Види інвестиційної діяльності сучасних банків. Залікові питання кредитні продукти

На сьогоднішній день послуги банків не обмежуються наданням кредитів та можливості відкрити вклад. Тепер у співпраці з банком можна заробити, познайомившись із інвестиційними продуктами.

Практично всі великі банки пропонують можливість надійного збереження, збільшення грошей і навіть заробітку на інвестиційних продуктах. При цьому банк надає повну інформацію та надає підтримку.

Інвестиційні продукти, пропоновані банками, можна поділити на такі групи:

1. Орієнтовані зростання вартості - ПІФи на акції, валюту, сировину тощо.

У тому випадку, якщо базовий актив знизиться не більше ніж на 30%, інвестор отримає фіксовану винагороду.

Якщо рівень зниження виявиться більшим, інвестор отримує сам актив за ціною придбання або грошову суму еквівалента.

2. Інвестиційні продукти, що мають на увазі процентний дохід - паї фондів облігацій.

Перевага цього типу продуктів - найменший рівень ризику, оскільки активи майже повному обсязі скеровуються для придбання облігацій (корпоративних чи державних).
Проте заробіток на інвестиційних продуктах цієї категорії невисокий, тому що значна частина доходу спрямовується на винагороду управителя.

3. Структуровані інвестиційні продукти, що поєднують відсотковий дохід зростання вартості - бар'єрні продукти та із захистом капіталу.

Принцип їх дії схожий, проте продукти із захистом капіталу навіть у разі зниження активів гарантують інвестору 100% повернення вартості активу.

Розглянемо, які можливості заробітку на інвестиційних продуктах пропонують відомі російські банки:

1. "Альфа-банк".

Новачки у сфері інвестицій можуть спробувати себе у ПІФах – класичних, спеціалізованих чи галузевих. Почати можна з 5 тис. руб., Придбавши інвестиційний продукт в інтернет-банку.
Ще один варіант інвестування – кошик цінних паперів «Фоліо». Інвестор вибирає певну програму (будівництво, метали та ін), вносить суму від 500 тис. руб. та довіряє управління коштами фахівцю.

2. "Номос-банк".

Банк надає різні варіанти вкладення коштів і заробітку на інвестиційних продуктах: фонди акцій, облігацій, інвестиції в золото, у ринки, що розвиваються.

3. "Петрокомерц".

Традиційні; довірче управління коштами - після консультації з фахівцем з фінансів інвестор вибирає стратегію та передає функцію управління коштами у надійні руки.
Клієнтам банку пропонується інвестувати кошти в один із ОФБО (загальні фонди банківського управління) – акцій чи змішаних інвестицій.

Ухвалюючи рішення про інвестування коштів, необхідно серйозно оцінити всі можливі ризики. Законодавством мало визначено зона відповідальності банків та керівників підприємств. До того ж, ніхто не дає повної гарантії на збереження ваших коштів, як у випадку з депозитами.

Заробіток на банківських інвестиційних продуктаходночасно прибуткове та досить ризиковане заняття, тому оцініть рівень своїх знань та готовності до ризику.

Значна частина населення країни має у своєму розпорядженні вільні матеріальні засоби. Проте чи всі з них прагнуть вкладати їх збільшення свого капіталу. Багато людей вважають зберігання грошей у домашньому сейфі більш безпечним варіантом, ніж, наприклад, вкладення інвестиційні товари, продукти чи послуги. Така ситуація пояснюється непоінформованістю жителів Російської Федерації про теорію та практику інвестиційної діяльності. Обмежені знання щодо фінансування змушують власників вільного капіталу вкладати гроші в банківські організації, які, на їхню думку, характеризуються високою надійністю та можуть забезпечити отримання добрих дивідендів.

Що являють собою інвестиційні товари

Капіталістичний світ для сучасної людини диктує особливі вимоги, які безпосередньо пов'язані з грошима. Так, основне правило полягає в тому, щоб раціонально використовувати матеріальні ресурси, які були накопичені за конкретний період діяльності. Принцип дії передбачає використання вільного капіталу збільшення активів і отримання додаткового доходу.

