Вигідний розрахунковий рахунок для іп. Як відкрити рахунок у банку для ІП

Агентство "Марксвеб" опублікувало рейтинг банків для індивідуальних підприємців — Business Banking Fees Monitoring 2017 і з'ясував де вигідно відкрити рахунок. Фахівці досліджували ціни на банківське обслуговування для підприємців у чотирьох містах - у Москві, Санкт-Петербурзі, Єкатеринбурзі та Новосибірську.

У якому банку відкрити розрахунковий рахунок ІП

Розрахунковий рахунок - це рахунок, який відкриває банк юридичній або фізичній особі. Юридичним особам рахунок потрібен, щоб проводити банківські операції, сплачувати податки та переказувати внески до фондів.

• для підприємців-фрілансерів, які мають ІП. ІП надають послуги юридичним особам та отримують оплату на розрахунковий рахунок. З цього розрахункового рахунку підприємець-фрілансер переказує гроші на власну картку, яка відкрита у тому самому банку;
• для компаній, що надають послуги юридичним особам. Наприклад, роблять ремонт в офісах або ставлять, налаштовують та запускають мережеві програми для роботи бухгалтерії;
• компаній, що надають послуги фізичним особам - ремонт взуття, курси крою та шиття, перукарні, хімчистки;
• для невеликих роздрібних магазинів, які купують одяг, взуття та аксесуари за кордоном.

Топ 3 банків для підприємців-фрілансерів

Фахівці «Марксвеб» з'ясували, що найкращими банками для підприємців у Москві стали:

• Тінькофф Банк - 4900 рублів на рік;
• Модульбанк - 6336 рублів на рік;
• Відкриття - 7080 рублів на рік.

Банк Відкриття у 2016 році посідав дев'яте місце, а у 2017 піднявся на третє. Минулого року банк створив пакетні пропозиції для малого бізнесу. Тепер відкрити рахунок і підключити інтернет-банк можна безкоштовно, тому обслуговування стало дешевшим - було 16,2 тисячі, стало 7080 рублів на рік.

Найдорожчими банками для малого бізнесу в Москві у 2017 році стали:

• Россільгоспбанк - 32 800 рублів, а в Тінькофф Банку - 4 900 рублів на рік;
• Ак Барс - 30 140 рублів на рік;
• Азіатсько-Тихоокеанський Банк - 29 890 рублів на рік.

У Санкт-Петербурзі, Єкатеринбурзі та Новосибірську перші місця займають ті ж банки, що і в Москві - Тінькофф Банк і Модульбанк. На третьому місці в Санкт-Петербурзі та Новосибірську знаходиться Уральський банк реконструкції та розвитку (УБРіР) - 8250 рублів на рік. У Єкатеринбурзі на третьому рядку опинився Альфа-Банк - 8640 рублів на рік за обслуговування індивідуальних підприємців.

Топ 3 банків для ІП, які надають послуги юридичним особам

Кращими банками у 2017 році у Москві стали:

• ВТБ 24 - 11427 рублів на рік. У 2016 році банк був на шостому рядку. Цього року ВТБ 24 надає клієнтам 50% знижку, якщо підприємець оформлює одночасно розрахунково-касове обслуговування та ведення зарплат;
• Уральський банк реконструкції та розвитку - 12 282 рубля на рік.

Усі три банки пропонують індивідуальним підприємцям безкоштовний інтернет банк, корпоративні картки, зарплатний проект та низьку вартість обслуговування розрахункових рахунків.

До списку дорогих банків у Москві потрапили ті, у кого дорогі зарплатні проекти:

• Енерготрансбанк - 65 220 рублів на рік;
• Мінбанк - 91 860 рублів на рік;
• Россільгоспбанк - 98 670 рублів на рік.

Рейтинг найкращих банків для ІП у Пітері та Новосибірську:

• Тінькофф Банк - 8918 рублів на рік;
• Уральський банк реконструкції та розвитку - 11286 рублів на рік;
• ВТБ 24 - 11427.

Топ 3 банків або Рейтинг банків в Єкатеринбурзі:

• Тінькофф Банк - 8918 рублів на рік;
• ВТБ 24 - 10 927 рублів на рік;
• ЮніКредит Банк - 13 320 рублів на рік.

Рейтинг банків для відкриття розрахункового рахунку ІП

Найвигідніші банки в Москві для підприємців невеликих компаній, які надають послуги фізичним особам:

• Авангард - 112 550 рублів на рік;
• Крапка - 114 300 рублів на рік;
• Енерготрансбанк - 116 600 рублів на рік.

Авангард та Точка другий рік зберігають перші місця. У банку «Точка» можна безкоштовно користуватися інтернет-банком, переказувати гроші, вести зарплатний проект та вносити готівку. Але через високу вартість еквайрингу банк «Точка» посів друге місце, а Авангард перейшов на перше.

Найдорожчими банками для підприємців невеликих компаній, які надають послуги фізичним особам, стали:

• Ощадбанк - 193800 рублів на рік;
• Азіатсько-Тихоокеанський Банк - 175 190 рублів на рік;
• Россельхозбанк - 167 400 рублів на рік.

Банківське обслуговування в Санкт-Петербурзі та Єкатеринбурзі за обслуговування підприємців невеликих компаній у середньому коштує стільки ж, скільки у Москві.

В Новосибірську:

• Крапка - 111 900 рублів на рік;
• Авангард - 112 250 рублів на рік;
• ВТБ 24 - 112 980 рублів на рік.

Топ банків у 2017 році для роздрібних магазинів за вартістю банківського обслуговування

В Москві:

• Крапка - 566 520 рублів на рік;
• УБРіР - 582 545 рублів на рік;

Крапка не бере комісію за внесення готівки, за корпоративні картки та будь-які перекази, включаючи зарплати працівникам у рамках зарплатного проекту.

В Уральському банку реконструкції та розвитку клієнти платять комісію за перекази та внесення готівки. У Модульбанк ці опції безкоштовні.

Найдорожче обслуговування для роздрібних магазинів у Москві:

• Россельхозбанк - 1012709 рублів на рік;
• Ощадбанк - 1085901 рублів на рік;
• ВТБ Банк Москви - 1114534 рублів на рік.

У Санкт-Петербурзі вигідно відкрити розрахунковий рахунок можна у банках:

• Крапка - 566 520 рублів на рік;
• УБРіР - 578641 рублів на рік;
• Модульбанк - 599 751 рублів на рік.

Обслуговування роздрібного магазину Санкт-Петербурзі на 3,4% дешевше, ніж у Москві.

У Єкатеринбурзі обслуговування у банку роздрібного магазину на 7% дешевше, ніж у Москві.

Початківцю індивідуальному підприємцю потрібно обов'язково відкрити розрахунковий рахунок у банку для зберігання та обігу коштів. Але, як показує практика, проблема полягає в тому, щоб вибрати кращий банк, який за всіма параметрами підходитиме вимогам підприємців-початківців. Насправді завдання досить складне, адже у кожній пропозиції є свої особливості та нюанси, а також переваги та недоліки. Для того, щоб не помилитися з вибором, наведемо рейтинг банків для бізнесу, а саме тих фінансових установ, які на початковому етапі для індивідуальних підприємців будуть найбільш вигідними в економічному плані та зручними для користування.

