмовляє у відкритті рахунку, то підприємець може попросити у представників банку вимагати пояснення. Якщо такі пояснення здадуться йому необґрунтованими, він має право звернутися до суду.

Чи обов'язково відкривати розрахунковий рахунок для ІП

Право відкриття рахунку прямо передбачено законом. А ось обов'язок на відкриття законом прямо не закріплений. Ні до реєстрації, ні після реєстрації держоргани не мають права вимагати від ІП відкрити рахунок у банку.

Але все ж таки повноцінно здійснювати діяльність без відкриття рахунку підприємець не зможе. Пояснимо чому.

Навіщо ІП відкривати розрахунковий рахунок?

Розрахунковий рахунок підприємцю необхідний щодо безготівкових розрахунків. Використовувати свій особистий рахунок з метою підприємницької діяльності не має права. Це заборонено і договором із банком. Безготівкові розрахунки знадобляться:

• при угодах із юридичними особами;
• якщо клієнт – фізична особа забажає розплатитися банківською карткою;
• для взаєморозрахунків з державними органами (наприклад, податкова зможе переказати надміру сплачену суму податку лише на рахунок);
• під час укладання угод велику суму (понад 100 000 рублів).

Можливі інші причини, які рано чи пізно змусять підприємця відкрити рахунок у банку. Важливим моментом є те, що наявність рахунку у підприємця підвищує довіру до ІП у контрагента.

Розрахунки між ТОВ та ІП

Розрахунки між ІП та ТОВ можуть здійснюватися і готівкою, і в безготівковому порядку.

Готівкові розрахунки здійснюються з використанням ККТ. Умови та порядок використання ККТ наведено у ст. 4.3 Закону від 22.05.2003 N 54-ФЗ.

Як ІП виставити рахунок ТОВ?

Наведемо загальний алгоритм виставлення рахунку:

• ІП пов'язується з ТОВ та обговорює умови угоди;
• ІП, погодивши з ТОВ його запити, оформляє рахунок на оплату та відправляє його ТОВ (або поштою, або самостійно/кур'єром);
• ТОВ здійснює оплату;
• ІП перевіряє переклад та здійснює послугу.

Рахунок на оплату можна сформувати самостійно. У ньому вказуються:

• реквізити ІП (у тому числі реквізити рахунку);
• реквізити ТОВ;
• опис послуги (перелік товарів), кількість, ціна за одиницю та загальна сума.

Здрастуйте, шановні читачі! На зв'язку підприємець та автор ресурсу СлоноДром.Ру Ігор Єрьоменко. Сьогодні ми поговоримо про те, де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ІП чи ТОВ у 2019 році.

Декілька років тому, вперше відкриваючи ІП, я став перед питанням: у якому банку відкрити розрахунковий рахунок. Якщо ви вже відкрили або тільки плануєте або, то, швидше за все, ви теж задалися таким питанням.

У цій статті я представлю до вашої уваги детальний огляд тарифів надійних банків на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку.

Прочитавши статтю ви дізнаєтесь:

1. Які важливі критерії необхідно пред'являти банкам під час відкриття розрахункового рахунку?
2. Які комісії та тарифи встановлені за банківське обслуговування розрахункового рахунку?
3. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок?

Отже, давайте розбиратися - який банк надає найкращі умови для власників бізнесу! 🙂

1. Критерії під час виборів банку відкриття розрахункового рахунки

1. Надійність банку
2. Вартість обслуговування (тарифи та комісії)
3. Наявність та функціональність інтернет-банкінгу
4. Вартість відкриття
5. Відсотки на залишок

I. Надійність банку- один із важливих критеріїв, який необхідно враховувати. Оскільки кошти юридичних осіб на банківських рахунках не страхуються, то разі банкрутства банку ви можете безповоротно втратити все деньги. Останнім часом вже не рідкість – відкликання Центральним банком ліцензії у комерційних банків.

Важливо!
Один мій знайомий втратив понад 3 млн. руб.в одному з банків внаслідок його банкрутства. Ані держава, ані банк ці гроші не повернули.

ІІ. Вартість обслуговування— включає комісії, щомісячний та додаткові платежі за обслуговування розрахункового рахунку. Один із важливих критеріїв поряд із надійністю банку.

