Інвестиційні кредити. Керівники не здаються

Як правильно перевірити інвестиційну компанію? Як виглядає рейтинг найнадійніших інвестиційних компаній у Москві? Які особливості має міжнародна інвестиційна компанія?

Привіт читачам онлайн-журналу «ХітерБобер»! З вами Денис Кудерін, експерт у галузі інвестицій.

Продовжуємо тему прибуткових інвестицій. Питання, яке буде докладно та докладно розглянуто у новій статті – як вибрати інвестиційну компанію.

Матеріал буде корисний як інвесторам-початківцям, так і тим, хто вже має деякий досвід фінансових вкладень.

Тож почнемо!

1. Що таке інвестиційна компанія та чим вона займається?

Пам'ятаєте головний постулат бізнесу – гроші повинні працювати? Так ось, прибуткове інвестування – це найдоступніший і водночас найефективніший спосіб змусити фінанси працювати на вас.

Гроші, які зберігаються «в панчосі» – втрачені гроші. Навіть за місяць їхня реальна вартість знижується на кілька відсотків, а за рік розмір інфляції нерідко досягає показника в 10-12%.

приклад

За даними Росстату (головне управління статистики в Росії) за 2015 розмір інфляції в РФ склав 12,9%. А ціна товарів першої необхідності зросла на 15-17%.

Висновок: капітал треба вкладати у прибуткові інвестиційні інструменти. Умілі вкладення створюють пасивний дохід – такого типу заробітку зрештою прагнуть як професійні бізнесмени, а й усі розумні люди.

4. Рейтинг ТОП-7 інвестиційних компаній у Москві

Щоб нашим читачам було легше орієнтуватись у безмежному фінансовому океані, ми склали для них свій рейтинг інвестиційних компаній.

Офіси представлених нижче організацій розташовані в Москві, але це не означає, що мешканці інших міст не можуть скористатися послугами цих компаній.

Завдяки інтернету та використанню сучасних платіжних систем робити вклади можна з будь-якої точки Росії, як і виводити їх на свої рахунки.

Отже, топ-7 головних гравців російського фінансового ринку.

1) TeleTrade

Група компаній, орієнтованих різні інвестиційні напрями. Грошами інвесторів управляють професійні аналітики, трейдери та брокери, роблячи довгострокові та короткострокові вклади в акції, ринок Форекс, ф'ючерси, дорогоцінні метали.

Серед переваг – 20 років успішної роботи на ринку інвестицій, навчальні програми для клієнтів (відеоуроки та традиційне навчання), інформаційна підтримка вкладників.

2) Simex

- Інвестиційна платформа, орієнтована на вклади онлайн. Вкладниками можуть стати не лише жителі РФ, а й громадяни інших країн. Великий вибір інвестиційних проектів – вклади в акції, бізнес, що діє, і перспективні стартапи.

У списку плюсів компанії – мінімальний розмір початкових вкладень, можливість інвестування «в два кліки», заробіток за партнерською програмою з нульовим початковим капіталом. Користувачі можуть продавати свої частки іншим учасникам.

3)

Рік заснування компанії – 1994. Має членство у Національній Фондовій Асоціації, надає користувачам трейдерські та брокерські послуги, а також річні та поточні фінансові звіти.

Клієнтам доступна унікальна на ринку послуга – індивідуальні інвестиційні рахунки. Є також можливість купівлі/продажу акцій фізичним особам на позабіржовому ринку.

- Вигідні вкладення в галузі економіки Росії, що розвиваються. Співпраця з юридичними та фізичними особами, консультації інвесторів, постійний пошук перспективних інвестиційних напрямів.

Курс на стабільний дохід вкладників та безпосередня участь у покращенні економічної ситуації в Росії. Повна відповідальність за розробку та реалізацію фінансових стратегій інвесторів; страхове сприяння з метою підвищення безпеки клієнтів.

Багатопрофільна інвестиційна компанія, що діє з 1992 року. Входить до ТОП-6 найбільших організацій РФ за величиною залученого капіталу. Лауреат російської премії "Фінансовий Олімп".

Список інвестиційних продуктів великий – брокерські послуги, інтернет трейдинг, довірче управління капіталом, торгівля на валютних ринках, венчурні інвестиції, фінансове консультування.