Критерії на вибір

Почати огляд варто з того, що в першу чергу підприємці-початківці повинні звертати увагу на деякі особливості обслуговування, а саме:

1. Надійність: насамперед, варто вибирати надійний банк, який не втратить ліцензію з ймовірністю 99,9%, щоб у майбутньому уникнути складнощів із поверненням власних накопичень.
2. Тарифи на обслуговування: тут варто зазначити, що бізнесмени-початківці повинні ефективно розподіляти свої активи при цьому, не витрачаючи великих сум на ведення розрахункового рахунку.
3. Високий рівень дистанційного обслуговування: для того, щоб здійснювати фінансові операції, переказувати кошти та відстежувати стан рахунку за допомогою онлайн-банкінгу.

Це найважливіші критерії вибору, причому варто відзначити, що банки пропонують не тільки браузерну версію онлайн-банку, але й мобільний додаток, який для підприємця буде вкрай корисним. Тепер звернемося до рейтингу російських банків, є низка кредитних організацій, які мають особливий попит серед фізичних осіб та індивідуальних підприємців, до таких банків належать Ощадбанк, Альфа-Банк, Тінькофф Банк та Авангард. Така інформація є актуальною на сьогодні. Крім того, є й інші банки, що має особливий попит – це Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москви. Але варто зазначити, що лідери фінансового ринку не завжди готові запропонувати найвигідніші умови співпраці.

Зверніть увагу, що інформація наведена в рейтингу актуальна на 2018 рік.

Топ 10 банків для індивідуальних підприємців

Насамперед зазначимо, що в інтернеті можна знайти кілька рейтингів, складених як самими представниками малого бізнесу, так і професійними агенціями. Тому в першу чергу, звичайно, варто спиратися на дослідження, які проводять експерти. Але в цій статті наведемо лише 10 банків, які поєднують у собі всі параметри, необхідні підприємцю – це надійність, мінімальна вартість та зручний інтернет-банкінг.

УБРіР тариф «Онлайн»

Останнє місце у десятці найкращих банків займає банк УБРіР, який пропонує своїм користувачам тариф «Онлайн» вартість обслуговування на місяць становить лише 850 рублів, за відкриття рахунку плата не стягується. Вартість платіжного доручення 26 рублів, вартість SMS-повідомлень 75 рублів на місяць, дистанційне обслуговування за допомогою онлайн-сервісу підтримується як у браузерній версії, так і в мобільній. Вхід до онлайн банку здійснюється через USB ключ.

Отже, повернемося до параметрів і прийдемо до певного висновку, що плата за обслуговування на місяць досить низька, всього 850 рублів, надійність банку не викликає сумнівів, оскільки він займає 29 місце в рейтингу російських банків. Крім того, надає обслуговування дистанційно, втім, тариф «Онлайн» говорить сам себе, дана пропозиція буде вигідна першу чергу тим, хто воліє контролювати свій рахунок за допомогою інтернет-банкінгу.

Райффайзен банк тариф «Старт»

Дев'яте місце у рейтингу найкращих банків для малого бізнесу – Райффайзен банк із пакетом обслуговування «Старт». Тут вартість обслуговування 990 рублів, платіжне доручення коштує 25 рублів, SMS-повідомлення 190 рублів щомісяця. Інтернет-банкінг працює у браузерній та мобільній версії, вхід здійснюється через USB-ключ. Перевага в тому, що відкрити розрахунковий рахунок можна за один візит до відділення банку, далі контролювати свої рахунки можна за допомогою онлайн-банкінгу. Райффайзенбанк займає 14 позицію у рейтингу за фінансовими показниками.

Інтеза пакет послуг «Базовий»

Восьме місце – банк Інтезу. Е щомісячне обслуговування рахунку - 1200 рублів, вартість платіжного доручення 20 рублів, інтернет-банкінг працює у браузерній та мобільній версії, вхід здійснюється через USB ключ. Незважаючи на те, що вартість річного обслуговування не найнижча, його перевага в тому, що мобільна версія інтернет-банкінгу функціональна та зручна. Інтеза займає у рейтингу 80-у дев'яту позицію.

АКБ Авангард тариф «Базовий»

На сьомому місці АКБ Авангард. Тут плата за послугу 900 рублів щомісяця, відкриття розрахункового рахунку платне - 1 тисяча рублів, вартість платіжного доручення 30 рублів, SMS-повідомлення - безкоштовно. Інтернет банкінг працює у браузерній та мобільній версії, вхід здійснюється через USB ключ. Незважаючи на те, що вартість річного обслуговування не найнижча, тут перевага полягає в тому, що стаючи клієнтом банку, він пропонує додатковий сервіс, у тому числі пільгове кредитування. Позиція у рейтингу за фінансовими показниками – 51.

Альфа Банк - "На старт"

Шосту позицію на поточний рік займає Альфа-Банк, рахунок можна відкрити безкоштовно, за обслуговування стягується 490 рублів. Щодо платіжних доручень, то за перші 5 доведеться заплатити по 45 рублів, з 6 за наступні 150 рублів, за SMS-інформування плата не стягується, тільки бізнесмени з Москви та Санкт-Петербурга змушені оплачувати його за тарифом 59 рублів. За підключення до інтернет-банкінгу доведеться заплатити 990 рублів. Вхід в онлайн-банкінг здійснюється за допомогою логіну та паролю, а також одноразового SMS-коду. За отримання готівки доведеться сплатити від 2,2 до 11%. Також підприємці можуть оформити корпоративний пластик за 299 рублів.

Справді, тарифи в Альфа-банку не найнижчі, але банк є досить прогресивним, тому пропонує широкий спектр послуг для своїх клієнтів, зокрема, дарує рекламу та просування на Яндекс.Директі, надає консультації юристів абсолютно безкоштовно, сертифікати на підбір персоналу на інтернет- ресурсі HeadHunter, а також шість місяців Бітрікс24. Крім того, він посідає у рейтингу сьоме місце за фінансовими показниками.

Ощадбанк пакет послуг «Легкий старт»

На 5 позиції найбільший та надійний банк у нашій країні, який пропонує безкоштовне щомісячне обслуговування, безкоштовне відкриття рахунку. Платіжні доручення здійснюються безкоштовно, але лише три, за решту доведеться заплатити по 100 рублів. За SMS повідомлення плата не стягується. Інтернет-банкінг працює у браузерній та мобільній версії, вхід здійснюється через USB ключ. Банк посідає перше місце у рейтингу за фінансовими показниками, втім, його стабільність та надійність у потенційних клієнтів сумніву ніколи не викликає.

Промзв'язокбанк «Бізнес без зайвих комісій»

Четверту позицію займає Промзв'язокбанк, який не стягує плату за ведення та відкриття рахунку, а також за платіжні доручення. Крім іншого, він надає послугу СМС-інформування безкоштовно. Є мобільна та браузерна версія інтернет-банкінгу, вхід до якого здійснюється за допомогою USB-ключа. Промзв'язокбанк протягом кількох років входить до десятки найкращих банківських організацій у Росії і займає десяту позицію за фінансовими показниками.