Для цього існують різні інвестиційні напрямки, серед яких вкладник може вибрати максимально ефективний варіант. Наприклад, вкластися в депозити або акції великої компанії, що активно розвивається. Сьогодні пропонується величезний вибір товарів, продуктів та послуг, що дають змогу принести високий дохід. Кожен з них має свої особливості, переваги і рівень рентабельності.

Інвестиційний товар - це один із основоположних термінів у загальноекономічній практиці. На думку фахівців, це поняття призначене для буквального сприйняття, а значить – воно визначає товари, які були придбані на фінансові кошти від інвестування. Їхня основна мета полягає в заміні, оновленні та поліпшенні якостей основних ресурсів. Такі методи вкладники застосовують для вдосконалення технологій виробництва. До продукції найчастіше відносяться кошти, отримані внаслідок будівельної та машинобудівної діяльності.

За допомогою інвестиційних товарів проводиться модернізація на підприємстві, збільшення виробничих потужностей, а також зростання кількості продукції, що виготовляється. Серед них варто виділити основні різновиди:

1. Побудови та будівлі різної конструкції та технічних характеристик. Це можуть бути майстерні, заводи, електроустановки, складські приміщення, офіси та інші. Група включає багатофункціональні будівлі, які забезпечують умови для повноцінного функціонування підприємства.
2. Транспортні магістралі. До цього виду комунікацій відносяться дороги для автомобільного та залізничного транспорту, а також трубопроводи для перекачування нафти, газу та продуктів нафтової переробки.
3. Лінії виробничих можливостей. У цю категорію входять комплекс промислового устаткування й механічні вузли, застосовувані для підприємства виробництва продукції.
4. Вихідні матеріали та сировина. Група включає всілякі ресурси, які приймає завод або цех для виготовлення товару кінцевого споживання.

Розпочати інвестувати у товари можна лише після вивчення базових понять фінансової сфери. Відсутність навичок та практики може призвести до нерентабельності вкладень та втрати капіталу. Також завдання інвестора полягає в ознайомленні з ключовими характеристиками об'єктів діяльності, що розглядається, зокрема галузей, в які передбачається вкласти кошти.

Після того, як було встановлено визначення товарів інвестиційної діяльності, можна наблизитися до продуктів даної сфери. Вони є ресурси, які у ролі інструменту вкладення коштів. Тобто ними можуть виступати будь-які об'єкти, які інвестор може профінансувати за рахунок грошей, що є у його розпорядженні.

Інвестиційні товари є головними активами для багатьох комерційних інвесторів. До них належать такі ресурси:

• депозити та вклади у банківські організації;
• частки у пайових інвестиційних фондах;
• ПАММ-рахунки;
• всі види цінних паперів (акції, ф'ючерси, облігації та інші).

У праві вкладника фінансування тих напрямів фінансового ринку, що підходять під його вимоги, а також мають баланс між рівнями прибутковості та ризикованості. Саме тому до вибору певного інвестиційного продукту слід підійти з особливою відповідальністю та увагою.

Інвестор повинен мати холодний розум і розраховувати всі кроки з огляду на наявність безлічі несумлінних проектів та компаній, які можуть проводити незаконні маніпуляції. Отже, для цього фахівці створили низку правил, на які рекомендується покладатися при виборі фінансового об'єкта:

1. Провести оцінку надійності та існуючих гарантій підприємства-емітента. Вкладник має вивчити репутацію банку, пайових інвестиційних фондів, мікрофінансових установ та брокерських майданчиків, з якими планується укладання угоди. Не варто інвестувати кошти в проекти, які здаються мало безпечними.
2. Вкладник має вивчити офіційні документи, що стосуються інвестиційного продукту. У такому меморандумі повинні вказуватися особливості об'єкта, які відбивають їхню привабливість для потенційного інвестора. Крім того, документ має бути законодавчо закріплений та мати можливості для проведення технічного аналізу очевидних ризиків. Реєстрація інвестиційних меморандумів здійснюється державними органами нагляду та контролю.
3. Звернути увагу на якість послуг. Показник обслуговування в банках або інвестиційних фондах має особливе значення, оскільки хороший сервіс сприяє дружнім і довірчим відносинам. Якщо співробітники фінансової організації дозволили вести себе некоректно, тоді краще відмовитись від ідеї вкладати в таку фірму кошти.

