Що таке інвестиційні товари? Як заробити на банківських інвестиційних продуктах

Здрастуйте, шановні читачі мого блогу! Сьогодні продовжимо тему інвестування та вивчатимемо переваги вкладень у ІІС. Головне, чим інвесторів приваблює ІІС – податкові пільгищо дозволяє отримати непоганий додатковий дохід. Щоправда, є в цій справі низка деталей, на які інвестори-початківці уваги спочатку не звертають. Сьогодні розбиратимемося, де краще відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок, за якими критеріями вибирати компанію, і розглянемо кілька найкращихпропозицій над ринком.

Розбираємось із термінологією

У питанні, що таке індивідуальний інвестиційний рахунок, багато спільного із звичайним брокерським рахунком, просто він має податкові пільги. Відкривати його може будь-яка людина, як резидент РФ.

Виділяють 2 типи ІІСзалежно від того, як інвестор отримує податкову пільгу:

• тип А- в ньому компенсується податок, який інвестор сплатив зі своїх доходів за певний часовий проміжок. Принцип роботи зручніше розібрати з прикладу. Припустимо, ваша вести становить 25 000 рублів, протягом року з цього доходу сплачується податку розмірі 39 000 (ставка 13%). При інвестуванні в ІІС цю суму вам компенсують. Потрібно враховувати, що максимальна сума інвестування за рік, з якої можна отримати відрахування – 400 000 рублів, Отже дохід обмежений 52 000 рублів. При цьому Загальна сума , яку можна внести на ІІС, обмежена 1 000 000 рублів/рік.
• тип Б- Відмінність від попереднього полягає в тому, що інвестор не користується податковим вирахуванням, Тобто сплачені податки йому ніхто не компенсує. З іншого боку, при закритті рахунку прибуток не оподатковується. Так що якщо протягом рахунку ви активно реінвестуєте (цій темі присвячена), тобто сенс вибрати саме цей тип рахунку. При його закритті обов'язково надається довідкапро те, що податковим вирахуванням інвестор не користувався.

На рахунку типу А ніхто не забороняє отримувати додатковий прибуток від роботи на фондовому ринку, але в цьому випадку з додаткового доходу доведеться віддати 13% у вигляді податку. Щоб максимально ефективно користуватися перевагами ІВС першого типу, бажано інвестувати регулярно. Що стосується того, який тип рахунку кращий, то тут універсальної відповіді немає. Все залежить від конкретного інвестора та від стилю його роботи. Якщо на фондовому ринку передбачається активна робота, і очікуваний дохід перевищить 100% від інвестованої суми, тобто є сенс скористатися ІІС типу Б.

Страхування інвестрахунків

Питання безпеки коштівпри інвестиціях завжди стоїть особливо гостро. Якщо ви переживаєте про ІІС – застрахований державою чи ні ваш внесок, то поспішаю вас заспокоїти, страховка вкладунадається. З цієї точки зору індивідуальні інвестиційний рахунок навіть вигідніший, ніж банківський внесок, за яким держава гарантує повернення не всього вкладу, а максимум 1,4 млн. рублів.

З 2015 року процедура була спрощена, так що відкрити ІІС можна навіть віддалено. Це й спровокувало зростання кількості відкритих рахунків такого типу останнім часом. Відкрити ІІС можна самостійночерез держпослуги. Процес займає від сили кілька хвилин.

Де краще відкрити ІВС?

Відкривати ІІС можна:

• у брокера;
• у банку з ліцензією на брокерську діяльність;
• у керуючої компанії.

Практика відкриття інвестрахунків у світі

ІІС – не унікальна пропозиція для Росії. У світі поширена така практика, умови роботи відрізняються, як і максимально можливі суми інвестування. Наприклад, в Англії можна відкривати ISA(Індивідуальні ощадні рахунки), причому, інвестувати в них можна до 15000 £. У СШАє аналогічні пенсійні рахунки ( IRA), в Канаді – RRSP, тобто пенсійні ощадплани, що реєструються. Ризики при інвестуванні невеликі, це пояснює популярність ІІС серед населення.

На що варто звернути увагу під час вибору

Вибір зробити може бути непросто, особливо якщо ви раніше з інвестиційними рахунками не стикалися. У питанні, де краще відкрити ІВС врахуйте такі фактори:

• збираєтеся ви інвестувати відразу чи згодом після відкриття рахунку. Якщо плануєте робити це не в момент відкриття рахунку, а пізніше, то зі списку претендентів відразу викресліть компанії, що управляють. Вони на ИИС відразу ж потрібно внести певну суму;

• можливість відкрити рахунок онлайн. Наприклад, ВТБ 24 таку можливість не надає, тому якщо відділення немає у вашому місті, він із претендентів автоматично вибуває;
• обмеження за мінімальною сумою;
• комісію з обороту;
• щомісячну плату;
• якість роботи техпідтримки. Дуже важливий пункт, особливо для новачків. Співробітники не повинні «плавати» у питаннях інвестування. З цієї точки зору БКС поза конкуренцією – підтримка працює на високому рівні та шанс нарватися на новачка вкрай малий;
• які ринки доступні для ІІС. Тут все залежить від переваг інвестора, компанії по-різному ставляться до цього питання. Наприклад, у Фінамі немає обмежень, а ось Промзв'язокбанк не дає можливість працювати з валютним та терміновим ринками для ІІС;
• пропоновані продукти та умови роботи за ними. За цими параметрами спостерігаються дуже великі відмінності. Одні брокери підійдуть для інвесторів з малим капіталом, інші – навпаки, орієнтовані скоріше на вкладників із сумами, близькими до максимальних. Наприклад, ВТБ 24пропонує для вкладів від 300 000 рублів можливість користуватися стратегіями автопереслідування через брокера, а брокер Відкриття- Удвічі більше стратегій для вкладів від 50 000 рублів.

Далі я підготував невеликий огляд кращихна мій погляд пропозицій для відкриття ІІС. Враховувалися не лише умови роботи, а й відгуки вкладників. Це допоможе вам заощадити часпри самостійному вивченні умов, що надаються компаніями.

