Якими речовинами людина обмінюється із зовнішнім середовищем. Обмін речовин в організмі людини

Іпотека, хоч і дає можливість придбати житло, не маючи всієї суми на руках, насправді є грабіжницьким і закабалюючим способом. Насправді виходить, що квартира купується за подвійною і навіть більшою ціною, Залежно від терміну надання кредиту. Чим «добріший» банк і на більший термін згоден видати кредит, тим більше в результаті зростає снігова плата платежів. Ще одна складність - пристойний первинний внесок, який доводиться накопичувати простої людиникілька років.

Люди, піддавшись рекламі, що давить на мозок, якось забули про старий вид доступного житла — житлово-будівельний кооператив. Тим часом його створити найпростіше. Хіба важко сьогодні, використовуючи ті самі соціальні мережі, набрати з тисячу таких же однодумців, які не бажають дарувати «халявні» гроші банкірам і потребують дійсно, а не оманливо доступного житла?

Існують два основні види житлових кооперативів - житлово-будівельні та житлово-накопичувальні.

Житлово-будівельний кооператив: переваги та недоліки

Житлово-будівельний кооператив відноситься до споживчих кооперативів. Його мета — забезпечення житлом усіх членів кооперативу згідно з розміром пайової участі. Кооператив існує досі здачі житлового об'єкта в експлуатацію, або може продовжити свою діяльність у вигляді товариств, які контролюють і здійснюють всю житлово-комунальну діяльність.

У ЖБК є ряд переваг:

Не потрібен статутний капітал.
Учасник ЖБК ні безпосередньо працювати у ЖБК, зводячи самостійно будинок (хоча й такий спосіб «народної» будівництва існував ще недавно).
Розмір пайового внеску визначається з реальних потреб кооперативу, куди входять кошторис на будівельні матеріали, працю будівельників та інші витрати.
Через відсутність позикового відсотка переплати житлом мінімальні: вони стосуються лише забезпечення діяльності ЖБК під час будівництва.
Мінімальна кількість учасників ЖБК не обумовлюється, а це означає, що порівняно невелика групалюдей може утворити кооператив, обравши проект забудови: це може бути і будинок у два-три поверхи на кшталт котеджу, і кілька багатоповерхових будівель.

У нинішніх умовах підвищених ризиків не все так безхмарно. Є труднощі і у ЖБК:

Потрібно укладати договір з будівельними компаніямиабо самим бути забудовниками:
- зв'язуватися з архітекторами-розробниками;
- купувати будматеріали;
- наймати будівельників та виплачувати їм зарплати;
- підтримувати щорічний баланс коштів, необхідні будівництва.
Необхідна злагодженість дій та швидке рішенняспірних ситуацій:
- якщо якісь учасники своєчасно не вносять кошти, то нестача ділиться між рештою членів ЖБК.
Так само, як і за будь-якого пайового будівництва, банкрутство може не обминути і будівельні кооперативи.
Приватизація кооперативної квартири можлива після виплати вартості нерухомості.

Як зареєструвати ЖБК

Державна реєстрація ЖБК відбувається без бюрократичної довгої тяганини.

Установчий документ - Статут кооперативу містить:

найменування та рід діяльності юридичної особи- ЖБК;
адресу та контактний телефон управління ЖБК;
необхідний розмір пайового внеску;
обов'язки членів кооперативу берегти спільне майно та покривати можливі збитки (субсидіарна відповідальність).

При реєстрації потрібно надати документи та відомості про всіх засновників кооперативу, а також осіб, які діють без довіреності від імені юридичної особи (директора, членів правління тощо).

Декілька дрібних кооперативів можуть об'єднуватися в один великий під єдиним керуванням.