– компанія входить до інвестиційно-будівельного холдингу E3 Group, заснованого у 2009 році. Основний профіль – інвестиції у нерухомість. Тримає курс на довгострокові вклади (через специфіку інвестиційного інструменту).

Серед переваг компанії - можливість почати з невеликої (для ринку нерухомості) суми (від 100 000 руб.), Три види страхування для кожного вкладу, колективні інвестиції.

7) Golden Hills

Професійне управління та примноження приватного капіталу. Гарантія 15% річних із мінімальними для вкладника ризиками. Новий погляд на прибуткове інвестування та новий похід до управління фінансами.

Компанія переймає досвід західних інвестиційних компаній та використовує його на російському ринку. У переліку напрямків вкладів – акції, облігації, золото, нерухомість, предмети мистецтва, прямі інвестиції.

Для наочності подаємо основні характеристики інвестиційних компаній у вигляді таблиці:

5. Як перевірити інвестиційну компанію – 5 ознак, що ви співпрацюєте з шахраями

У кризові часи ризики інвесторів зростають. Справа не тільки в економічній нестабільності, а й у збільшенні кількості різного роду шахраїв.

Безліч аферистів прагне нажитися на довірі вкладників та інвестувати їхні гроші не в прибуткові проекти, а в свою кишеню.

Щоб убезпечити свої заощадження, дійте гранично обачно. Існують ознаки, якими можна легко відрізнити нечистих на руку «комерсантів» від сумлінних учасників фінансового ринку.

Ознака 1. Відсутність відкритої фінансової звітності та інших установчих документів

Про сертифікати, ліцензії та іншу документацію, без якої неможливе існування офіційної юридичної особи, вже згадувалося вище. Додам, що організації, що поважають себе, завжди готові подати користувачам фінансові звіти за минулий і поточний період.

Якщо компанія стверджує, що має відділ трейдерів, які заробляють гроші для інвесторів на валютних/фондових ринках, вона зобов'язана на першу вимогу пред'явити звіти з торгів і трейдерські сертифікати.

Ознака 2. Між інвестором та компанією не було укладено договору

Відносини, оформлені у вигляді офіційного договору, - основа безпеки та тривалого взаємовигідного партнерства.

Часто на сайтах пропонується просто оформити оферту – поставити галочку в електронному документі. Найбільш солідні компанії укладають реальні договори з підписами та печатками. Такий документ, хоч як крути, викликає більше довіри.

Ознака 3. На сайті компанії немає фотографії керівництва

Без фотографії керівника чи учасників ради директорів сайт компанії виглядає якось неповноцінно, ніби щось приховує.

Якщо ж на ресурсі представлено фото керівної особи, її біографія, життєва позиція та погляди на політику управління, це демонструє серйозні наміри, відкритість та націленість на тривалу роботу.

Ознака 4. Компанія не бере участі у професійних конкурсах та рейтингах

Якщо організація не бере участі у професійних конкурсах, не домагається входження до рейтингів, не рухається вперед і не розвивається, отже, вона не орієнтована на перспективу.

Розвиток потребує витрат, і якщо засновники компанії вкладають гроші у майбутнє, це свідчить, що вони не мають наміру нікуди «звалювати», прихопивши із собою інвестиційний портфель із грошима вкладників.

Ознака 5. Відсутність фізичної адреси та контактного телефону на сайті компанії

Немає офіційної адреси, отже, немає юридичного суб'єкта. Офіційна особа завжди має адресу, стаціонарний телефон та інші реквізити, що підтверджують реальне існування.

Краще, якщо ваша ІЧ зареєстрована на російській території, а не на Антильських Нідерландських островах в офшорній зоні.

Для закріплення матеріалу – дивимося корисне відео на тему.

6. Висновок

Підведемо підсумки. Тепер ви знаєте, що таке інвестиційні компанії і як вони працюють. У вас побільшало шансів грамотно розпорядитися особистими заощадженнями і не тільки вберегти їх від інфляції, а й отримати додатковий дохід.

Але пам'ятайте, що фінансові інструменти надзвичайно різноманітні: від їхнього правильного вибору залежить ваше майбутнє.

Прибуткові вкладення – спосіб забезпечити грошове благополуччя на багато років наперед, але ніколи не забувайте про ризики, пов'язані з інвестуванням.