Модульбанк пакет послуг «Стартовий»

Відмінна пропозиція для бізнесменів-початківців, тому в рейтингу банк займає третє місце з тарифом «Стартовий». У межах нього ціна за відкриття та обслуговування рахунку не стягується, платіжні доручення по 90 рублів.Інтернет-банкінг працює в мобільній та браузерній версії. Зайти в особистий кабінет можна лише за допомогою логіну та паролю, а також одноразового коду із SMS-повідомлення. Що стосується стабільності та надійності, то Модульбанк займає лише 204-е місце, але при цьому варто відзначити, що його показники стабільно зростають.

Тінькофф Банк тариф «Простий»

Недарма популярністю серед представників малого бізнесу користується Тінькофф Банк, він посідає друге місце у рейтингу найкращих банків для підприємців. За перші два місяці плата за обслуговування відсутня, далі 490 рублів, платіжні доручення: 3 - безкоштовно, наступний по 49 рублів. Основна особливість банку – це найкращий інтернет-банкінг із широким функціоналом та зрозумілим інтерфейсом, вхід здійснюється через логін, пароль та одноразовий код із SMS повідомлень. Тінькофф за фінансовими показниками посідає 33 місце у рейтингу.

Крапка банк тариф «Лоукост»

У рамках цього тарифу вартість річного обслуговування 750 рублів, плата за відкриття рахунку не стягується, вартість платіжного доручення: перші 5 - безкоштовно, наступний по 50 рублів. Інтернет-банкінг працює у мобільній браузерній версії, вхід здійснюється за допомогою логіну та паролю, а також одноразові SMS коди. В рамках цього тарифу банк пропонує зарплатний проект на картку Рокетбанку.

Зверніть увагу, що Точка банк входить до фінансової групи «Відкриття», а отже, займає восьме місце за фінансовими показниками.

За підсумками представленого рейтингу, найкращий банк для малого бізнесу – це Точка. Хоча заради справедливості слід зазначити, що всі 10 представлених кредитно-фінансових організацій заслуговують на увагу потенційного клієнта. Тому, перш ніж зробити остаточний вибір, розумніше особисто проконсультуватися зі спеціалістами кожного банку, щоб дійти певного висновку, адже велике значення має якість обслуговування та інше привілеї доступні банківським клієнтам.

Найкращий банк для підприємців за версією Markswebb

Аналітичне агентство Markswebb здійснило дослідження комерційних банків для підприємців? щоб з'ясувати у якому з комерційних банків найвигідніше відкрити розрахунковий рахунок індивідуальним підприємцям. Дослідження проводилося у травні 2017 року, за підсумками якого 1 червня були представлені наступні результати: найкращими, на думку аналітичного агентства, для підприємців стали Тінькофф банк, Модульбанк та Точка банк. Саме вони пропонують найнижчу вартість щомісячного обслуговування – 490 рублів на місяць. Крім того, вони не стягують плату за переказ коштів фізичним особам на суму до 150000 рублів.

Окрім іншого, є низка банків, які вкрай невигідні для підприємців, наведемо кілька прикладів:

• Россільгоспбанк - 32800 рублів;
• Ак Барс - 30140 рублів;
• АТБ - 29890 рублів;
• ВТБ - 26700 рублів;
• Бінбанк - 26300 рублів.

Зауважте, що вартість обслуговування наведена за один календарний рік.

Отже, за підсумками кількох досліджень найвигідніший банк для малого бізнесу - це Тінькофф, Точка Модульбанк. Незважаючи на те, що вони не є лідерами ринку фінансових послуг, саме вони готові запропонувати найдешевше обслуговування для підприємців-початківців, плюс додаткові послуги необхідні на початковому етапі. Також слід враховувати, що як доповнення для індивідуальних підприємців банки пропонують пільгове кредитування, овердрафт, корпоративні картки та інше.

Практично кожного новозареєстрованого індивідуального підприємця, який починає свою діяльність, цікавить питання про те, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП у банку. Для того, щоб процедура відкриття рахунку в банку не була складною та проблематичною, рекомендуємо попередньо ознайомитися з усіма нюансами цього процесу, які ми докладно розповімо у нашому сьогоднішньому матеріалі.

Крім власне процедури відкриття рахунку, ми також торкнемося таких питань, як необхідність і доцільність розрахункового рахунку, необхідний пакет документів, повідомлення ФНП, вартість. Також ми поговоримо про те, у якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП вигідніше.

Чи потрібний розрахунковий рахунок для ІП?

Багатьом індивідуальним підприємцям, які пройшли державну реєстрацію та отримали документи, що встановлюють право, потрібне відкриття розрахункового рахунку для ІП. Але така потреба виникає далеко не у всіх ІП.

У свою чергу, законодавство РФ розглядає відкриття рахунку для ІП як добровільну, а чи не обов'язкову процедуру. З іншого боку, здійснення безготівкових розрахунків підприємця можливе лише за рахунок ІП.

Таким чином, розрахунковий рахунок необхідно відкрити, якщо підприємець планує приймати платежі за безготівковим розрахунком від юридичних осіб або ІП.

Розрахунковий рахунок, відкритий у банку на фізичну особу, не є законним для комерційних операцій, що здійснюються, якщо ця фізична особа зареєстрована індивідуальним підприємцем.

Зверніть увагу, що відповідно до норм чинного законодавства РФ, розрахунки готівки між індивідуальними підприємцями та юридичними особами обмежені 100 000 рублів (за одним договором).

Таким чином, якщо ІП буде за одним договором регулярно або разово отримувати кошти від інших підприємців або юридичних осіб, які в сумі перевищують 100 000 рублів, то рахунок у банку доведеться відкрити.

Розрахунковий рахунок ІП: «плюси» та «мінуси»

Хоча відкриття розрахункового рахунку для ІП у банку не є обов'язковим, воно має низку переваг, а саме:

• можливість проводити з іншими ІП чи організаціями великі розрахунки – від 100 000 рублів за одним договором;
• прозорість фінансових операцій (супровід банківськими документами);
• немає необхідності хвилюватися про збереження готівки (наприклад, при транспортуванні чи зберіганні);
• перехід на безготівкові розрахунки дозволяє відмовитися від встановлення ККТ.

Недоліки відкриття рахунку ІП у банку такі:

• необхідність відвідувати банк;
• додаткові витрати на обслуговування рахунку.

Проте, відкриваючи розрахунковий рахунок, ІП отримує:

• розрахунково-касове обслуговування;
• послуги зовнішньоекономічної діяльності;
• дистанційне обслуговування з можливістю оформляти платіжні документи за допомогою електронних систем банку, які працюють у режимі он-лайн;
• пластикову картку, за допомогою якої можна поповнювати рахунок або знімати готівку.

Скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок для ІП?

Вартість відкриття розрахункового рахунку для ІП залежить від тарифів банку. У середньому вартість цієї послуги становить від 700 до 2500 рублів.