Житлово-накопичувальні кооперативи: плюси та мінуси

Правила, за якими здійснюється розподіл житла у ЖНК Це порівняно нова схема, перевага якої - відсутність будівельних ризиків та покупка вже готового житла:

Вноситься одноразовий вступний внесок, членський (у вигляді відсотків за позику) та пайовий (щомісячні виплати вартості житла):
- Зі вступних внесків формується грошовий фонд для забезпечення діяльності ЖНК (зарплати бухгалтерів, юристів та інших кадрів).
Після внесення початкового внеску сума, що залишилася, надається члену ЖНК у вигляді позики з невеликим річним відсотком: від 2-х до 6%.
Пайовики щомісяця виплачують встановлену ЖНК суму для погашення вартості житла.

Вся діяльність ЖНК максимально відкрита для його учасників та дає йому великі гарантії право вибору:

Жодні чорні схеми обороту грошей не допускаються.
Вибір нерухомості в ЖНК нічим не обмежений: допускається як первинне житло в новобудовах, так і вторинне, а також комерційне.
Ліквідація ЖНК неможлива, навіть якщо в ньому залишиться лише один учасник.

Мінуси ЖНК:

Порівняно великий перший внесок:
- він становить 35% від загальної вартості квартири та накопичується протягом двох років.
Проживання у більшості квартир ЖНК можливе після виплати 50% вартості житла
Вступ у права власника настає при повній виплаті суми: раніше квартира є власністю ЖНК.

Виходить, що в грошовому плані ЖНК, хоч і менш ризикована витівка, ніж ЖБК, зате дорожча.

Проте порівняємо ЖНК із іпотекою.

Порівняння ЖНК та іпотеки

Як знайомий вже приклад на кону - квартира умовною вартістю 2 000 000 руб.

За попередніми розрахунками на калькуляторі Ощадбанку іпотечний кредит терміном на 15 років, 10% річних і з початковим внеском 10% (200 000 руб) призвів до щомісячних платежів у розмірі 26 400 руб. і загальній переплаті вартості - 2 958 600 руб.

У ЖНК початковий внесок складе 2 000 000 * 0.35 = 700 000 руб.

1 300 000 залишаються як диференційована позика під 3% річних.

Зробимо розрахунок виплат за роками для того, щоб щомісячні виплати за позикою були 26 000 руб.

2016-й р.: 26 000 × 12 +1 300 000 * 0.03 = 312 000 +39 000 = 351 000 руб.
2017-й р.: 26 000 × 12 +988 000 * 0.03 = 312 000 +29 640 = 341 640 руб.
2018-й р.: 312 000 +20 280 = 332 280 руб.
2019-й р.: 312 000 +10 920 = 322 920 руб.
2020-й р.: 26 000 × 2 +260 = 52 260 руб.

Загальна сума вийде - 700 000 +1 400 100 = 2100 100 руб.

Переплата за квартиру вартістю 2 000 000 руб. в ЖНК складе близько 100 000 руб., Тобто майже в 30 разів менше, ніж при іпотеці!

З урахуванням двох років накопичень на первинний внесок час виплати квартири у житлово-накопичувальному кооперативі становитиме:
- 2 р. +4г. +2мес. = 6 років і 2 місяці.
В іпотеці ж кабала за таких же місячних виплат за кредитом розтягується на цілих 15 років.

Цифри говорять самі про все — коментарі зайві.

Житлові кооперативи набагато вигідніші за іпотеку і дають можливість придбання житла вдвічі швидше .

Хтось не може зібрати потрібний пакет документів, хтось не вистачає грошей на початковий внесок. Тим не менш, люди, як і раніше, створюють сім'ї, народжують дітей і хочуть покращувати свої житлові умови, адже, погодьтеся, наявність власної, окремої квартири багато в чому – запорука довгої та щасливої. сімейного життяколи тяготи побуту не затьмарюють радість відносин.