Кожен клієнт повинен зважати на те, що інвестиційні продукти не застраховані державам. З цього випливає, що можуть втратити цінність, отже, призвести до втрати суми основних інвестицій. Також вкладник повинен пам'ятати, що велика дохідність інвестицій у минулому періоді не є гарантією прибутковості у поточному часі.

Основне поняття та суб'єкти інвестиційних послуг

Останнім часом існує безліч видів обслуговування у сфері капіталовкладення. Інвестиційні послуги мають на увазі комплекс операцій, спрямованих на поліпшення ведення фінансової складової діяльності суб'єктам аналізованого напрями ринку. Сервіс може включати різні аспекти і здійснюватися в залежності від конкретних цілей інвестора. До організацій, що надають інвестиційні послуги, можуть належати консалтингові компанії, банківські установи та брокерські контори.

Мета роботи консалтингових агентств полягає в зборі, оцінці та видачі інформації про фінансовий актив, що цікавить, або компанії. Такі фірми можуть надавати широкий спектр послуг, наприклад, висококваліфіковані фахівці готові зробити результати розробки певної інвестиційної стратегії, що включає такі показники, як рівень ймовірних ризиків, аналіз особливостей інвестованої галузі та інші значення.

Банківські організації надають окремий перелік послуг, що абсолютно відрізняється від попередньої установи. Наприклад, створення максимально комфортних умов купівлі чи перепродажу акцій, облігацій та інших цінних паперів. У цьому випадку державний фінансовий інститут може виступити посередником або поручителем однієї зі сторін угоди, оскільки інвестування є досить ризикованим процесом. До банківських послуг також можна віднести:

1. Викуп акцій на фінансовій біржі та перепродаж їх першому власнику.
2. Довірче управління, що передбачає передачу клієнтом банку повноважень, пов'язані з управлінням портфельними інвестиціями. Завдання установи полягає у вивченні ринкової ситуації, а також здійсненні аналізу руху тренду та коливання рівня ризику.
3. Участь у злитті великих компаній та їх модифікації. Із цього випливає, що при отриманні дозволу на управління активами клієнта банк може шукати покупців для цінних паперів, формувати стратегії та проекти щодо перетворення організаційної структури.

Ще одним суб'єктом надання інвестиційних послуг є брокерська контора, діяльність яких спрямована на обслуговування комерційних капіталів вкладників. До їхніх обов'язків входить створення інвестиційного портфеля, а також здійснення довірчого управління грошовими коштами клієнта. Перелік послуг зобов'язань між сторонами невпинно фіксується у договорі співробітництво. Так як брокерський сервіс надається на платній основі, то в угоду прописується комісійна плата за роботу.

Виходячи з вищевикладеної інформації, варто відзначити, незважаючи на різні нюанси, інвестиції є вигідним капіталовкладенням, яке для максимально високої прибутковості потребує гарантій. Однак зрозуміти який напрямок фінансового ринку є ефективним і надійним можливо лише за допомогою практики та неоціненного досвіду. Сліпе та необдумане інвестиційне рішення у незнайому сферу діяльності може призвести до збитків та банкрутства.

Як правильно перевірити інвестиційну компанію? Як виглядає рейтинг найнадійніших інвестиційних компаній у Москві? Які особливості має міжнародна інвестиційна компанія?

Привіт читачам онлайн-журналу «ХітерБобер»! З вами Денис Кудерін, експерт у галузі інвестицій.