Фінам

Брокер дає можливість відкрити ІІС онлайн. При цьому інвестор отримує можливість працювати на фондовому, терміновому та валютномуринках, є можливість торгувати на Санкт-Петербурзькій та Московській біржах. Кошти зараховуються на єдиний рахунок, з якого інвестор і отримує доступ одразу до кількох торгових майданчиків.

Інвестувати можна починати вже з 5000 рублів, втім, розраховувати на серйозний дохід із такою сумою складно, до того ж торгові операції будуть заблоковані доти, доки сума коштів на рахунку не перевищить 30 000 рублів. Тож саме на цю суму я рекомендую орієнтуватися як мінімум. На сайті є невеликий онлайн-калькулятор. Ввівши передбачувані суми інвестування, можна отримати рекомендацію щодо того, що вигідніше – отримати податкове відрахування або звільнити прибуток від сплати податків.

На даний момент комісія однакова для будь-якого обороту до 1 млн рублів і становить 0,0354%. Є стратегії автослідування, Дохідність залежить від ступеня ризику.

Комісійні

Трохи докладніше про комісії:

• фондова секція МОЄХ- При обороті до 1 млн. рублів комісія дорівнює 0,0354% ;
• валютна секція- При обороті до 1 млн. рублів 0,0332% ;
• термінова секція ( ф'ючерси та опціони) – 0,45 $ за контракт;
• фондовий ринок США– при обороті до $17000 комісія складає 0,0354% .

На ринку представлена ​​і керуюча компанія. Фінам менеджмент». Тут нижній поріг інвестування в ІІС від 300 000 рублів.
Кошти на рахунок зараховуються без комісії з боку компанії, можливо дострокове закриття ІІСбез пені із боку брокера. При цьому вирахування з інвестиційного доходу складає 10%.

БКС

Пропонує відкрити ІІС та інвестувати від 300 000 рублів. Працювати можна із фондовим, терміновим та валютним ринками, є доступ до Московської біржі, до SPBEXCHANGE доступу немає. Відкрити ІІС, як і у випадку з Фінамом, можна онлайн. Доступно маржинальне кредитуванняпід 14,5% для продажу та 17,5% для лонгів.

Комісія залежить від оборотуі коливається в діапазоні від 0,0354% для оборотів до 1 млн рублів до 0,0177% при обороті від 15 млн рублів. Вона може бути менше 35,4 рублів за 1 угоду. Можна підібрати варіант тарифу без цього обмеження, але в такому разі доведеться працювати з більшими відсотками. Перший місяць діє пільгова пропозиція, у якого комісія дорівнює 0,0177% незалежно від досягнутого обороту. Є й інші варіанти – порівняння тарифів можна зробити на сайті брокера, але БКС Старт оптимальний для ІІС.

З цікавих пропозицій відзначу можливість інвестування в ноти(рублеві та валютні). Прибутковість за ними коливається від 12,5% до 14,5% річних відповідно. Можна вкластися в портфель ОФЗабо в портфель облігацій, Дохідність у цьому випадку буде трохи нижче.

Для роботи використовується веб-версія Квіка або варіант терміналу для мобільних пристроїв.

Церіх

Брокер дає можливість відкрити ІІС онлайн. Пропонується 2 типи інвестування в ІІС:

1. « Надійність держави». Мінімальний поріг інвестування становить 30 000 рублів, інвестор отримує 13% податкового відрахування + приблизно 10% доходу від інвестицій у облігації. У цьому тарифі передбачається інвестування коштів у ОФЗ, дохід у 10% на сайті вказаний як орієнтовне значення, насправді він може бути вищим. Максимальна сума інвестування на рік – 1 млн. рублів.
2. « Валютна стабільність». Інвестор отримує ті ж 13% податкового відрахування + до 9,5% доходу у валюті. У цьому випадку інвестовані кошти спрямовуються до єврооблігації. Поріг для інвестування від 100 000 рублів.

Комісії

Окремого тарифу для ІІС не передбачено, в рамках тарифу УніверсальнийКомісії наступні:

• для фондового ринку- 0,055% від обсягу угоди;
• для валютного ринку- 0,03% від обсягу угоди;
• терміновий ринок- 0,85 рубля за 1 договір;
• доступно маржинальне кредитування, Відсоток розраховується за формулою 9% + ставка ринку, для цінних паперів 15%.

Одна з вимог тарифу « Універсальний» - інвестиції від 100 000 рублів. Є й інші варіанти тарифів, наприклад, Оборотний», У ньому вимога до розміру депозиту взагалі відсутня. Але й комісії вище, наприклад, на валютному ринку доведеться віддати від 0,075%. У цього брокера непогано реалізована, тому якщо подумуєте про те, щоб почати працювати на фондовому ринку самостійно, то зверніть на нього увагу.

Відкриття

На тлі інших виділяється тим, що відсутня мінімально необхідна сума для інвестування в ІІС. Інвестор після відкриття та поповнення рахунку отримує повний доступ до фондового, термінового та валютних ринків, може працювати на МОЇХ. SPBEXCHANGE недоступна.

Виділяється окремий тариф під індивідуальні інвестиційні рахунки. Коротко за умовами роботи та комісіями:

• акції та облігації- Від 0,04 рублів за угоду або 0,057% від її обсягу;
• єврооблігації на МОЇХ- 0,04 рубля або 0,015%;
• валютний ринок- 1 рубль за угоду або 0,035%;
• доступно маржинальне кредитуванняпід 13% для продажу та 18,4% для покупок;
• робота ведеться через QUIKвартість місячного доступу 250 рублів. Ця сума не стягується з тих клієнтів, чий баланс у компанії дорівнює або перевищує 50 000 рублів.

Зазначу, що тарифи наведені для ІІС із самостійним управлінням. Є й інший тип тарифу, що називається Модельний портфель (ІІС), орієнтований тих, хто збирається користуватися послугами аналітиків, а чи не торгувати самостійно. В принципі, якщо ви новачок на ринку і навіть не знаєте, краще зупинитися саме на ньому.