Освіта

1997 року закінчила Воронезький Державний Університет за спеціальністю «Бухгалтерський облік та аудит». Вільно володіє англійською.

Кар'єра в СДМ-БАНКу

Історія Алли Володимирівни та СДМ-Банку – це більше, ніж просто історія успішної кар'єри топ-менеджера. За словами Алли Володимирівни, філія у Воронежі – це не просто робота, служба, кар'єра. Це частина життя, частина сім'ї, другий будинок. Причому зараз уже можна впевнено говорити про трудову династію: Алла Володимирівна стала директором філії після свого батька Володимира Андрійовича Воронова. Саме він був першим керівником філії, який створив його в 1995 році і забезпечував стійкий розвиток бізнесу до 2012 року.

До моменту призначення на посаду директора Алла Володимирівна пропрацювала у СДМ-Банку вже понад 15 років. Починала, як і належить вчорашній студентці, з посади економіста.

Зараз Алла Володимирівна з посмішкою згадує, що робити доводилося практично все, не обмежуючись лише своїми прямими обов'язками, «хіба водієм чи IT-фахівцем я не працювала – а так була скрізь на підхваті». Ставлення до філії було сформовано саме батьківським керівництвом: ніколи не підходити до завдань формально, жити на роботі, ставитись до філії як до свого дітища – ось основні принципи, за якими будувалася робота Алли Володимирівни протягом усієї трудової діяльності.

Перелік посад Алли Володимирівни красномовно підтверджує, що саме таке ставлення – запорука успіху і бізнесу та людини в ньому.

• 1997 рік – економіст;
• У 2000 році було переведено на посаду інспектора внутрішнього контролю;
• 2003 року була призначена на посаду кредитного інспектора;
• У 2004 році було переведено на посаду начальника кредитного відділу;
• У 2008 році була призначена на посаду заступника директора філії СДМ-Банку м. Воронеж;
• У 2012 році – стала директором філії.

Особисті якості

Ще до того, коли Алла Володимирівна стала «правою рукою» свого батька у банку, її особисті здобутки вражали. Закінчила математичну школу, з червоним дипломом і без жодної четвірки закінчила Університет, була однією з найкращих студенток курсу. Алла Володимирівна зізнається, що математика та цифри не тільки не лякають її, навпаки, у цій галузі у неї «співає душа». Тому і роботу саме у кредитному відділі згадує із особливою теплотою. «З усіх відділів саме кредитний – найулюбленіший, – це моє» – зізнається Алла Володимирівна.

Секрет успішної кар'єри

Це завжди гідне захоплення, коли видно, що людина знаходиться на своєму місці і займається тим, що їй подобається і що виходить. Алла Володимирівна зізнається, що її багато разів запрошували на роботу в інші банки, але залишити свій рідний банк вона не змогла б.

Зараз у філії СДМ-Банку у Воронежі працює 28 осіб, і Алла Володимирівна докладає всіх зусиль до того, щоб усім співробітникам у банку було цікаво і щоб робота, хоч би як багато її було, приносила задоволення. «У нашій філії – дуже невелика плинність кадрів. І ми цим дуже пишаємось. Намагаюся передавати свій позитивний настрій та відповідальне ставлення до справи всім своїм співробітникам», - зауважує Алла Володимирівна.

Основна команда філії працює разом уже понад 10 років. Причому всім, і співробітникам, і що дуже важливо, клієнтам дуже подобається наш мікроклімат і атмосфера. Звідси і велика кількість постійних клієнтів, які обслуговуються у нас вже близько 19 років. Клієнти залишаються вірними банку, і команда філії цим також дуже пишається.

Форми інвестиційної діяльності комерційних банків класифікуються з урахуванням загальних критеріїв систематизації інвестиційних видів. Однак можна виділити ряд особливостей банківської інвестиційної діяльності, що полягає в наступній класифікації її видів:

‒ реальні інвестиції;

‒ фінансові інвестиції;

‒ виробничі інвестиції;

‒ інвестиції, спрямовані на розвиток банку.