Що ж робити в ситуації, коли взяти іпотеку неможливо? Експерти ринку нерухомості сьогодні радять звернути увагу на інші альтернативні можливості. Однією з таких альтернатив є вступ до житлового накопичувального кооперативу – ЖНК. Багато хто пам'ятає, що в радянський час, ті, хто не міг дочекатися отримання житла від держави, набували кооперативних квартир. Новосілля в такому випадку відбувалося швидко, а саме житло, як правило, було більш комфортним та якісним. Сьогодні ЖНК переживає другий пік своєї популярності – до них набуває все більше людей, націлених на придбання нового житла з комфортними умовамийого купівлі та оплати. Казань у цьому сенсі не відстає від загальноросійських трендів – мешканці нашого міста мають можливість вступити до ЖНК, щоб придбати нову квартиру.

Одним із авторитетних кооперативів на ринку Поволжя є ЖНК «Житлові Можливості», що надає пайовикам можливість придбання квартир у сучасних новобудовах компанії «Уністрой». До речі, «Уністрой» сьогодні, коли заголовки газет рясніють інформацією про ошуканих пайовиків, один із небагатьох будівельних холдингів, які стабільно виконують всі взяті на себе зобов'язання. За більш як 20 років на ринку компанія забезпечила собі бездоганну репутацію надійного забудовника, нові будинки в сучасних житлових комплексах здаються регулярно. В даний час квартиру в рамках ЖНК можна придбати в будь-якому з житлових комплексів компанії «Уністрой», при цьому уникнувши багатьох негативних моментів, пов'язані з отриманням іпотечного кредиту У березні 2018 року компанія «Уністрой» планує розпочати реалізацію квартир у новому житловому комплексі у самому центрі міста Уфа.

Про те, що таке житловий накопичувальний кооператив і в чому його переваги, розповів заступник директора з розвитку ЖНК «Житлові Можливості» Шафігуллін Рустам Шаріфулович.

– Як працює житловий накопичувальний кооператив? Що потрібно, щоб стати його учасником?

– Суть роботи ЖНК досить проста: бажаючий стати пайовиком пише заяву про вступ до кооперативу, вносить вступний внесок у розмірі 10 тисяч рублів та 1 тисячу рублів щомісячного членського внеску за перший місяць участі у кооперативі. Далі пайовик поповнює пайовий фонд кооперативу регулярними внесками. Нагромадивши 50% вартості бажаної квартири, для чого можна використовувати і кошти материнського капіталу, пайовик бронює її, і, якщо будинок зданий в експлуатацію, може переїжджати в своє нове житло - суму, що залишилася, за нього вносить кооператив, за принципом радянських «кас взаємодопомоги». При одноразовому внесенні 50% вартості бажаної квартири, Кооператив відразу її бронює за своїм пайовиком і знімає з продажу. Потім пайовику визначається мінімальний розмір площі квартири, що підлягає щомісячному викупу, шляхом внесення пайових внесків протягом періоду його участі в кооперативі, що залишився, обмежений 8 роками. Як тільки розстрочка – до речі, безвідсоткова! - Буде закрита, пайовик стане повноправним власником квартири, а до цього може жити в ній на своє задоволення, робити ремонт або здавати в оренду.

– Які переваги набувають ті, хто купує квартиру за ЖНК?

– Якщо порівнювати участь у ЖНК та іпотеку, то у ЖНК «Житлові Можливості» є низка вагомих та вигідних переваг. По-перше, завдяки безвідсотковій розстрочці вам не доведеться переплачувати немислимі суми, як банку при іпотеці. По-друге, на ЖНК не впливає ключова ставка банків, а ціни на нерухомість зростають набагато повільніше і не настільки схильні до коливань на фінансовому ринку. По-третє, вступити до ЖНК набагато легше, ніж отримати іпотеку: тут не потрібен початковий внесок за квартиру, не потрібно підтверджувати свої доходи та кредитну історію, відсутнє обов'язкове страхування життя та майна, що влітає «у копійчину» позичальникам банків, а стати членом кооперативу можна починаючи з 16 років і лише по одному документу!

– Які гарантії мають учасники ЗНК?

– Діяльність ЖНК контролюється та регулюється спеціальним Федеральним законом№ 215-ФЗ від 30.12.2004 р., Росреєстром та Центробанком анітрохи не менш строго, ніж діяльність банків. Але, як відомо, із банками у разі форс-мажорів дуже важко домовлятися. Тут же всі питання вирішуються оперативно, індивідуально та відкрито.