Керівна компанія «Відкриття»

Доступ до ІІС надає і керуюча компанія ТОВ УК «ВІДКРИТТЯ», не плутайте її з брокером з однойменною назвою. Тут немає можливості відкрити рахунок онлайн, до того ж інвестувати можна лише суми від 50 000 рублів. Плата інвестиційного доходу становить до 15%.

Відкриття пропонує кілька цікавих готових продуктів:

• є варіанти структурних продуктів із захистом капіталу, інвестувати потрібно буде від 250 000 рублів;
• можна, можливо використовувати одну із стратегій з мінімальним рівнем інвестиційвід 50 000 рублів. Робота з ними реалізується через керуючу компанію;
• є можливість торгувати за рекомендаціями. У такому разі повідомлення про те, які облігації купити на ІІС, надходять у вигляді SMS-повідомлення на номер клієнта або на його email.

На відміну від брокерів, які мало не конкурують зі своїми компаніями, що управляють, Відкриття з нею активно співпрацює. Про це говорить той факт, що продукти реалізовані через неї.

ВТБ

ВТБ поступається згаданим вище компаніям за низкою показників:

• тут немає можливості відкрити ІІС дистанційно;
• клієнт отримує доступ тільки до фондового та термінового ринків. Московська та Санкт-Петербурзька біржі, а також валютний ринок залишаються недоступними;
• комісії вищі, ніж у конкурентів.

На комісіях зупинимося окремо – для тарифу « Професійний стандарт»:

• при обороті від 10 млн. рублів – 0,02124%;
• 5-10 млн. рублів – 0,02596%;
• 1-5 млн. рублів – 0,0295%;
• до 1 млн. рублів – 0,0472%.

Якщо вибрати Інвестор стандарт», то комісія від обороту не залежить і складає фіксовані 0,0413% . З цікавих пропозицій можу відзначити хіба кілька стратегій автослідування. Робота з ними організована через брокера, причому на рахунку потрібно мати від 300 000 рублів. Сигнали видаватимуться лише за акціями роскомпаній, що торгуються на МОЇХ.

Умови маржинального кредитування– 13% для коротких позицій та 16,8% для лонгів. Додатково банк стягує 0,2% комісії, ця комісія списується після закінчення торгової сесії. Загалом, якщо плануєте торгувати самостійно, то це не найкращий вибір брокера для ІІС. «Відкриття» з цього погляду виглядає набагато краще.

Альфа Капітал

ІІС відкривається через керуючу компанію. Цей варіант цікавий тим, що компанія займає перше місце за кількістю відкритих індивідуальних інвестрахунків (серед керуючих компаній). Ще один аргумент на її користь – максимальна сума коштів інвесторів, які перебувають в управлінні компанії.

Тепер умови роботи з ІІС:

• відкрити рахунок можна онлайн, без метушні з держпослугами і особливо особистого візиту в офіс компанії;
• інвестувати можна від 10 000 рублів;
• є 3 надійні стратегії роботи. Кошти інвестуються в ОФЗ, акції та корпоративні облігації. Причому статистика за ними ведеться з 2015 року, тобто з того часу, коли ІІС змогли собі дозволити всі охочі;
• обслуговування найвигіднішим назвати не можна– доведеться віддати загалом 4% (2% річних + 2% від інвестованої суми).

В принципі, в КК Альфа Капітал все просто і зрозуміло. Найголовніше - надійність, З цієї точки зору її можна віднести до лідерів. Якщо ви замислюєтеся про те, де вигідніше відкрити ІІС з точки зору надійності, то до неї безперечно варто придивитися.

Стратегії для роботи з індивідуальними інвестиційними рахунками

Можна просто інвестувати виділені для цього кошти і просто забути про них на 3 роки. Але щоб максимально ефективно використовувати гроші, краще все-таки працювати за стратегією. Це принесе максимальну фінансову віддачу.

Коротко опишу кілька стратегій роботи з ІВС.

1. Скорочення термінів інвестування. Пам'ятаємо, що гроші не можна виводити протягом 3 років, інакше не отримаємо податкового відрахування, а низка компаній може ще й пеню списати за дострокове закриття рахунку. Але є лазівка, що дозволяє зменшити термін, протягом якого гроші будуть недоступні. Для цього знадобиться ІІС типу А (тобто відкритий у брокера). Рахунок відкривається, але гроші туди одразу не заводяться. Наприклад, відкрили його у січні 2017 року, потім у грудні 2018 (майже через 2 роки після відкриття) ввели туди 400 000 рублів, а у березні 2019 року держава відшкодує 52 000 рублів. Наприкінці 2019 року знову вводимо 400 000 рублів, отримуємо податкове вирахування у 2020 і закриваємо рахунок. В підсумку час заморожування грошей скорочено.
2. Підбір брокера, який виводить прибуток з купонів та дивідендів на банківський рахунок, картку, інший рахунок у тієї ж компанії. І тут можна намагатися заробити, купуючи папери з високими дивідендами. Щоправда, ризик при цьому різко зростає.
3. ІІС на родичів. Якщо грошей багато, то беремо всіх членів сім'ї, і кожного відкриваємо ІІС. Вносимо кошти та отримуємо податкове відрахування.
4. Реінвестування- Податковий відрахування відразу вноситься на звичайний рахунок, і ведеться торгівля.
5. Довга експлуатація ІІС. Поки рахунок не закрито, податок із прибутку ніхто не стягуватиме. Тож можна не закривати рахунок та спокійно працювати.
6. Можна регулярно вносити невеликі суми та вкладатися в ОФЗ та акції. За кілька років набіжить чимала сума.

Яку б стратегію ви не обрали - ретельно підбирайте брокера. Мій невеликий рейтинг ІІС у цьому допоможе.