Великі банки, що надають широкий спектр додаткових послуг (наприклад, інтернет-банкінг), зазвичай мають вищі тарифи. Якщо ІП необхідний базовий набір РКО, цілком достатньо відкрити розрахунковий рахунок у невеликому банківському установі. Деякі банки для залучення клієнтів відкривають розрахунковий рахунок безплатно.

Де відкрити розрахунковий рахунок для ІП: як вибрати банк?

Не останню роль у питанні грає вибір банку. Перед походом до банку слід ретельно проаналізувати установи, що знаходяться у вашому місті та ознайомитися з такими відомостями про банки:

• тарифи на розрахунково-касове обслуговування;
• вартість відкриття розрахункового рахунку ІП;
• вартість послуг прийому (видачі) готівки;
• тарифи на платіжні доручення;
• наявність інтернет-банкінгу;
• порядок видачі пластикових карток.

Крім вищезгаданих даних про банківські організації, індивідуальному підприємцю варто дізнатися про основні умови ведення рахунку ІП та його банківське обслуговування. Необхідно також уточнити термін відправлення платіжних доручень та докладно дізнатися про режим прийому платежів банком.

Найбільш надійними банками вважаються переважно великі фінансові організації, що пропонують своїм клієнтам чимало бонусних програм для підприємців, які планують співпрацювати з банком на постійній основі.

Документи для відкриття розрахункового рахунку для ІП у 2017 році

Після того, як інформацію про банки зібрано та проаналізовано, а потрібну банківську організацію обрано, слід перейти до питання збору необхідних для відкриття рахунку ІП, документів. Перелік документів найкраще уточнити на сайті банку або безпосередньо у самому банку.

Для відкриття розрахункового рахунку ІП, як правило, має надати до банку наступний пакет документів:

1. Заява відкриття розрахункового рахунки.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. Свідоцтво про державну реєстрацію як індивідуального підприємця.
4. ІПН.
5. Ліцензії чи патенти (як підтвердження права ІП здійснювати окремі види діяльності на комерційній основі).
6. Довіреність представника ІП (при відкритті рахунку підприємця довіреною особою).

Майте на увазі, що банк має право вимагати від індивідуального підприємця додаткові документи.

Порядок відкриття розрахункового рахунку

Крім документів, які надає індивідуальний підприємець, у банку додатково потрібно буде заповнити договори, заяви, а також додатки та банківські картки.

Встановлений список документів ІП перевіряється працівником банківської організації. Співробітник банку зніме копії з оригіналів, наданих підприємцем документів. Копії документів засвідчуються у порядку, встановленому законодавством РФ.

Після цього працівник банку пропонує підприємцю заповнити заяву на відкриття розрахункового рахунку та анкету. Потім між ІП та банком укладається договір, що містить усі умови обслуговування рахунку.

Дуже зручна форма роботи з банком – здійснення безготівкових платежів в електронному вигляді. Якщо ви хочете використати цю можливість, то необхідно буде укласти з банком договір на обслуговування за допомогою Клієнт-банку. За можливість використання інтернет-банкінгу вам необхідно буде доплачувати банку.

Після завершення додаткової перевірки документів підприємця, банк відкриває рахунок на ім'я ІП. Підприємець, у свою чергу, отримує повідомлення про відкриття розрахункового рахунку у банку і після цього можна розпочинати оформлення банківської картки та переказувати гроші на розрахунковий рахунок ІП.

При виборі банку зверніть увагу, що в деяких банках є можливість відкрити рахунок без особистого відвідування банку. Для цього необхідно надіслати відповідну заяву через інтернет.

Розрахунковий рахунок відкривається за 1 день та працює вже одразу після підтвердження такої заявки співробітником банку по телефону. Необхідні документи ви можете надати до банку після відкриття рахунку.

Повідомлення податкової про відкриття розрахункового рахунку у 2017 році

Нагадаємо, що раніше індивідуальні підприємці мали повідомляти податкові органи про факт відкриття розрахункового рахунку у банку.

Закон № 52-ФЗ, який набув чинності 2 травня 2014 року, скасував обов'язок ІП інформувати ФНП про відкриття або закриття рахунку індивідуального підприємця у банку.

2017 року порядок використання розрахункового рахунку для ІП залишився незмінним.

Здрастуйте, шановні читачі! На зв'язку підприємець та автор ресурсу СлоноДром.Ру Ігор Єрьоменко. Сьогодні ми поговоримо про те, де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ІП чи ТОВ у 2019 році.

Декілька років тому, вперше відкриваючи ІП, я став перед питанням: у якому банку відкрити розрахунковий рахунок. Якщо ви вже відкрили або тільки плануєте або, то, швидше за все, ви теж задалися таким питанням.

У цій статті я представлю до вашої уваги детальний огляд тарифів надійних банків на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку.

Прочитавши статтю ви дізнаєтесь:

1. Які важливі критерії необхідно пред'являти банкам під час відкриття розрахункового рахунку?
2. Які комісії та тарифи встановлені за банківське обслуговування розрахункового рахунку?
3. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок?

Отже, давайте розбиратися - який банк надає найкращі умови для власників бізнесу! 🙂

1. Критерії під час виборів банку відкриття розрахункового рахунки

1. Надійність банку
2. Вартість обслуговування (тарифи та комісії)
3. Наявність та функціональність інтернет-банкінгу
4. Вартість відкриття
5. Відсотки на залишок

I. Надійність банку- один із важливих критеріїв, який необхідно враховувати. Оскільки кошти юридичних осіб на банківських рахунках не страхуються, то разі банкрутства банку ви можете безповоротно втратити все деньги. У Останнім часомвже не рідкість - відкликання Центральним банком ліцензії у комерційних банків.

Важливо!
Один мій знайомий втратив понад 3 млн. руб.в одному з банків внаслідок його банкрутства. Ані держава, ані банк ці гроші не повернули.

ІІ. Вартість обслуговування— включає комісії, щомісячний та додаткові платежі за обслуговування розрахункового рахунку. Один із важливих критеріїв поряд із надійністю банку.

Особистий досвід:
Вперше відкриваючи розрахунковий рахунок, я помітив, що у більшості банків функціонал р/р практично не відрізняється, тому ціна обслуговування відрізняється в кілька разів. Тому переплачувати за обслуговування розрахункового рахунку немає сенсу (особливо, коли бізнес ще не приносить гроші)!

ІІІ. Наявність та функціональність інтернет-банкінгу.Оскільки в сучасний час будь-яку платіжну операцію можна провести через інтернет без відвідування банку та очікування у чергах, то наявність інтернет-банкінгу — дуже важливий додаток до розрахункового рахунку.

Також важливий і функціонал інтернет-банкінгу, щоб він був зрозумілий і простий у використанні.

IV. Вартість відкриття— це сума грошей, що одноразово сплачується, за відкриття розрахункового рахунку. У середньому вартість відкриття розрахункового рахунку коливається у межах 500 – 2 000 рублів. Деякі ж банки взагалі не беруть гроші за відкриття р/р. Не найважливіший критерій, але його також варто враховувати.