За законом, у ЖНК не може бути більше 5 тис. членів, і будь-який пайовик у будь-який момент може отримати доступ до статуту та звітних документів кооперативу. Та й «лопнути» кооператив не може – якщо хоча б один із членів проти його ліквідації.

Житловий кооператив – юридична особа, яка представлена у вигляді спільноти, яка здійснює свою діяльність для забезпечення членів об'єднання житловою площею. Вступити до спілки може будь-яка особа незалежно від статусу.

Що таке житлове об'єднання

Якщо казати простою мовою, то житловий кооператив чи товариство власників житла (ТСЖ) – це спілка людей, які створили загальний бюджет на купівлю чи спорудження квартир всім учасникам об'єднання. Для вступу до ЖК потрібен членський внесок, гроші з якого витрачаються на житлоплощу.

Права та обов'язки некомерційної організації встановлені у двох основних нормативні акти:

Статті 111 та 112 Житлового кодексу Російської Федерації;
Цивільний кодексРФ - розділ про юридичних осіб.

Найбільш важливим документом, який регулює діяльність та можливості спілки, є статут.

Статут – основний документ організації. Тут прописується все, що має зв'язок із функціонуванням ЖК: розмір вступних внесків, основні вимоги для вступу до організації та виходу з неї тощо.

Вищий управлінський орган кооперативу (зазвичай це загальні збори) обирає та призначає відповідального щодо фінансово-господарської діяльності. Цей самий орган має право змінити кандидата у разі незадоволеності вибором.

Спілку можуть створити не менше 5 осіб, але Загальна кількістьлюдей не повинно бути більше місцьу кооперативному будинку.

Щоб об'єднання вважалося сформованим офіційно, необхідне одноголосне рішення засновників.

Законодавство Російської Федерації не визначає всі тонкощі структури ЖК. Це залишається на розсуд учасників спільноти, проте закон зобов'язує вести протокол, в якому відображаються всі важливі подіївід дня заснування.

Види кооперативів

У теперішній моментіснує три типи житлових кооперативів:

Стандартні житлові кооперативи;
Житлово-будівельний кооператив (ЖБК);
Житлово-накопичувальний кооператив (ЖНК).

Кожне співтовариство має низку принципових відмінностей у структурі та у статуті. Про перший вид ми говорили вище, тому далі розглянемо два інші.

Житлово-будівельний кооператив

Принципова відмінністьстандартного ТСЖ від ЖБК – в останньому Головна метаполягає в тому, щоб збудувати житло, а не придбати його. Зазвичай такі об'єднання організовують будівництво великих будинків.

ЖБК створюється так:

Відбувається збори засновників, які у обов'язковому порядкупротоколюється;
Затверджується статут будівельної спільноти;
відбуваються виплати на користь держави у розмірі 2000 рублів;
Реєстрація кооперативу як юридична особа із занесенням до Єдиного державного реєстру.

Головним документом, який регулює функціонування спілки, також залишається статут. У ньому зазначаються:

Правила входу в союз та виходу з нього;
розмір початкового внеску;
Опис сумісної власності та нюанси її використання.

Безперечна перевага цього суспільства полягає в тому, що ЖБК можуть заснувати люди з обмеженими можливостями. У такому разі з боку держави йдуть такі заохочення:

Для будівництва багатоквартирного будинку адміністрація повинна виділити землю на безоплатній основі;
Проект житла для кооперативу розробляється та видається повністю безкоштовно;
Міська адміністраціязобов'язується надати допомогу у підключенні нової будови до міської інфраструктури.

Але тут є один нюанс: така спільнота має право збудувати будинки лише економ-класу.

Житлово-накопичувальний кооператив

ЖНК відрізняється від інших спілок тим, що члени спільноти накопичують кошти на купівлю житла шляхом пайових внесків. У цьому випадку квартири купуються в різних місцях.