Цю класифікацію доцільно подати у вигляді наступної схеми (рисунок 1.1):

Малюнок 1.1. Класифікація та форми банківських інвестицій

Так само можна класифікувати інвестиційні банківські послуги. До інвестиційних банківських послуг слід відносити:

Інвестиційні банківські послуги на первинному ринку цінних паперів (послуги андеррайтингу, дилерські послуги);

Інвестиційні банківські послуги на вторинному ринку цінних паперів (брокерські послуги, дилерські послуги, послуги з управління портфелем цінних паперів клієнта);

Інвестиційні банківські послуги на кредитному, грошовому, валютному ринках та ін. (купівля з ініціативи клієнтів іноземної валюти, дорогоцінних металів та ін.);

Послуги з організації та супроводу злиття, поглинання та реструктуризації організацій.

Залежно від спрямованості (мети) інвестиційних банківських послуг пропонується розділити їх на три блоки: послуги зі збільшення фінансових ресурсів клієнтів (за рахунок їх вигідного вкладення), послуги з мобілізації додаткових фінансових ресурсів для клієнтів (за рахунок використання ресурсів банку) та послуги з проведення та супроводу злиття, поглинання та реструктуризації (рисунок 1.2).

Малюнок 1.2. Інвестиційні банківські послуги

На етапі розвитку економіки інвестиційні потреби клієнтів настільки різноманітні, що вже вимагають від банків створення інвестиційних продуктів як складнішу форму комбінування інвестиційних та інших банківських послуг (рисунок 1.3).

Малюнок 1.3. Схема створення інвестиційного банківського продукту

Таким чином, інвестиційний банківський продукт задовольняє інвестиційні потреби клієнта (залучення додаткових ресурсів для організації своєї діяльності) та інвестиційні наміри (бажання отримати додатковий дохід).

Необхідно уточнити, що прості інвестиційні банківські продукти утворюються на основі надання базової інвестиційної банківської послуги та послуг, що супроводжують, без якої даний продукт не може бути проданий.

Комплексні інвестиційні банківські продукти утворюються на основі надання базової інвестиційної банківської послуги, супроводжуючих та додаткових послуг. Додаткові послуги можуть і не надаватися, але вони служать наповнення простого інвестиційного банківського продукту з метою задовольнити не одну, а кілька потреб клієнта.

Пакетовані інвестиційні банківські продукти утворюються з урахуванням продажу кількох взаємодоповнюючих банківських продуктів, у тому, що базовим банківським продуктом є інвестиційний, і навіть продуктів інших фінансових компаній, акредитованих банками (чи дружніми) на кшталт «фінансового супермаркету».

На основі проведеного аналізу існуючих визначень поняття «інвестиційний банківський продукт» можна стверджувати, що інвестиційному банківському продукту в загальному сенсі притаманні всі ті характеристики, що належать до банківського продукту взагалі.

Тим не менш, існують такі характеристики, які можуть бути віднесені лише і переважно до інвестиційного банківського продукту:

Інвестиційний банківський продукт завжди розрахований на тривалий час;

Свідомо належить до високоризикованим продуктам у Росії, оскільки через тривалий час банк планує своєї діяльності (зокрема й інвестиційну) з прогнозу майбутніх подій;

Суть інвестиційного банківського продукту має бути адекватно відображена у більш складній системі документів, що розробляються з урахуванням економічних вигод банку та клієнта, розміру, що приймається на себе банком ризику та з урахуванням чинного законодавства (техніко-економічне обґрунтування проекту, бізнес-план реалізації проекту, висновки експертів і т.п.);

Створення та реалізація інвестиційного банківського продукту залежать не тільки від банку та потреби його клієнта, але також і від інвестиційної політики держави.

Відповідно до вищевикладеного пропонується таке визначення поняття: «інвестиційний банківський продукт– це сукупність банківських послуг, основний у тому числі є інвестиційна послуга, вкладених у комплексне задоволення інвестиційних намірів і потреб клієнтів».

Наповнення інвестиційного продукту (кількість та комбінація послуг) залежить від запитів ринку та інвестиційної стратегії кожного конкретного банку.

Проведене дослідження дозволяє уявити «інвестиційну банківську тріаду», що є основою інвестиційної банківської діяльності (таблиця 1.1).