Продовжуємо тему прибуткових інвестицій. Питання, яке буде докладно та докладно розглянуто у новій статті – як вибрати інвестиційну компанію.

Матеріал буде корисний як інвесторам-початківцям, так і тим, хто вже має деякий досвід фінансових вкладень.

Тож почнемо!

1. Що таке інвестиційна компанія та чим вона займається?

Пам'ятаєте головний постулат бізнесу – гроші повинні працювати? Так ось, прибуткове інвестування – це найдоступніший і водночас найефективніший спосіб змусити фінанси працювати на вас.

Гроші, які зберігаються «в панчосі» – втрачені гроші. Навіть за місяць їхня реальна вартість знижується на кілька відсотків, а за рік розмір інфляції нерідко досягає показника в 10-12%.

приклад

За даними Росстату (головне управління статистики в Росії) за 2015 розмір інфляції в РФ склав 12,9%. А ціна товарів першої необхідності зросла на 15-17%.

Висновок: капітал треба вкладати у прибуткові інвестиційні інструменти. Умілі вкладення створюють пасивний дохід – такого типу заробітку зрештою прагнуть як професійні бізнесмени, а й усі розумні люди.

4. Рейтинг ТОП-7 інвестиційних компаній у Москві

Щоб нашим читачам було легше орієнтуватись у безмежному фінансовому океані, ми склали для них свій рейтинг інвестиційних компаній.

Офіси представлених нижче організацій розташовані в Москві, але це не означає, що мешканці інших міст не можуть скористатися послугами цих компаній.

Завдяки інтернету та використанню сучасних платіжних систем робити вклади можна з будь-якої точки Росії, як і виводити їх на свої рахунки.

Отже, топ-7 головних гравців російського фінансового ринку.

1) TeleTrade

Група компаній, орієнтованих різні інвестиційні напрями. Грошами інвесторів управляють професійні аналітики, трейдери та брокери, роблячи довгострокові та короткострокові вклади в акції, ринок Форекс, ф'ючерси, дорогоцінні метали.

Серед переваг – 20 років успішної роботи на ринку інвестицій, навчальні програми для клієнтів (відеоуроки та традиційне навчання), інформаційна підтримка вкладників.

2) Simex

- Інвестиційна платформа, орієнтована на вклади онлайн. Вкладниками можуть стати не лише жителі РФ, а й громадяни інших країн. Великий вибір інвестиційних проектів – вклади в акції, бізнес, що діє, і перспективні стартапи.

У списку плюсів компанії – мінімальний розмір початкових вкладень, можливість інвестування «в два кліки», заробіток за партнерською програмою з нульовим початковим капіталом. Користувачі можуть продавати свої частки іншим учасникам.

3)

Рік заснування компанії – 1994. Має членство у Національній Фондовій Асоціації, надає користувачам трейдерські та брокерські послуги, а також річні та поточні фінансові звіти.

Клієнтам доступна унікальна на ринку послуга – індивідуальні інвестиційні рахунки. Є також можливість купівлі/продажу акцій фізичним особам на позабіржовому ринку.

- Вигідні вкладення в галузі економіки Росії, що розвиваються. Співпраця з юридичними та фізичними особами, консультації інвесторів, постійний пошук перспективних інвестиційних напрямів.

Курс на стабільний дохід вкладників та безпосередня участь у покращенні економічної ситуації в Росії. Повна відповідальність за розробку та реалізацію фінансових стратегій інвесторів; страхове сприяння з метою підвищення безпеки клієнтів.

Багатопрофільна інвестиційна компанія, що діє з 1992 року. Входить до ТОП-6 найбільших організацій РФ за величиною залученого капіталу. Лауреат російської премії "Фінансовий Олімп".

Список інвестиційних продуктів великий – брокерські послуги, інтернет трейдинг, довірче управління капіталом, торгівля на валютних ринках, венчурні інвестиції, фінансове консультування.