Вибір подібного об'єднання – ризиковане заняття, оскільки ЖНК є відмінним прикриттям для шахраїв, тому існує низка рекомендацій щодо вибору житлово-накопичувального кооперативу:

Відкрита політика організації та лояльне ставленнядо пайовиків;
Діяльність союзу здійснюється лише на основі законів Російської Федерації;
Надійний кооператив має співпрацювати з великими та перевіреними часом банками;
Усі питання вирішуються зборами оперативно;
Прозоре управління спільнотою та чітко поставлена мета;
Членський внесок має бути найменшим серед усіх кооперативів.

Житлово-накопичувальний кооператив – чудова альтернатива для іпотеки. Так, переплата за квартиру, взяту в іпотеку за 2,5 млн рублів, складе за стандартною кредитною ставкою:

За 10 років - 2,1 млн рублів;
За 20 років - 4,9 млн рублів.

Виходить, що за 20 років кредитор переплачує за квартиру вдвічі більше, до того ж початковий внесок має бути не менше 15% вартості житлоплощі.

Тепер щодо ЖНК за тієї ж ціни за житло. Вступний внесок + членський внесок + пай складе трохи більше 100 000 рублів, але це значно менше, ніж 15% вартості квартири.

Членський внесок сплачується лише один раз при вступі особи до спільноти. Ці гроші йдуть на оплату діяльності спілки: заробітня платаадвокатам, бухгалтерії та ін.

Розрахунки такі: за 23 місяці з урахуванням щомісячного внесення коштів накопичується 35% від вартості квартири – 890 000 рублів. Потім береться позика у розмірі 1,7 млн. у спільноти. Стандартна відсоткова ставка у подібних спільнот – 3%. Виходить:

1 рік - 510 000 рублів;
2 рік – 500 000;
3 рік – 480 000;
4 рік - 270 000.

У результаті член спілки обзаводиться власним житлом через 23 місяці, а повністю погашає заборгованість через 3 роки і 7 місяців.

Переваги та недоліки житлових кооперативів

Кожен вид житлового кооперативу має свої особливі переваги, проте якщо узагальнити, то вийдуть наступні позитивні моменти:

Вартість квартири . Оскільки бюджет некомерційної організації складається лише із коштів членів об'єднання (цілком відсутні кредитні гроші), то вартість житла буде приблизно в 2, а іноді й у 3 рази менша. Це і є головною перевагою будь-якого типу ЖК;
Немає потреби у довідках . Для того щоб взяти іпотечний кредит, потрібно подати документи про платоспроможність, доходи, довідку про стан здоров'я тощо. Для покупки квадратних метрівчерез кооператив достатньо надати паспорт та скан трудовий книжки. Пояснити таке явище просто – недобросовісні члени спілки з часом відсіються самі, нічого не отримавши.

Незважаючи на такі позитивні сторони, житлові кооперативи не позбавлені суттєвих недоліків:

Членський внесок . Щоб вступити до кооперативу, необхідно внести суму, що дорівнює від 3 до 7% вартості квартири. Цей внесок можна вважати безоплатним, оскільки він не йде на суму накопичення і не буде повернений платнику, якщо той вирішить вийти з об'єднання;
Власність . Коли клієнт укладає договір з банком про взяття іпотечного кредиту, то квартира відразу стає власністю платника, хоч і перебуває у заставі. У разі прострочення платежів банк дає час на виправлення неприємної ситуації, тому що в його інтереси не входять судові розгляди. Що стосується ЖК до моменту останнього внеску житло залишається у власності в об'єднання, тому за прострочення платежу організація вправі відібрати квартиру без розглядів.

Житловий кооператив – що це? (відео)

У наступному відео коротко розкажуть про те, що таке житлові кооперативи та навіщо вони потрібні:

Членство у житловому кооперативі приносить більше вигод, ніж збитків. Усі ризики пов'язані лише з тим, що громадянин зробив не правильний вибірорганізації.