V. Відсоток на решту— це щомісяця сума, що нараховується, на залишок коштів за рахунком згідно з чинною процентною ставкою. Непоганий додаток до розрахункового рахунку, щоб ваші гроші працювали завжди.

Навіть 2-8% відсотків річних можуть давати непоганий додатковий дохід!

2. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП або ТОВ у 2019 році: ТОП 8 банків — огляд тарифів

Для всіх тарифних планів.

Безкоштовно: мобільний та інтернет-банкінг, СМС-інфо, зарплатні та корпоративні картки.

Операційний день складає майже добу: з 1 до 20 години по мск.

Розрахунковий рахунок відкривається онлайн за 3 хвилини, всі необхідні документи вам безкоштовно привезуть додому чи офісу.

+ Є вбудована безкоштовна бухгалтерія!

Є. Чудовий.

Один із найкращих інтернет-банків у Росії. Зрозумілий та простий інтерфейс. Швидка обробка операцій. Цілком безкоштовний. Передбачені додаткові партнерські бонуси: на рекламу, онлайн-бухгалтерію, корпоративний зв'язок…

IV. Вартість відкриття.Безкоштовно.

V. Відсотки залишок.Є. Високий.

Тариф "Простий" - до 4% на залишок. Тариф «Просунутий» та «Професійний» до 6% на решту.

Перейти на сайт банку і дізнатися про всі переваги розрахункового рахунку можна

2. Модульбанк

I. Надійність — 4 із 5 балів. Вище середнього.

Банк існує вже з 1992 року. Стабільний банк. З 2016 року працює лише з малим бізнесом. Комерційний банк без участі державного капіталу. 24% акцій володіє Радкомбанком.

I I. Вартість обслуговування.Низька.

Є 3 тарифи на вибір:

1. Стартовий - 0 руб.
— Безкоштовних платежів не передбачено. Проведення 1 платіжної операції коштуватиме 90 крб.
- На зняття коштів діє комісія залежить від суми зняття: 1% (до 100 тис. руб), 3% (від 100 001 до 300 000 руб.) І т.д. Внесення коштів в офісах та банкоматах «Модульбанку» — безкоштовно, через інші банки — відповідно до комісії стороннього банку.
- Переклад на карти / рахунки фізосіб - 90 руб.
- Одна безкоштовна корпоративна картка.

2. Оптимальний - 490 руб.
- Проведення 1 платежу коштуватиме 19 руб.
- При знятті грошових до 50 000 руб/міс. комісія відсутня, до 300 000 – комісія 1%, до 500 000 – комісія 3% тощо. Внесення грошей на розрахунковий рахунок в офісах та банкоматах «Модульбанку» — безкоштовно, через інші банки та банкомати стягується комісія стороннього банку.
- Переказ на карти / рахунки фізичних осіб - 19 руб.
- Корпоративні карти - 2 безкоштовно.

3. Безлімітний - 3000 руб.
- Безлімітна кількість безготівкових платежів.
- На зняття до 100 000 комісія не стягується, до 500 000 - комісія 1%, до 1 млн руб - комісія 5%, понад 20%. На внесення коштів також комісії немає, за умови, що поповнення проводиться в офісах та терміналах Модульбанку та його партнерів.
- Безкоштовні перекази на карти/рахунки фізосіб.
- 5 безкоштовних корпоративних карт.

Для всіх тарифних планів.

Безкоштовнийінтернет-банк,мобільний банк, смс оповіщення.

Операційний день: з 9 до 20:30 год. Зарахування платежів за 10 хвилин.

Розрахунковий рахунок також можна відкрити через інтернет і одразу отримати його номер. Договір доставлять вам у будь-який зручний час.

ІІІ. Наявність та функціональність ь інтернет-банку. Є. Чудовий.

Сучасний, зрозумілий та простий інтернет-банк. Один із найкращих.

IV. Вартість відкриття. Безкоштовно.

V. Відсотки залишок. Є. Середні.

За тарифом "Стартовий" відсотки не нараховуються, за тарифом "Оптимальний" - 3% на залишок, за тарифом "Безлімітний" - 5%.

Дізнатися докладніше про розрахунковий рахунок у МодульБанку можна!

3. Уральський банк реконструкції та розвитку

- Ще один популярний банк, який надає можливість умовно-безкоштовного обслуговування розрахункового рахунку.

I. Надійність — 4 із 5 балів. Вище середнього.

Банк заснований ще 1990 року, один із найбільших банків Уралу. Входить до ТОП-50 кредитних установ Росії. без участі державного капіталу.

ІІ. Вартість обслуговування.Нижче середнього - Середня.

Умови тарифів значно різняться у різних містах. В основному у великих містах-мільйонниках тарифи на обслуговування значно вищі, ніж у інших містах країни. При цьому у містах-мільйонниках немає можливості безкоштовного обслуговування.

Тарифів у банку представлено дуже багато, ми розглянемо 2 найоптимальніші.

1.Тариф "Все просто" - 0 руб. (Від 300 руб. / Міс у великих містах)
- Вартість одного платежу 55 руб (без абонентської плати) та від 22 руб. (за наявності абонплати).
- Зняття готівки через банкомати УБРіР - 1%, через банкомати сторонніх банків - 3%. Внесення готівки в деяких містах — безкоштовне, решта — від 0,1%.
- 1 безкоштовна корпоративна карта.
- СМС оповіщення - 39 руб/міс.

2. Тариф "Онлайн" - від 350 руб.

- Проведення 1 платежу коштує від 19 руб. в залежності від міста.
— Комісія на зняття готівки така сама: 1% у банкоматах УБРіР, у решті — 3%. Комісія на внесення коштів на рахунок залежить від міста, здебільшого безплатно, в інших від 0,1%.
— Одна корпоративна картка — безкоштовно.
- Смс інформування - 39 руб. / міс.

Для всіх тарифів.

Безкоштовнийінтернет банкінг,мобільний банк (перегляд операцій).

Операційний день: з 9 до 18.30.

Заявку на відкриття розрахункового рахунку можна залишити через інтернет, фахівець банку приїде до вас у зручний час для оформлення документів.

ІІІ. Наявність та функціональність інтернет-банку. Є. Середній рівень.

Середній за рівнем функціональності інтернет-банк.

Величезний недолік у відсутності мобільного банку. Через нього є можливість лише переглядати операції по рахунку, а ось щоб сформувати платіжну операцію доведеться користуватися повною версією інтернет-банку.

IV. Вартість відкриття. Безкоштовно. У деяких містах та тарифах - від 700 руб.

V. Відсотки залишок. Ні.

Відсотки залишок не нараховуються.

1.2 Розрахунковий рахунок у найбільших банках Росії - ТОП 5 банків

Зараз перейдемо до огляду всім відомих та найбільших банків країни: Ощадбанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надійність цих банків найвища, оскільки вони здебільшого є ключовими у фінансовій системі Росії, які банкрутство означатиме, що є дуже серйозні проблеми в економіці. При цьому навіть за умов глибокої кризи вони фінансово підтримуватимуться державою.