Таблиця 1.1

Основні види інвестиційних банківських операцій, послуг і товарів (з прикладами товарів з продуктової лінійки вітчизняних банків)

На сьогоднішній день кредитніорганізації надають широкий спектр послуг, навіть на найвибагливіший, смак.

Найчастіше населення користується кредитамита , але для витончених поціновувачів знайдуться ще кілька корисних інструментів.

На ринку існує цікава послуга, багато хто при спілкуванні з банком обходить її стороною. Ви можете зайнятися інвестиціями, заручившись підтримкою кредитної організації.

Широкі можливості

Продукти, які пропонують банки своїм клієнтам, можна розділити на три великі категорії.

Продукти, орієнтовані зростання вартості. До таких можна віднести фондові індекси, ПІФи на акції, сировину та валюти. Вони зазвичай повторюють рухи базових активів, що лежать в їх основі, або є стратегією керуючого упакованою в пай.

До неї відносяться інвестиційні продукти, що генерують відсотковий дохід. Насамперед це найменш ризиковані продукти — паї облігаційних фондів. Оскільки основний обсяг активів спрямовано купівлю корпоративних чи державних облігацій. Мінусом є низька прибутковість, дуже часто навіть нижча за інфляцію. Також частина доходу йде на винагороду керівника.

Це структуровані продукти. На даний момент існує достатньо типів даних продуктів. Бар'єрні продукти та продукти із захистом капіталу, можна віднести до найбільш поширених.

Бар'єрні продуктипредставляють фіксовану винагороду у разі, якщо група активів або базовий актив не знизиться більш ніж на 30%. Навіть за зниження активів, інвестор все одно запрацює фіксований купон. Але отримає не інвестовану суму, а сам актив за ціною на момент покупки або еквівалент у грошах.

Продукти із захистом капіталу, діють так само. Проте за зниження індексів сировини чи акцій, які у основі продукту, інвестор отримає 100% інвестованої суми, але з отримає доход.

Найпростіший із цікавих інвестпродуктів — . Підходять тим, хто не має об'ємних фінансових знань і досвіду. Фонди поділені на три великі категорії - класичні, галузеві та спеціалізовані. Гроші можна вкласти в один із фондів. Мінімальний початковий внесок може становити – 5 тис. руб.

Крім того, можна скористатися індивідуальним інструментом інвестування, що називається «кошик цінних паперів». Мінімальний поріг входження цілком можна порівняти з великим депозитом - 500 тис. руб. Інвестору необхідно вибрати одну з пропонованих програм (наприклад, кольорові метали або будівництво) та подати фахівцям банку керування вашими коштами.

Також можна вибрати кілька фондів, які дозволять не лише перечекати інфляційний шторм, а й навіть заробити.

Можливі такі варіанти дій:

1) вкластися у фонд облігацій

2) у фонд інвестицій у золото.

Перший варіант передбачає стабільність, низький рівень ризику та невелику прибутковість. Другий варіант для тих, хто добре розуміє, що являє собою інвестування в метали і готовий до високого ризику з відповідним рівнем прибутковості.

Крім класичних ПІФів, є послуга довірчого управління засобами. Розставити пріоритети та з'ясувати, наскільки ви готові до ризику допоможуть фахівці. Також вам запропонують відповідну інвестиційну стратегію. Після вибору програми та вкладення грошей ви можете розслабитися і спостерігати за тим, як вони поводяться.

Крім цього, існує консервативне інвестування, що дозволяє передати кошти загальним фондам банківського управління. Помірний ризик та помірний дохід поєднує у собі — ОФБУ змішаних інвестицій. Високий ризик та потенційно високу прибутковість поєднує — ОФБО акцій.

Ризикована справа

У питанні інвестування завжди існує ризик, тому рекомендую зважити все за і проти, перш ніж йти до банку з грошима. Сьогодні у законодавстві, яке регулює дві суміжні галузі — діяльність керуючих компаній та банківську діяльність існують прогалини. Тому ця категорія продуктів поки захищена недостатньо добре.

100% гарантії безпеки ваших коштів, на сьогоднішній день ні хто не дає. Оскільки є багато незрозумілих моментів у проведенні коштів на біржу та виведенні з неї, немає і достатнього супроводу з інвестування в цінні папери, видачу коштів кредиторам тощо.

На даний момент отримати гарантії можна тільки на .