Особистий досвід:
Вперше відкриваючи розрахунковий рахунок, я помітив, що у більшості банків функціонал р/р практично не відрізняється, тому ціна обслуговування відрізняється в кілька разів. Тому переплачувати за обслуговування розрахункового рахунку немає сенсу (особливо, коли бізнес ще не приносить гроші)!

ІІІ. Наявність та функціональність інтернет-банкінгу.Оскільки в сучасний час будь-яку платіжну операцію можна провести через інтернет без відвідування банку та очікування у чергах, то наявність інтернет-банкінгу — дуже важливий додаток до розрахункового рахунку.

Також важливий і функціонал інтернет-банкінгу, щоб він був зрозумілий і простий у використанні.

IV. Вартість відкриття— це сума грошей, що одноразово сплачується, за відкриття розрахункового рахунку. У середньому вартість відкриття розрахункового рахунку коливається у межах 500 – 2 000 рублів. Деякі ж банки взагалі не беруть гроші за відкриття р/р. Не найважливіший критерій, але його також варто враховувати.

V. Відсоток на решту— це щомісяця сума, що нараховується, на залишок коштів за рахунком згідно з чинною процентною ставкою. Непоганий додаток до розрахункового рахунку, щоб ваші гроші працювали завжди.

Навіть 2-8% відсотків річних можуть давати непоганий додатковий дохід!

2. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП або ТОВ у 2019 році: ТОП 8 банків — огляд тарифів

Для всіх тарифних планів.

Безкоштовно: мобільний та інтернет-банкінг, СМС-інфо, зарплатні та корпоративні картки.

Операційний день складає майже добу: з 1 до 20 години по мск.

Розрахунковий рахунок відкривається онлайн за 3 хвилини, всі необхідні документи вам безкоштовно привезуть додому чи офісу.

+ Є вбудована безкоштовна бухгалтерія!

Є. Чудовий.

Один із найкращих інтернет-банків у Росії. Зрозумілий та простий інтерфейс. Швидка обробка операцій. Цілком безкоштовний. Передбачені додаткові партнерські бонуси: на рекламу, онлайн-бухгалтерію, корпоративний зв'язок…

IV. Вартість відкриття.Безкоштовно.

V. Відсотки залишок.Є. Високий.

Тариф "Простий" - до 4% на залишок. Тариф «Просунутий» та «Професійний» до 6% на решту.

Перейти на сайт банку і дізнатися про всі переваги розрахункового рахунку можна

2. Модульбанк

I. Надійність — 4 із 5 балів. Вище середнього.

Банк існує вже з 1992 року. Стабільний банк. З 2016 року працює лише з малим бізнесом. Комерційний банк без участі державного капіталу. 24% акцій володіє Радкомбанком.

I I. Вартість обслуговування.Низька.

Є 3 тарифи на вибір:

1. Стартовий - 0 руб.
— Безкоштовних платежів не передбачено. Проведення 1 платіжної операції коштуватиме 90 крб.
- На зняття коштів діє комісія залежить від суми зняття: 1% (до 100 тис. руб), 3% (від 100 001 до 300 000 руб.) І т.д. Внесення коштів в офісах та банкоматах «Модульбанку» — безкоштовно, через інші банки — відповідно до комісії стороннього банку.
- Переклад на карти / рахунки фізосіб - 90 руб.
- Одна безкоштовна корпоративна картка.

2. Оптимальний - 490 руб.
- Проведення 1 платежу коштуватиме 19 руб.
- При знятті грошових до 50 000 руб/міс. комісія відсутня, до 300 000 – комісія 1%, до 500 000 – комісія 3% тощо. Внесення грошей на розрахунковий рахунок в офісах та банкоматах «Модульбанку» — безкоштовно, через інші банки та банкомати стягується комісія стороннього банку.
- Переказ на карти / рахунки фізичних осіб - 19 руб.
- Корпоративні карти - 2 безкоштовно.

3. Безлімітний - 3000 руб.
- Безлімітна кількість безготівкових платежів.
- На зняття до 100 000 комісія не стягується, до 500 000 - комісія 1%, до 1 млн руб - комісія 5%, понад 20%. На внесення коштів також комісії немає, за умови, що поповнення проводиться в офісах та терміналах Модульбанку та його партнерів.
- Безкоштовні перекази на карти/рахунки фізосіб.
- 5 безкоштовних корпоративних карт.

Для всіх тарифних планів.

Безкоштовнийінтернет-банк,мобільний банк, смс оповіщення.