Як ви вже зрозуміли, ризики банкрутства таких банків вкрай малі. Однак, щодо вартості обслуговування, то ціна, як правило, на порядок вища, ніж у банків «другого» ешелону.

1. Ощадбанк

4. Банк Точка (Відкриття)

5. Висновок

У будь-якому випадку, при виборі банку виходячи з власних уподобань та потреб. Якщо у вас вже був досвід роботи з банками і є чим поділиться, залишайте свою думку та відгуки в коментарях нижче.

Також якщо ви знайшли вигідніші умови в інших банках, напишіть про це, я обов'язково зроблю огляд та додам його до статті.

На цьому маю все! Бажаю вам успішного бізнесу!

Оновлено: 11.01.2019 Олег Лажечников

86

Так як я колись зареєстрував ІП(), то мені доводиться ще користуватися й окремим банківським рахунком для підприємницької діяльності. Я вже писав загальну інформацію, а в цій посаді хотів би викласти невелике порівняння тарифів різних банків, у тому числі й тих, які порадили у коментарях.

В основному мова буде про московські банки, але часто вони представлені і в регіонах, причому їх тарифи будуть нижчими.

У зв'язку з нестабільною економічною ситуацією в країні та відгуків ліцензій у банків, є думка, що краще вибирати топові та великі банки, щоб потім не довелося витягувати гроші через АСВ із дрібних (рахунки ІП страхуються до 1.4 млн рублів). Але я не сказав би, що це складно, просто якийсь час гроші будуть «заморожені. Як варіант, ви можете просто не тримати великі суми на рахунку ІП і відразу їх виводити.

І, якщо вже на те пішло, то, щоб аж зовсім не турбується, то потрібно відкривати рахунок в Альфабанку/Ощадбанку, з ними точно нічого не трапиться. Тож самі дивіться. Чим більший і надійніший банк, тим більшими будуть ваші витрати на обслуговування. Але якщо у вас великий бізнес, то всі ці комісії на тлі оборотів компанії будуть копійчаними.

Тінькофф

Після того як Модуль погіршив тарифи, (перші 2 місяці безкоштовно) став виглядати привабливіше, до того ж все-таки набагато крупніший банк.

Відкриття рахунку, підключення Інтернет-банку, виїзд представника в офіс/квартиру безкоштовно. Дуже довгий операційний день, з 1 до 20 вечора, всередині банку цілодобово. Мені це зручно, часом увечері переклади роблю. Внутрішньобанківські перекази на рахунки ІП та компаній безкоштовні.

У мене тариф «Простий»- 490 руб/міс. Смс-інформування за рахунком - 99 руб/міс, за наявності операції 4% на залишок. Перші 3 зовнішні платежі на рахунки ІП та компаній безкоштовні, далі по 49 руб. А ось з платежами фіз особам є засідка - 1.5% від суми (плюс 99 руб) в межах 400 тис руб, при великих сумах комісія вища. Але якщо мова про перекази собі, то на свою дебетову карту Тінькофф Блек можна безкоштовно перевести до 150 тис руб/міс, а на кредитку 250 тис руб/міс. Або сумарно 400 тис руб на місяць. Імхо цілком достатньо.

Тариф «Продвинутий»- 1990 руб/міс. Смс-інформування за рахунком - 99 руб/міс, за наявності операції 6% на залишок. Перші 10 зовнішніх платежів на рахунки ІП та компаній безкоштовні, далі по 29 руб. Платежі фіз особам - 1% від суми (плюс 79 руб) в межах 400 тис руб, при великих сумах комісія вища. Але якщо мова про перекази собі, то на свою дебетову карту Тінькофф Блек можна безкоштовно перевести до 300 тис. руб./міс., а на кредитку 400 тис. руб./міс. Або сумарно 700 тис руб на місяць.

Тариф "Професійний"- 4990 руб/міс.

Зняття готівки з картки - 1.5% в межах 400 тис руб/міс у Простому тарифі та 1% в межах 400 тис руб/міс на Просунутому. Карта з окремим рахунком та безкоштовним обслуговуванням.

Таким чином, якщо ви не хочете робити банківські карти Тінькофф для себе, або у вас є фізики на зарплаті, то вам потрібно шукати ще щось. Наприклад, із добрими тарифами. І тарифи простіші для розуміння.

Валютні перекази

Ведення валютних рахунків безкоштовне. Можна переводити валюту на рахунок фіз особи всередині Тінькофф, щоб уникнути комісій з переказів до інших банків. Але ліміти з переказів та комісії будуть такі ж, як за рублевими, озвучив їх вище.

Для тарифу "Простий". Валютний контроль - 0,2% від суми (мінімум 490 руб). Зовнішній переказ 0,2% від суми переказу, щонайменше 49 уе.

Для тарифу "Просунутий". Валютний контроль - 0,15% від суми (мінімум 290 руб). Зовнішній переказ 0,15% від суми переказу, щонайменше 29 уе.

Модульбанк

Тариф «Стартовий»- 0 руб/міс, платіжка юр особам 90 руб, платіжка фіз особам 0,75% (але не менше 90 руб) в межах 300 тис руб (далі 1%). Підходить тим, хто взагалі майже не має операцій, я його взагалі не розглядаю.

Тариф «Оптимальний»- 490 руб/міс, 3% на залишок, платіжка юр особам та ІП - 19 руб, платіжка фіз особам - 19 руб в межах 500 тис руб/міс (далі 1%). У мене цей тариф, їм він найвдаліший. Є ще тариф «Безлімітний».

Є ще тариф «Безлімітний»за 4900 руб на місяць.

Дають безкоштовну картку для зняття та внесення готівки. Має свій окремий рахунок. Є ліміти та комісія за зняття залежно від тарифу та суми зняття. Внесення до певних банкоматів безкоштовне. Але я карткою не користуюся, звик виводити на рахунок фізособи в іншому банку.

Валютні перекази

Обслуговування валютного рахунку – безкоштовне. Паспорт угоди для тарифів Оптимальний та Безлімітний – безкоштовно. За валютний контроль беруть 300 руб за платіж у межах 500 тис руб (в еквіваленті) та 1000 руб, якщо від 500 тис руб до 1 млн.

Валютний переказ фізособі в інший банк 30 доларів, 30 євро або 150 юанів (так, є рахунки в юанях), в межах до 500 тис/1 млн руб. на місяць (Оптимальний/Безлімітний). Якщо більше, то 1%. Якось так собі. З огляду на те, що фізиків вони не обслуговують і валюту доведеться по-любому в інший банк виводити. У цьому плані зручніше, коли в цьому ж банку є одразу рахунок фізичної особи, адже внутрішньобанківські платежі зазвичай безкоштовні. Але якщо валюта не потрібна, то можна конвертувати в рублі всередині Модуля, вони мають курс обміну валюти: курс біржі +/- 1%.

Також писав вже неодноразово, що Модуль має мінус у плані валютних платежів, що їхній банк посередник бере 15$ з деяких платежів. За ідеєю це має залежати від того, як саме контрагент-нерезидент їх відправляє, перекладаючи всю комісію на одержувача або оплачуючи частину на своєму боці. Але раніше для таких самих платежів комісії не було (отримував в іншому банку), з'явилися вони лише у Модулі.