– компанія входить до інвестиційно-будівельного холдингу E3 Group, заснованого у 2009 році. Основний профіль – інвестиції у нерухомість. Тримає курс на довгострокові вклади (через специфіку інвестиційного інструменту).

Серед переваг компанії - можливість почати з невеликої (для ринку нерухомості) суми (від 100 000 руб.), Три види страхування для кожного вкладу, колективні інвестиції.

7) Golden Hills

Професійне управління та примноження приватного капіталу. Гарантія 15% річних із мінімальними для вкладника ризиками. Новий погляд на прибуткове інвестування та новий похід до управління фінансами.

Компанія переймає досвід західних інвестиційних компаній та використовує його на російському ринку. У переліку напрямків вкладів – акції, облігації, золото, нерухомість, предмети мистецтва, прямі інвестиції.

Для наочності подаємо основні характеристики інвестиційних компаній у вигляді таблиці:

5. Як перевірити інвестиційну компанію – 5 ознак, що ви співпрацюєте з шахраями

У кризові часи ризики інвесторів зростають. Справа не тільки в економічній нестабільності, а й у збільшенні кількості різного роду шахраїв.

Безліч аферистів прагне нажитися на довірі вкладників та інвестувати їхні гроші не в прибуткові проекти, а в свою кишеню.

Щоб убезпечити свої заощадження, дійте гранично обачно. Існують ознаки, якими можна легко відрізнити нечистих на руку «комерсантів» від сумлінних учасників фінансового ринку.

Ознака 1. Відсутність відкритої фінансової звітності та інших установчих документів

Про сертифікати, ліцензії та іншу документацію, без якої неможливе існування офіційної юридичної особи, вже згадувалося вище. Додам, що організації, що поважають себе, завжди готові подати користувачам фінансові звіти за минулий і поточний період.

Якщо компанія стверджує, що має відділ трейдерів, які заробляють гроші для інвесторів на валютних/фондових ринках, вона зобов'язана на першу вимогу пред'явити звіти з торгів і трейдерські сертифікати.

Ознака 2. Між інвестором та компанією не було укладено договору

Відносини, оформлені у вигляді офіційного договору, - основа безпеки та тривалого взаємовигідного партнерства.

Часто на сайтах пропонується просто оформити оферту – поставити галочку в електронному документі. Найбільш солідні компанії укладають реальні договори з підписами та печатками. Такий документ, хоч як крути, викликає більше довіри.

Ознака 3. На сайті компанії немає фотографії керівництва

Без фотографії керівника чи учасників ради директорів сайт компанії виглядає якось неповноцінно, ніби щось приховує.

Якщо ж на ресурсі представлено фото керівної особи, її біографія, життєва позиція та погляди на політику управління, це демонструє серйозні наміри, відкритість та націленість на тривалу роботу.

Ознака 4. Компанія не бере участі у професійних конкурсах та рейтингах

Якщо організація не бере участі у професійних конкурсах, не домагається входження до рейтингів, не рухається вперед і не розвивається, отже, вона не орієнтована на перспективу.

Розвиток потребує витрат, і якщо засновники компанії вкладають гроші у майбутнє, це свідчить, що вони не мають наміру нікуди «звалювати», прихопивши із собою інвестиційний портфель із грошима вкладників.

Ознака 5. Відсутність фізичної адреси та контактного телефону на сайті компанії

Немає офіційної адреси, отже, немає юридичного суб'єкта. Офіційна особа завжди має адресу, стаціонарний телефон та інші реквізити, що підтверджують реальне існування.

Краще, якщо ваша ІЧ зареєстрована на російській території, а не на Антильських Нідерландських островах в офшорній зоні.

Для закріплення матеріалу – дивимося корисне відео на тему.

6. Висновок

Підведемо підсумки. Тепер ви знаєте, що таке інвестиційні компанії і як вони працюють. У вас побільшало шансів грамотно розпорядитися особистими заощадженнями і не тільки вберегти їх від інфляції, а й отримати додатковий дохід.