Операційний день: з 9 до 20:30 год. Зарахування платежів за 10 хвилин.

Розрахунковий рахунок також можна відкрити через інтернет і одразу отримати його номер. Договір доставлять вам у будь-який зручний час.

ІІІ. Наявність та функціональність ь інтернет-банку. Є. Чудовий.

Сучасний, зрозумілий та простий інтернет-банк. Один із найкращих.

IV. Вартість відкриття. Безкоштовно.

V. Відсотки залишок. Є. Середні.

За тарифом "Стартовий" відсотки не нараховуються, за тарифом "Оптимальний" - 3% на залишок, за тарифом "Безлімітний" - 5%.

Дізнатися докладніше про розрахунковий рахунок у МодульБанку можна!

3. Уральський банк реконструкції та розвитку

- Ще один популярний банк, який надає можливість умовно-безкоштовного обслуговування розрахункового рахунку.

I. Надійність — 4 із 5 балів. Вище середнього.

Банк заснований ще 1990 року, один із найбільших банків Уралу. Входить до ТОП-50 кредитних установ Росії. без участі державного капіталу.

ІІ. Вартість обслуговування.Нижче середнього - Середня.

Умови тарифів значно різняться у різних містах. В основному у великих містах-мільйонниках тарифи на обслуговування значно вищі, ніж у інших містах країни. При цьому у містах-мільйонниках немає можливості безкоштовного обслуговування.

Тарифів у банку представлено дуже багато, ми розглянемо 2 найоптимальніші.

1.Тариф "Все просто" - 0 руб. (Від 300 руб. / Міс у великих містах)
- Вартість одного платежу 55 руб (без абонентської плати) та від 22 руб. (за наявності абонплати).
- Зняття готівки через банкомати УБРіР - 1%, через банкомати сторонніх банків - 3%. Внесення готівки в деяких містах — безкоштовне, решта — від 0,1%.
- 1 безкоштовна корпоративна карта.
- СМС оповіщення - 39 руб/міс.

2. Тариф "Онлайн" - від 350 руб.

- Проведення 1 платежу коштує від 19 руб. в залежності від міста.
— Комісія на зняття готівки така сама: 1% у банкоматах УБРіР, у решті — 3%. Комісія на внесення коштів на рахунок залежить від міста, здебільшого безплатно, в інших від 0,1%.
— Одна корпоративна картка — безкоштовно.
- Смс інформування - 39 руб. / міс.

Для всіх тарифів.

Безкоштовнийінтернет банкінг,мобільний банк (перегляд операцій).

Операційний день: з 9 до 18.30.

Заявку на відкриття розрахункового рахунку можна залишити через інтернет, фахівець банку приїде до вас у зручний час для оформлення документів.

ІІІ. Наявність та функціональність інтернет-банку. Є. Середній рівень.

Середній за рівнем функціональності інтернет-банк.

Величезний недолік у відсутності мобільного банку. Через нього є можливість лише переглядати операції по рахунку, а ось щоб сформувати платіжну операцію доведеться користуватися повною версією інтернет-банку.

IV. Вартість відкриття. Безкоштовно. У деяких містах та тарифах - від 700 руб.

V. Відсотки залишок. Ні.

Відсотки залишок не нараховуються.

1.2 Розрахунковий рахунок у найбільших банках Росії - ТОП 5 банків

Зараз перейдемо до огляду всім відомих та найбільших банків країни: Ощадбанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надійність цих банків найвища, оскільки вони здебільшого є ключовими у фінансовій системі Росії, які банкрутство означатиме, що є дуже серйозні проблеми в економіці. При цьому навіть за умов глибокої кризи вони фінансово підтримуватимуться державою.

Як ви вже зрозуміли, ризики банкрутства таких банків вкрай малі. Однак, щодо вартості обслуговування, то ціна, як правило, на порядок вища, ніж у банків «другого» ешелону.

1. Ощадбанк

4. Банк Точка (Відкриття)

5. Висновок

У будь-якому випадку, при виборі банку виходячи з власних уподобань та потреб. Якщо у вас вже був досвід роботи з банками і є чим поділиться, залишайте свою думку та відгуки в коментарях нижче.

Також якщо ви знайшли вигідніші умови в інших банках, напишіть про це, я обов'язково зроблю огляд та додам його до статті.

На цьому маю все! Бажаю вам успішного бізнесу!