Комісії на валютні операції

Крапка банк

Тариф «Все найкраще одразу»- 2500 руб/міс (перші 3 міс по 500 руб), входить 100 платежів на користь ІП та юр осіб, безкоштовні перекази на рахунок фізособи в межах 500 000 руб (далі 0.5%). Зняття готівки до 100 000 руб. безкоштовно. Дають кешбек 2% від сплати податків.

Відкриття валютного рахунку безкоштовне, ведення теж безкоштовне. Валютний контроль 0,15% від суми переказу, але не менше ніж 350 рублів. Є платний тариф, там трохи менший відсоток. Вихідний валютний платіж 25 уе на тарифі «Все краще відразу» і 30 уе інших.

Альфа Банк

Банк з ТОП-10, тобто один із самих.

Безкоштовно: відкриття рублевих та валютних рахунків, підключення Інтернет-банку, мобільний додаток, випуск банківської картки та перекази юрособам та ІП всередині Альфабанку, смс-повідомлення. Якщо немає операцій у поточному місяці на тарифах "Один відсоток" та "На старт", то плата за обслуговування не стягується. Представник може приїхати до вас до офісу або додому.

Довгий операційний день, як у Тінькофф: з 1:00 до 19:50, всередині банку цілодобово.

Тариф "Один відсоток". Все безкоштовно, включаючи смс-оповіщення. Платіть лише 1% за всі надходження. Такий самий тариф є у Точки. Відмінно підходить для маленьких ІП із невеликими обертами. Немає надходжень – нічого не платіть. Відкриття валютного рахунку недоступне.

Тариф "На старт". Обслуговування рахунку 490 руб/міс, або безплатно, якщо немає операцій. 3 зовнішні платежі ІП та юрособам безкоштовно, далі 50 руб. Внутрішні та зовнішні перекази на рахунки фіз осіб безкоштовні до 100 тис. руб., 1% до 500 тис. і 1,5% до 2 млн. грн.

Тариф «Електронний». Обслуговування рахунку 1440 руб/міс. При оплаті 9 місяців одразу дають ще 3 місяці у подарунок. Засвідчення картки із зразком підпису - 590 руб. Зовнішні платежі ІП та юрособам коштують 16 руб. Внутрішні та зовнішні перекази на рахунки фіз осіб безкоштовні до 150 тис руб, 1% до 300 тис, 1,5% до 1 млн, і далі комісія зростає зі збільшенням суми.

Є ще кілька дорожчих тарифів. Досить широка лінійка тарифів, але умов дуже багато, відразу розібратися складно.

Для зняття готівки дають безкоштовно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) прив'язана до основного розрахункового рахунку. Річне обслуговування безкоштовне у карти Альфа-Cash In (тільки для внесення готівки) та 299 руб/міс у карти Ultra. Зняття готівки на тарифі «Один відсоток» до 1.5 млн безкоштовно. Зняття готівки до 100 тис руб/міс - 1,25% на тарифі "На старт" (хв 129 руб) і 1.5% на тарифі "Електронний" (хв 200 руб). Більше суми зняття — комісія більша. Внесення готівки на розрахунковий рахунок 1% у тарифу «Один відсоток», безкоштовно у «На Старт» та 0,23% у «Електронний».

За валютний контроль хочуть 600 крб за кожен платіж не більше 400 тис крб (в еквіваленті), далі 0,15%. Щомісячне обслуговування валютного рахунку безкоштовно на тарифі «На старт» та 1440 руб/міс на тарифі «Електронний». Всередині Альфбанку всі валютні перекази є безкоштовними для тарифу «На Старт». Для тарифу «Електронний» внутрішні перекази безкоштовні лише на рахунки ІП та юрособи, а платежі фізичним особам усередині банку чи інші банки — 1% (хв 900 руб). На обох тарифах за зовнішні перекази беруть 0,25% (мінімум 57 доларів чи 43 євро, максимум 228 доларів або 174 євро).

Райффайзен

Мінімальний пакет "Старт" коштує 990 руб/міс, є знижка за при оплаті за рік. У пакет входить безкоштовне відкриття та ведення рахунку. Платежки по 25 руб, перекази фізособам у межах 100000 руб без комісії, далі 1%. Видають безкоштовну картку до рахунку, обслуговування картки «Бізнес 24/7 Базова» - 90 руб/міс. СМС-оповіщення - 199 руб/міс.

Без пакета: відкриття рублевого / валютного рахунку 1700 руб, ведення рублевого / валютного рахунку 950 руб / 25 $ на міс. Переклад фізособі в Райфайзені без комісії, переведення фізособі в іншому банку 0.1%, але мінімум $40.

Ощадбанк

Відкриття рахунку 2400 руб, але якщо у вас виторг до 1.8 млн/рік і ви хочете кредит, то 700 руб. Підключення інтернет-банку 960 руб. Це все були разові витрати, переходимо до щомісячних. Ведення рахунку 700 руб/міс, плата за використання Ощадбанк Бізнес Онлайн 650 руб/міс, 30 руб платіжка.

Відкриття валютного рахунку 2400 руб, ведення валютного рахунку 600 руб/міс. Валютний контроль 0.15% від суми, щонайменше 10 уе.

То були загальні тарифи на РКО. Але є й пакети послуг. Наприклад, "Мінімальний" 1500 руб/міс - рублевий рахунок + Інтернет-банк + 5 платежів. Не важко підрахувати, що все приблизно те саме буде і без пакета. Якщо заплатити за кілька місяців, то буде невелика знижка.

Промзв'язокбанк

Usb-ключ 1500 руб, тільки з ним можна скористатися Інтернет-банком «PSB On-Line». Мінімальний тариф "Бізнес Лайт" - 1050 руб/міс, відкриття рахунку 590 руб, платіжка 45 руб. Тариф «Моя Справа» - 1250 руб/міс, до нього входять відразу і послуги банку, платіжка 45 руб, відкриття рахунку безкоштовне. Дають знижку, якщо сплатити кілька місяців. Валютний контроль 0,15%, але не менше 750 руб. Смс-інформування 199 руб/міс.

Навіщо вони цю заморочку вигадали з USB-ключом… Для мене одразу це неможливість користуватися, тягати по різних країнах флешку, не дай боже втратиш.

Авангард

Відкриття рахунку 1000 руб (якщо заявка через сайт), ведення рублевого рахунку 900 руб/міс, ведення валютного рахунку 500 руб/міс, платіжка 25 руб чи 30$ для доларів, валютний контроль 0,075% (хв 400 руб).

В Авангарді один момент варто знати — гроші, які прийшли, не потрібно виводити до себе на особовий рахунок того ж дня, інакше буде комісія. Просто варто взяти за правило робити затримку мінімум в один день перед виведенням.