Але пам'ятайте, що фінансові інструменти надзвичайно різноманітні: від їхнього правильного вибору залежить ваше майбутнє.

Прибуткові вкладення – спосіб забезпечити грошове благополуччя на багато років наперед, але ніколи не забувайте про ризики, пов'язані з інвестуванням.

Освіта

1997 року закінчила Воронезький Державний Університет за спеціальністю «Бухгалтерський облік та аудит». Вільно володіє англійською.

Кар'єра в СДМ-БАНКу

Історія Алли Володимирівни та СДМ-Банку – це більше, ніж просто історія успішної кар'єри топ-менеджера. За словами Алли Володимирівни, філія у Воронежі – це не просто робота, служба, кар'єра. Це частина життя, частина сім'ї, другий будинок. Причому зараз уже можна впевнено говорити про трудову династію: Алла Володимирівна стала директором філії після свого батька Володимира Андрійовича Воронова. Саме він був першим керівником філії, який створив його в 1995 році і забезпечував стійкий розвиток бізнесу до 2012 року.

До моменту призначення на посаду директора Алла Володимирівна пропрацювала у СДМ-Банку вже понад 15 років. Починала, як і належить вчорашній студентці, з посади економіста.

Зараз Алла Володимирівна з посмішкою згадує, що робити доводилося практично все, не обмежуючись лише своїми прямими обов'язками, «хіба водієм чи IT-фахівцем я не працювала – а так була скрізь на підхваті». Ставлення до філії було сформовано саме батьківським керівництвом: ніколи не підходити до завдань формально, жити на роботі, ставитись до філії як до свого дітища – ось основні принципи, за якими будувалася робота Алли Володимирівни протягом усієї трудової діяльності.

Перелік посад Алли Володимирівни красномовно підтверджує, що саме таке ставлення – запорука успіху і бізнесу та людини в ньому.

• 1997 рік – економіст;
• У 2000 році було переведено на посаду інспектора внутрішнього контролю;
• 2003 року була призначена на посаду кредитного інспектора;
• У 2004 році було переведено на посаду начальника кредитного відділу;
• У 2008 році була призначена на посаду заступника директора філії СДМ-Банку м. Воронеж;
• У 2012 році – стала директором філії.

Особисті якості

Ще до того, коли Алла Володимирівна стала «правою рукою» свого батька у банку, її особисті здобутки вражали. Закінчила математичну школу, з червоним дипломом і без жодної четвірки закінчила Університет, була однією з найкращих студенток курсу. Алла Володимирівна зізнається, що математика та цифри не тільки не лякають її, навпаки, у цій галузі у неї «співає душа». Тому і роботу саме у кредитному відділі згадує із особливою теплотою. «З усіх відділів саме кредитний – найулюбленіший, – це моє» – зізнається Алла Володимирівна.

Секрет успішної кар'єри

Це завжди гідне захоплення, коли видно, що людина знаходиться на своєму місці і займається тим, що їй подобається і що виходить. Алла Володимирівна зізнається, що її багато разів запрошували на роботу в інші банки, але залишити свій рідний банк вона не змогла б.

Зараз у філії СДМ-Банку у Воронежі працює 28 осіб, і Алла Володимирівна докладає всіх зусиль до того, щоб усім співробітникам у банку було цікаво і щоб робота, хоч би як багато її було, приносила задоволення. «У нашій філії – дуже невелика плинність кадрів. І ми цим дуже пишаємось. Намагаюся передавати свій позитивний настрій та відповідальне ставлення до справи всім своїм співробітникам», - зауважує Алла Володимирівна.

Основна команда філії працює разом уже понад 10 років. Причому всім, і співробітникам, і що дуже важливо, клієнтам дуже подобається наш мікроклімат і атмосфера. Звідси і велика кількістьпостійних клієнтів, які обслуговуються у нас вже близько 19 років. Клієнти залишаються вірними банку, і команда філії цим також дуже пишається.