Загальні питання

У цьому розділі коротко постараюся відповісти на найпоширеніші питання, пов'язані з ІІС:

• Термін інвестування? Від 3 років.
• Чи можливо дострокове закриття рахунку? Так, але податкове відрахування чи звільнення прибуток від податку скасовується.
• Чи можна завести кілька ІІС? Ні, одна людина може мати лише один рахунок.
• Скільки можна інвестувати? До 400 000 рублів, це максимум, на який буде діяти відрахування. Незважаючи на це, пам'ятайте, що на рахунок можна вносити до 1000000 рублів на рік.
• Коли я можу інвестувати? Якщо договір укладено з брокером, зробити це можна відразу після відкриття рахунку. Вигідно відкрити ІІС, щоб завжди була можливість вкласти у нього вільні гроші. Трирічний період відраховується від дати укладання договору.
• Як відкрити ІІС? Онлайн. Якщо ця функція недоступна, під час візиту до офісу брокера/КК.
• У чому відмінність КК та брокера? У договорі з КК йдеться про довірче управління, а з брокером - про брокерське обслуговування.
• Чи можливе переведення ІІС від одного брокера до іншого? Так, можливо.

Резюме

Якщо розібратися, то через низку причин ІІС навіть вигідніше, ніж простий банківський депозит. У банку ваші гроші принесуть вам дохід не більше, ніж зазначено в договорі, а при роботі з ІІС є реальний шанс отримати більше. До того ж не забуватимемо про те, що страхування ІІСпокриває всю суму, а не певну частину вкладу, як це відбувається із банківським депозитом.

Так що моя вам порада - підберіть брокера (бажано з розглянутих) і відкрийте ІІС. Його не потрібно буде поповнювати одразу, але коли з'являться вільні гроші, ви зможете інвестувати їх та скоротити час заморозки. Пам'ятайте – оптимальний час для вкладень – грудень, податкове відрахування буде оформлено навесні наступного року за попередній рік.

На цьому пропоную закінчити стислий огляд індивідуальних інвестиційних рахунків. Всі питання ставте в коментарях і не забувайте підписуватись на оновлення мого блогу. Обіцяю, що буде ще багато цікавого.

Якщо ви знайшли помилку в тексті, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter. Дякую за те, що допомагаєте моєму блогу ставати краще!

Все, що потрібно знати про відкриття індивідуальних інвестиційних рахунків

На сьогоднішній день послуги банків не обмежуються наданням кредитів та можливості відкрити вклад. Тепер у співпраці з банком можна заробити, познайомившись із інвестиційними продуктами.

Практично всі великі банки пропонують можливість надійного збереження, збільшення грошей і навіть заробітку на інвестиційних продуктах. При цьому банк надає повну інформацію та надає підтримку.

Інвестиційні продукти, пропоновані банками, можна поділити на такі групи:

1. Орієнтовані зростання вартості - ПІФи на акції, валюту, сировину тощо.

У тому випадку, якщо базовий актив знизиться не більше ніж на 30%, інвестор отримає фіксовану винагороду.

Якщо рівень зниження виявиться більшим, інвестор отримує сам актив за ціною придбання або грошову суму еквівалента.

2. Інвестиційні продукти, що мають на увазі процентний дохід - паї фондів облігацій.

Перевага цього типу продуктів - найменший рівень ризику, оскільки активи майже повному обсязі скеровуються для придбання облігацій (корпоративних чи державних).
Проте заробіток на інвестиційних продуктах цієї категорії невисокий, тому що значна частина доходу спрямовується на винагороду управителя.

3. Структуровані інвестиційні продукти, що поєднують відсотковий дохід зростання вартості - бар'єрні продукти та із захистом капіталу.

Принцип їх дії схожий, проте продукти із захистом капіталу навіть у разі зниження активів гарантують інвестору 100% повернення вартості активу.

Розглянемо, які можливості заробітку на інвестиційних продуктах пропонують відомі російські банки:

1. "Альфа-банк".

Новачки у сфері інвестицій можуть спробувати себе у ПІФах – класичних, спеціалізованих чи галузевих. Почати можна з 5 тис. руб., Придбавши інвестиційний продукт в інтернет-банку.
Ще один варіант інвестування – кошик цінних паперів «Фоліо». Інвестор вибирає певну програму (будівництво, метали та ін), вносить суму від 500 тис. руб. та довіряє управління коштами фахівцю.

2. "Номос-банк".

Банк надає різні варіанти вкладення коштів і заробітку на інвестиційних продуктах: фонди акцій, облігацій, інвестиції в золото, у ринки, що розвиваються.

3. "Петрокомерц".

Традиційні; довірче управління коштами - після консультації з фахівцем з фінансів інвестор вибирає стратегію та передає функцію управління коштами у надійні руки.
Клієнтам банку пропонується інвестувати кошти в один із ОФБО (загальні фонди банківського управління) – акцій чи змішаних інвестицій.

Ухвалюючи рішення про інвестування коштів, необхідно серйозно оцінити всі можливі ризики. Законодавством мало визначено зона відповідальності банків та керівників підприємств. До того ж, ніхто не дає повної гарантії на збереження ваших коштів, як у випадку з депозитами.

Заробіток на банківських інвестиційних продуктаходночасно прибуткове та досить ризиковане заняття, тому оцініть рівень своїх знань та готовності до ризику.

Російські банки пропонують своїм клієнтам освоювати нові технології управління особистими фінансами, які давно практикуються на Заході. У сегменті депозитних операцій існують абсолютно особливі рішення, які одночасно поєднують класичний внесок та інші інвестиційні інструменти, більш характерні для страхових, брокерських або керуючих компаній. Такий інвестиційний портфель можна називати по-різному - структурний, комплексний або індексний продукт. Його сенс полягає в тому, що поки одна частина клієнтських грошей гарантовано збільшує свій обсяг, перебуваючи на банківському вкладі, інша його частка працює, наприклад, більш потенційному (в сенсі прибутковості) ринку ПІФів.

p align="justify"> Серед структурних банківських продуктів найчастіше зустрічаються інвестиційні (з обов'язковою покупкою паїв інвестиційних фондах) або страхові (коли клієнт паралельно короткостроковому банківському вкладу накопичує досить велику суму грошей протягом тривалого періоду, що обчислюється десятиліттями).