УБРіР

Безкоштовне відкриття рахунку, Інтернет-банк та виїзд менеджера. Мінімальний тариф "Економ" - 500 руб/міс, платіжка 25 руб, але за підключення пакета потрібно викласти ще 750 руб разово. Тариф «Online» - 800 руб/міс, платіжка 25 руб, підключення безкоштовно. Різниця між цими тарифами – у «Online» платежі цілодобові.

Особистий досвід

Погодьтеся, я не міг би порівнювати ці два банки, якби не користувався і Тінькофф теж, це було б не чесно:)

У мене зараз 2 розрахункові рахунки (Модуль і Тінькофф). Поки що користуюсь двома, але збираюся переходити в Тінькофф, тому що у мене там є картки фіз особи. Спробую порівняти основні моменти.

• Тінькофф більший банк і за фінансовими показниками він попереду. Входить до народного ТОПу, а Модульбанк не входить.
• У Тінькофф є рахунки фізосіб, і тим, хто має там банківські картки типу, дуже зручно отримуватиме гроші на них миттєво і без комісій. Модульбанк не працює з фізичними особами, у нього буде лише рахунок ІП.
• У Тінькофф тариф 490 руб/місяць. Модульбанк має безкоштовний тариф, але там комісія за перекази 0,75% фіз особам, тому коректніше буде порівнювати з тарифом Оптимальний 490 руб/міс. Таким чином однаково виходить за обслуговування. Тінькофф бере за смски ще 99 руб/міс, у Модуля вони безкоштовні. Але смс у принципі є необов'язковою функцією.
• Валютні рахунки Тінькофф почав відкривати з січня 2017 року, але я не відкривав, нічого не можу сказати. Валютний контроль у Тинькофф 0,2% від суми (мінімум 490 руб), у Модульбанк фіксовано 300 руб при операції до 500 тис і 1000 руб при операції 500 тис - 1 млн руб. Але Модуль має таку проблему — чомусь з деяких платежів по дорозі береться комісія 15 уе, наприклад, з Google Adsense. При аналогічному платежі до іншого банку комісії немає.
• Валютні перекази з рахунку ІП на рахунок фіз особи будуть безкоштовні всередині банку Тінькофф. У Модулі доведеться віддати мінімум 30 уе за кожен валютний переказ на свою карту в іншому банку.
• В обох банках є віддалена підтримка і можна з'ясувати будь-яке питання через чат, а також виконати якісь дії.

Мій відгук про Тінькофф Бізнес

Зізнаюся чесно, спочатку хотів саме в , оскільки користуюсь їх дебетовими картами вже багато років. Але мені відмовили без пояснень причин. Я припускаю, технічні косяки якісь були, адже все це було на самому початку, коли вони лише запропонували обслуговування юр осіб та ІП. Тоді я відкрив рахунок у Модульбанку (про нього нижче), але за півроку я ще раз подав заявку на відкриття рахунку в Тінькофф, і вони дали добро! Так що врахуйте, що якщо вам хочеться в Тінькофф, але вам відмовили, то можна ще за кілька місяців спробувати.

У мене невелике ІП і не так багато операцій на місяць, тому мені не хотілося платити щомісяця пристойні суми за обслуговування якось безглуздо за це переплачувати. Власне, з цієї причини я не розглядав топових банків, там немає недорогих тарифів.

Тінькофф має простий інтернет-банк, інтуїтивно-зрозумілий. Не пам'ятаю, щоб хоч раз виникали з ним якісь проблеми. Все працює чітко! Останнім часом я все частіше користуюсь їх мобільним додатком, там можна робити все те саме. Якось навіть із телефону зручніше стало. Тех-підтримка відповідає у чаті з невеликою затримкою, але завжди по суті. Реально їм задоволений і з чистою совістю можу порадити всім своїм друзям та передплатникам.

Запевнення підпису, інтернет-банк і відкриття рахунку були безкоштовними, представник приїхав до мене додому через 3 дні після того, як залишив заявку. Ми заповнили папери хвилин за 10, і він поїхав. Це чудово, звичайно, коли не потрібно ніхто їхати, як це часто буває в інших банках.

Про валютні рахунки нічого не можу сказати, у мене валютні рахунки поки що у Модульбанку. Можливо я потім повністю перейду в Тінькофф Бізнес, але поки ліньки цим усім займатися, користуюся двома банками.

Мій відгук про Модульбанк

Чесно кажучи, коли я відкрив рахунок до Модульбанку, то я не чекав чогось особливого. Можна сказати, від безвиході відкривав (див. відгук про Тінькофф). Проте банк виявився дуже зручним.

Поки мене все влаштовує, жодних проблем не виникало, взагалі жодного косяка. Процедура відкриття рахунку зайняла хвилин 30, щоправда, довелося їхати до них до офісу до Москви-Сіті (зараз приїжджають уже додому чи до офісу). Не заплатив нічого за відкриття рахунку, засвідчення підписів, підключення до Інтернет-банку.

Модуль має досить зручний та інтуїтивно-зрозумілий Інтернет-банк, де завжди можна поставити питання в онлайн-чаті. Відповідають іноді прямо відразу, іноді потрібно почекати хвилин 10-20. Вночі частенько відповідають, що фахівець відповість у робочі години наступного дня. Але це я переписувався багато з валютним контролем, вони тільки вдень працюють. Подобається, що все дуже просто, і немає такої замороченості на безпеці, як було в Інтерактивному банку. Там, пам'ятаю, замучений підтверджувати операцію різними кодами та паролями, а тут просто смска і все.

Також дуже просто проходять усі валютні надходження. В онлайн-чат просто завантажую скріншоти, наприклад, з особистого кабінету Google Adsense (тільки вперше потрібно ще оферту вислати). І далі мені не потрібно заповнювати купу полів у довідці про валютну операцію, не потрібно створювати розпорядження на переведення з транзитного рахунку на звичайний, все це робиться автоматично, мені лише треба ввести пароль із смс. Знову ж таки пам'ятаю, як раніше було в інших банках, десь помилився (полів-то багато), так дзвонять і просять все заново переробити. До речі, в Модульбанк валютні рахунки (долар, євро, юань) відкриваються без відвідування офісу, також через онлайн-чат.

Банки для тих, хто використовує Моя Справа

Про тарифи не розповідатиму, користувачі сервісу можуть самі потрапити на цю сторінку і все з'ясувати. Не всі банки я став би розглядати, ну а я свій вибір я вже зробив — Тінькофф/Модульбанк (у мене 2 рахунки).

P.S. Пост по можливості оновлюю, але тарифи можуть змінюватися досить швидко, тому обов'язково уточнюйте все на сайті банків, і пишіть мені коментарі, щоби я теж виправив у себе.

Лайфхак 1 - як купити хорошу страховку

Вибрати страховку зараз нереально складно, тому на допомогу всім мандрівникам я складаю рейтинг. Для цього постійно моніторю форуми, вивчаю страхові договори та сам користуюсь страховками.

Лайфхак 2 - як знайти готель на 20% дешевше

Дякую, що прочитали

4,77 з 5 (оцінок: 66)

Коментарі (86 )

land_driver

Володимир Лапшин

Павло

Кирило Потапов

Світлана

Олександр

andrey16

Анастасія

Анастасія