Якщо розглядати участь громадянина у накопичувальному страхуванні життя та здоров'я, то воно дещо відрізняється від традиційних ощадних банківських програм не лише тривалим терміном (приблизно від 5, частіше від 10 до 30 років). Відмінною особливістю тут назвемо негарантований інвестиційний дохід (тобто додаткову вартість), а також варіант дострокової виплати суми при настанні страхового випадку.

Переваги пайових інвестицій можуть перетворитися на недоліки при несприятливому збігу обставин на фондовому ринку. Тому інвестор або ризикує втратою прибутку, або навпаки виграє у кілька разів більше, ніж найвищий депозитний відсоток у банку. Зазвичай банк гарантує як мінімум повернення вкладеної у структурний продукт інвестиційної частки, на яку купуються паї ПІФів. У цьому сенсі з банком співпрацюють найбільші фонди, які вибудовують свою стратегію над ринком, роблячи ставки на «блакитні фішки», тобто. на високоліквідні компанії у сфері виробництва, надобовичі, фінансів, енергетики тощо. буд. банківському вкладнику необов'язково бути «просунутим» інвестором, всі рішення на фондовому ринку приймаються керуючими компаніями.

Таким чином, диверсифікуючи особисті заощадження і зупиняючи свій вибір на структурному продукті, вкладник може отримати не тільки підвищену прибутковість у найнадійніших російських банках. На нього чекають й інші вигоди у вигляді необмеженого інвестиційного доходу або можливість набагато довгострокового накопичення сімейних фінансів. Зазначимо, що до структурного продукту частіше звертаються заможні люди, які вже давно користуються страховими та інвестиційними інструментами.

НОМОС-Банк

Продукт «Номос-інвестиційний депозит» поділяє кошти клієнта на дві частини: класичний банківський вклад та ПІФи під управлінням КК «НОМОС-БАНКу». Вкладник сам вирішує, де працюватимуть його паї - на ринку акцій, облігацій, золота або на альтернативному ринку, що розвивається. Для отримання підвищеного доходу на депозитному рахунку має зберігатися не менше ніж на пайовому. Мінімум для кожної із цих двох частин: 15 тис. рублів або 550 доларів або 500 євро. Депозитна ставка залежить від терміну: через місяць -11.74% річних у рублях або через 3 місяці - 9.89% у рублях, 5.09% у будь-якій інвалюті.

Терміновий вклад «НОМОС-страховий депозит» дозволяє додатково отримати 13,25% у рублях та 6,6% в інвалюті, за умови оформлення полісу накопичувального страхування життя (від 10 років) у ППФ «Дженералі Страхування життя». Мінімальний внесок – від 60 тис. рублів або еквівалент у валюті.

Бінбанк

"Внесок у майбутнє" відкривається після оформлення страхового поліса. Для страхування можна вибрати одну з кількох програм інвестування з різними умовами накопичення та отримання додаткового прибутку. Наприклад, довгострокове інвестування у накопичувальний чи інвестиційний поліс. Тут кошти відкладаються поступово протягом багато часу. Наприкінці терміну інвестор отримує як заплановану суму, а й інвестиційний доход. Інша програма «Управління капіталом» пропонує вкладати кошти на зростання ціни на нафту, акції РТС, дорогоцінні метали, індекс БРІКС.

Умови банківського депозиту передбачають мінімальну суму 100 тис. рублів. Договір укладається на 366 днів. Річний дохід у розмірі 13,25% виплачується наприкінці. Додаткових внесків не передбачено.

Банк Російський Стандарт

Під управлінням КК "Російський Стандарт" знаходяться кілька пайових інвестиційних фондів. Вкладники банку мають можливість купити паї фонду дорогоцінних металів «Катерина Велика» або акцій «Петро I» або ПІФу змішаних інвестицій «Імперія» через інвестиційний продукт «Казкові інвестиції». Цей вклад поєднує класичний депозит з підвищеною процентною ставкою і пайові вкладення.

У кожен із цих інструментів вкладається певна частка загальних коштів клієнта. Наприклад, 70% залишається на банківському рахунку під 11-13%, а 30% інвестується у ПІФи. Або інший варіант, коли всі гроші діляться на дві рівні частини, у цьому випадку банківський рахунок приростає на трохи більший відсоток 11.5-13.5% річних. Конкретна ставка залежить від терміну (180-720 днів) та суми, мінімальна з яких дорівнює 30 тис. рублів.

Інвестиційний Республіканський банк

Тут пропонують на вибір одразу три вклади, що поєднують банківську депозитну класику та інші фінансові рішення для приросту капіталу. Кожен із вкладів відкривається у сумі від 10 тис. крб., терміном на рік, під 11.5-12%.

p align="justify"> Особливі умови договору «Перший інвестиційний» припускають, що сума відсоткового доходу за вкладом нараховується на початку терміну з одночасним переведенням її на рахунок брокерських операцій для купівлі акцій Мособлбанку. Вклад «Другий інвестиційний» зобов'язує купувати у сумі щонайменше 50 тис. крб. акції таких надійних та великих компаній, як Газпром, ЛУКОЙЛ, Сургутнафтогаз тощо, де акціонерам виплачуються дивіденди. Нарешті, у депозиті «Третій Інвестиційний» у сумі від 30 тис. крб. купуються високоліквідні облігації та акції через пайові фонди.

Банк Уралсіб

Інвестори цього банку можуть вибрати із двох вкладів «Вклад + ПІФ Консервативний» та «Вклад + ПІФ Динамічний», які відрізняються набором фондових інструментів і зовсім небагато розміром депозитних ставок (9.1-11.5% у рублях або 1.7-2.7% в інвалюті). В обох однакові терміни (91, 181, 367 днів) та мінімальні суми (від 50 тис. руб., 2 тис. доларів/євро). Обсяг паїв, що купуються, повинен бути не менше суми вкладу. Додаткових внесків саме на вклад не передбачено.

Власник «Консервативного» договору інвестує у ПІФ «УралСиб Золото» та «УралСиб Фонд Консервативний». Вклад "Динамічний" дає можливість інвестувати в ПІФи і акцій, і облігацій, а також робити змішані інвестиції в такі відомі фонди, як "УралСіб Нафта і Газ", "УралСиб Метали Росії", "УралСиб Енергетична перспектива" і т.п.

Сітібанк

У цьому банку також два комплексні продукти, які поєднують внесок та інший інструмент інвестування.

Перший пропонує підключитися до накопичувального страхування життя, здоров'я та працездатності. Поліс оформляється терміном від 10 до 30 років, наприкінці якого виплачується накопичена сума плюс інвестиційний доход. Періодичність сплати внесків – щокварталу, щорічно чи інше на вибір клієнта. З допомогою страхової компанії можна пройти медичне обстеження. Терміновий банківський вклад у цьому комплекті відкривається на 150 днів під 11% у рублях або 5.5% у валюті.

Інший договір «Терміновий (з інвестиційними продуктами)» укладається на 33 чи 100 днів під 6 чи 7% річних. Його фондові інструменти знаходяться під управлінням фінансових груп ВТБ, Ощадбанку, Альфа-Капіталу, Deutsche UFG, ТКБ БНП Паріба, Уралсіба.

Росдержстрах Банк

У тарифній сітці депозиту «Інвестиційний» чотири терміни – 1, 3, 6, 12 місяців. Крім цього, ставка (10-11% річних) залежить від діапазону сум, мінімальне значення якої 25 тис. руб. До речі, 11% можна заробити вже за 31 день, якщо вкласти більше 450 тис. руб. Додаткові внески не приймаються.

Але спочатку потрібно придбати паї на суму не меншу за розмір вкладу. Під управлінням «РМР Управління активами» складається 9 фондів, які оперують такими активами, як облігаціями, акціями, індексними та галузевими фондами, змішаними інвестиціями. Фахівці ПІФів грають на підвищенні та зниженні вартості цінних паперів провідних компаній російської економіки (блакитні фішки), які мають стабільні прогнози розвитку в галузі видобутку нафти, газу, металевих руд та дорогоцінних металів.

Промзв'язокбанк

За рахунок того, що відсотки вкладу «Фінансовий Захист» капіталізуються, ефективна ставка збільшиться до 11.57% у рублях та 6.7% у євро чи доларах, хоча вкладник може обрати й іншу форму виплати – помісячну ренту. Договір строком на один рік укладається на суму від 1 млн. рублів або від 30 тис. в іноземній валюті. Тут є пільги для дострокового розірвання угоди, коли ставка рубля знизиться до 7%.

Для максимальної суми вкладу встановлюється ліміт, який залежить від уже накопичених внесків на полісі страхування життя та здоров'я від «СК «Альянс РОСНО Життя». Поліс купується в рамках програми «Фінансовий захист коханих» учасниками Private Banking для реалізації особистих та сімейних планів. Клієнти мають гарантований дохід на накопичену страхову суму через 5 чи 30 років.

Нордеа Банк

Цей столичний банк може запропонувати потенційним інвесторам вклад «Ваше майбутнє» з обов'язковим приєднанням до однієї із програм накопичувального страхування життя у СК «Альянс Життя». Вклад відкривається не раніше ніж через місяць після покупки поліса. Ставки цього особливого депозиту вищі, ніж у решті нордіївських продуктів. За рік вкладник отримає додатково 10.5%. Мінімальна ставка 9.5% нараховується через 3 місяці, а за півроку 10%. Максимум для євро та доларів – 4% річних. Мінімальна сума для заощаджень 30 тис. руб.

Фахівці СК допоможуть підібрати найоптимальніший варіант страхової програми. Наприклад, фінансовий план «Путівка у життя» призначений для інвестицій у майбутнє дітей. Для батьків є план «Гарантія майбутнього», що дозволяє накопичувати кошти до певного віку.

Райффайзенбанк

Тарифна сітка російського банку із суто австрійським капіталом містить відразу кілька структурних продуктів, розрахованих на інвестиції в ПІФи чи накопичувальне страхування. Вибрати можна із шести вкладів, у кожного з яких визначено свій термін (30, 181 або 365 днів), ставка (максимальна 10.5% у рублях або 8% річних у євро/доларах через місяць дії вкладу «Страховий преміальний (при терміні страхування від 10) років)») та мінімальна сума (від 15 тис. руб. або 500 євро/доларів).

Особливістю страхового поліса назвемо його термін (від 6 до 30 років). ПІФами, де розміщуються приватні інвестиції, управляє однойменна "дочка" австрійської фінансової групи - КК "Райффайзен Капітал".

Більшість сучасних людей розуміють, що грошам не місце вдома в тумбочці або ящику комода. Адже недостатньо просто накопичити заощадження. Потрібно зберегти, а ще краще примножити власні кошти. І тому їх слід вкласти в інвестиційні продукти, товари чи послугу.

На жаль, більшість громадян нашої країни має дуже обмежені уявлення про теорію та практику інвестування. Ці люди звикли вкладати вільну готівку в будь-який банк, обраний на підставі своїх уявлень про надійність та прибутковість інвестицій.

У той же час сучасний фінансовий світ пропонує величезну кількість інвестиційних послуг, продуктів і товарів, які можуть принести інвестору набагато більшу віддачу. Давайте детальніше познайомимося з їхніми видами і розберемо все на конкретних прикладах.

Інвестиційний товар - це одне з базових понять в економічній науці. Його слід сприймати буквально. Під ним слід розуміти товар, що купується на кошти, що інвестуються. Такі товари інвестори використовують із організації виробничого процесу на підприємствах. З їхньою допомогою виробляється розширення та модернізація виробництва, збільшення обсягу продукції, нарощування виробничих потужностей.

Інвестиційними товарами є:

• будівлі та споруди у всіх їх проявах. Це може бути заводський цех, підстанція електрична, склад готової продукції, офісні приміщення. Тобто всі споруди, необхідні для нормальної організації роботи підприємства;
• транспортні комунікації. Під ними слід розуміти автомобільні та залізниці, газові та нафтові трубопроводи;
• верстати та виробничі лінії. Сюди слід віднести запасні частини і вузли всіх механізмів і устаткування, що використовуються на фабриці чи заводі, що розглядається;
• Сировина і матеріали. До цієї групи потрапляє все те, з чого виготовляють кінцеву продукцію, яку випускає підприємство.

Продукти

Інвестиційний продукт є об'єкт, у якому інвестори можуть вкладати наявні у розпорядженні кошти. Саме вони є основними об'єктами інвестування більшості приватних інвесторів.

В даний час на фінансовому ринку існує безліч таких продуктів. Кожен бажаючий може вибрати той актив, який повністю відповідає його уявленням про ризикованість та прибутковість.
До інвестиційних продуктів слід зарахувати:

• банківські вклади чи депозити;
• паї у пайових інвестиційних фондах;
• різні види цінних паперів;
• інвестиційні програми мікрофінансових організацій;
• ПАММ-рахунки і таке інше.

Інвестору потрібно дуже ретельно ставитись до вибору конкретного інвестиційного продукту для вкладення грошей. Слід пам'ятати існування на інвестиційному ринку великої кількості шахраїв. У зв'язку з цим при виборі об'єкта інвестування необхідно дотримуватися кількох простих правил.

1. Насамперед слід оцінити надійність та фактичні гарантії, які надає компанія, що пропонує конкретний інвестиційний продукт. Це слід робити щодо банків, мікрофінансових організацій (МФО), ПІФів, брокерських компаній тощо. Якщо гарантії не здаються вам достатньо надійними, то інвестувати гроші в цей продукт не варто.
2. У інвестиційного продукту має бути інвестиційний меморандум чи проспект. Під ними прийнято розуміти документи зовнішнього користувача. Вони повинні демонструвати потенційним інвесторам привабливість подібних інвестицій, а також надавати можливості для аналізу можливих інвестиційних ризиків. Більше того, такий меморандум та проспект мають мати законодавче закріплення. Іншими словами, вони мають бути зареєстровані у відповідних державних контролюючих та наглядових органах.
3. Інвестору необхідно звертати увагу на якість та рівень обслуговування. Якщо співробітники банку або ПІФу не справляють належного враження, не розуміють про що говорять, поводяться не коректно, то співпрацювати з такою компанією точно не слід. Адже якщо вони так поводяться з потенційними клієнтами, то можна лише здогадуватись, що у них відбувається при спілкуванні з реальними.

Послуги

Інвестиційні послуги надаються різними суб'єктами ринку. Це можуть бути банки, консалтингові агенції, брокерські компанії.

Зокрема, консалтингові агентства спеціалізуються на зборі, аналізі та наданні інформації, про той чи інший інвестиційний актив чи суб'єкт. Послуги, що надаються ними, дуже різноманітні. Наприклад, фахівці консалтингового агентства можуть взяти на себе розробку інвестиційної стратегії, яка включатиме оцінку особливості обраної інвестором галузі, рівень потенційних ризиків та інші показники.

Інвестиційні послуги, що надаються банками, потребують окремої серйозної розмови. Розгляньмо конкретний приклад. До таких послуг можна віднести купівлю чи перепродаж акцій (облігацій, інших цінних паперів). У цій ситуації банк може бути посередником і гарантом безпеки для емітента, що розміщує акції, або для інвестора, який хоче їх купити.

Брокерські компанії надають приватним інвесторам послуги щодо формування та довірчого управління їх грошима. Зокрема, брокер може за завданням замовника сформувати та керувати інвестиційним портфелем. Такі послуги обов'язково закріплені у договорі між сторонами, у якому прописані всі умови співробітництва та комісія за роботу.

Як правильно перевірити інвестиційну компанію? Як виглядає рейтинг найнадійніших інвестиційних компаній у Москві? Які особливості має міжнародна інвестиційна компанія?

Привіт читачам онлайн-журналу «ХітерБобер»! З вами Денис Кудерін, експерт у галузі інвестицій.

Продовжуємо тему прибуткових інвестицій. Питання, яке буде докладно та докладно розглянуто у новій статті – як вибрати інвестиційну компанію.

Матеріал буде корисний як інвесторам-початківцям, так і тим, хто вже має деякий досвід фінансових вкладень.

Тож почнемо!

1. Що таке інвестиційна компанія та чим вона займається?

Пам'ятаєте головний постулат бізнесу – гроші повинні працювати? Так ось, прибуткове інвестування – це найдоступніший і водночас найефективніший спосіб змусити фінанси працювати на вас.

Гроші, які зберігаються «в панчосі» – втрачені гроші. Навіть за місяць їхня реальна вартість знижується на кілька відсотків, а за рік розмір інфляції нерідко досягає показника в 10-12%.

приклад

За даними Росстату (головне управління статистики в Росії) за 2015 розмір інфляції в РФ склав 12,9%. А ціна товарів першої необхідності зросла на 15-17%.

Висновок: капітал треба вкладати у прибуткові інвестиційні інструменти. Умілі вкладення створюють пасивний дохід – такого типу заробітку зрештою прагнуть як професійні бізнесмени, а й усі розумні люди.

4. Рейтинг ТОП-7 інвестиційних компаній у Москві

Щоб нашим читачам було легше орієнтуватись у безмежному фінансовому океані, ми склали для них свій рейтинг інвестиційних компаній.

Офіси представлених нижче організацій розташовані в Москві, але це не означає, що мешканці інших міст не можуть скористатися послугами цих компаній.

Завдяки інтернету та використанню сучасних платіжних систем робити вклади можна з будь-якої точки Росії, як і виводити їх на свої рахунки.

Отже, топ-7 головних гравців російського фінансового ринку.

1) TeleTrade

Група компаній, орієнтованих різні інвестиційні напрями. Грошами інвесторів управляють професійні аналітики, трейдери та брокери, роблячи довгострокові та короткострокові вклади в акції, ринок Форекс, ф'ючерси, дорогоцінні метали.

Серед переваг – 20 років успішної роботи на ринку інвестицій, навчальні програми для клієнтів (відеоуроки та традиційне навчання), інформаційна підтримка вкладників.

2) Simex

- Інвестиційна платформа, орієнтована на вклади онлайн. Вкладниками можуть стати не лише жителі РФ, а й громадяни інших країн. Великий вибір інвестиційних проектів – вклади в акції, бізнес, що діє, і перспективні стартапи.

У списку плюсів компанії – мінімальний розмір початкових вкладень, можливість інвестування «в два кліки», заробіток за партнерською програмою з нульовим початковим капіталом. Користувачі можуть продавати свої частки іншим учасникам.

3)

Рік заснування компанії – 1994. Має членство у Національній Фондовій Асоціації, надає користувачам трейдерські та брокерські послуги, а також річні та поточні фінансові звіти.

Клієнтам доступна унікальна на ринку послуга – індивідуальні інвестиційні рахунки. Є також можливість купівлі/продажу акцій фізичним особам на позабіржовому ринку.

- Вигідні вкладення в галузі економіки Росії, що розвиваються. Співпраця з юридичними та фізичними особами, консультації інвесторів, постійний пошук перспективних інвестиційних напрямів.

Курс на стабільний дохід вкладників та безпосередня участь у покращенні економічної ситуації в Росії. Повна відповідальність за розробку та реалізацію фінансових стратегій інвесторів; страхове сприяння з метою підвищення безпеки клієнтів.

Багатопрофільна інвестиційна компанія, що діє з 1992 року. Входить до ТОП-6 найбільших організацій РФ за величиною залученого капіталу. Лауреат російської премії "Фінансовий Олімп".

Список інвестиційних продуктів великий – брокерські послуги, інтернет трейдинг, довірче управління капіталом, торгівля на валютних ринках, венчурні інвестиції, фінансове консультування.

– компанія входить до інвестиційно-будівельного холдингу E3 Group, заснованого у 2009 році. Основний профіль – інвестиції у нерухомість. Тримає курс на довгострокові вклади (через специфіку інвестиційного інструменту).

Серед переваг компанії - можливість почати з невеликої (для ринку нерухомості) суми (від 100 000 руб.), Три види страхування для кожного вкладу, колективні інвестиції.

7) Golden Hills

Професійне управління та примноження приватного капіталу. Гарантія 15% річних із мінімальними для вкладника ризиками. Новий погляд на прибуткове інвестування та новий похід до управління фінансами.

Компанія переймає досвід західних інвестиційних компаній та використовує його на російському ринку. У переліку напрямків вкладів – акції, облігації, золото, нерухомість, предмети мистецтва, прямі інвестиції.

Для наочності подаємо основні характеристики інвестиційних компаній у вигляді таблиці:

5. Як перевірити інвестиційну компанію – 5 ознак, що ви співпрацюєте з шахраями

У кризові часи ризики інвесторів зростають. Справа не тільки в економічній нестабільності, а й у збільшенні кількості різного роду шахраїв.

Безліч аферистів прагне нажитися на довірі вкладників та інвестувати їхні гроші не в прибуткові проекти, а в свою кишеню.

Щоб убезпечити свої заощадження, дійте гранично обачно. Існують ознаки, якими можна легко відрізнити нечистих на руку «комерсантів» від сумлінних учасників фінансового ринку.

Ознака 1. Відсутність відкритої фінансової звітності та інших установчих документів

Про сертифікати, ліцензії та іншу документацію, без якої неможливе існування офіційної юридичної особи, вже згадувалося вище. Додам, що організації, що поважають себе, завжди готові подати користувачам фінансові звіти за минулий і поточний період.

Якщо компанія стверджує, що має відділ трейдерів, які заробляють гроші для інвесторів на валютних/фондових ринках, вона зобов'язана на першу вимогу пред'явити звіти з торгів і трейдерські сертифікати.

Ознака 2. Між інвестором та компанією не було укладено договору

Відносини, оформлені у вигляді офіційного договору, - основа безпеки та тривалого взаємовигідного партнерства.

Часто на сайтах пропонується просто оформити оферту – поставити галочку в електронному документі. Найбільш солідні компанії укладають реальні договори з підписами та печатками. Такий документ, хоч як крути, викликає більше довіри.

Ознака 3. На сайті компанії немає фотографії керівництва

Без фотографії керівника чи учасників ради директорів сайт компанії виглядає якось неповноцінно, ніби щось приховує.

Якщо ж на ресурсі представлено фото керівної особи, її біографія, життєва позиція та погляди на політику управління, це демонструє серйозні наміри, відкритість та націленість на тривалу роботу.

Ознака 4. Компанія не бере участі у професійних конкурсах та рейтингах

Якщо організація не бере участі у професійних конкурсах, не домагається входження до рейтингів, не рухається вперед і не розвивається, отже, вона не орієнтована на перспективу.

Розвиток потребує витрат, і якщо засновники компанії вкладають гроші у майбутнє, це свідчить, що вони не мають наміру нікуди «звалювати», прихопивши із собою інвестиційний портфель із грошима вкладників.

Ознака 5. Відсутність фізичної адреси та контактного телефону на сайті компанії

Немає офіційної адреси, отже, немає юридичного суб'єкта. Офіційна особа завжди має адресу, стаціонарний телефон та інші реквізити, що підтверджують реальне існування.

Краще, якщо ваша ІЧ зареєстрована на російській території, а не на Антильських Нідерландських островах в офшорній зоні.

Для закріплення матеріалу – дивимося корисне відео на тему.

6. Висновок

Підведемо підсумки. Тепер ви знаєте, що таке інвестиційні компанії і як вони працюють. У вас побільшало шансів грамотно розпорядитися особистими заощадженнями і не тільки вберегти їх від інфляції, а й отримати додатковий дохід.

Але пам'ятайте, що фінансові інструменти надзвичайно різноманітні: від їхнього правильного вибору залежить ваше майбутнє.

Прибуткові вкладення – спосіб забезпечити грошове благополуччя на багато років наперед, але ніколи не забувайте про ризики, пов'язані з інвестуванням.